Panduan Perencanaan Pensiun

Pastikan Anda memahami bagaimana mempertahankan tujuan Anda agar tetap di jalur finansial bahkan setelah Anda meninggalkan rutinitas 9-5.

Berikut adalah perubahan utama dalam pajak dan manfaat Jaminan Sosial yang mulai berlaku pada 1 Januari 2019.

Jawaban untuk 10 pertanyaan yang sering diajukan Jaminan Sosial, termasuk kapan mengajukan manfaat, berapa banyak yang akan Anda dapatkan, dan apakah program sedang bermasalah.

Target-date fund semakin menjadi pilihan default, tetapi bisakah Anda melakukan lebih baik sendiri?

Pelajari mengapa Thanksgiving dapat menjadi kesempatan utama bagi orang tua dan anak-anak untuk mendiskusikan perencanaan warisan.

Jika Anda berencana untuk pensiun dalam 10 tahun ke depan, Anda masih punya waktu untuk meningkatkan kontribusi 401 (k) Anda dan melakukan langkah-langkah lain untuk meningkatkan tabungan Anda.

Sebelum Anda mengambil uang dari telur sarang Anda, pertimbangkan 10 cara lain untuk meminjam di masa pensiun.

Sebelum membuat keputusan untuk pensiun, pastikan Anda memiliki sumber keuangan untuk menikmati tahun-tahun selanjutnya.

Anda telah membayar ke Jaminan Sosial selama bertahun-tahun — sekarang saatnya untuk mencari tahu apa yang menjadi hutang sistem Anda. Inilah cara menghitung manfaat Anda.

Anda perlu mempertimbangkan apakah Anda harus membayar biaya pembungkus dari saldo akun pensiun Anda atau out-of-pocket.

Cara memutuskan apakah akan mulai mengumpulkan tunjangan pensiun Anda pada usia 62, pada usia pensiun normal Anda, atau bahkan setelahnya.

Akun 408 (k) adalah program tabungan hari tua yang disponsori oleh majikan, serupa dengan tetapi kurang kompleks dari akun 401 (k).

457 rencana adalah program pensiun kompensasi yang tidak memenuhi syarat, diuntungkan pajak, ditangguhkan yang ditawarkan oleh negara bagian, pemerintah daerah, dan beberapa pengusaha nirlaba.

Rencana 401 (a) adalah program pensiun pembelian-uang yang disponsori oleh majikan yang didanai dengan kontribusi dari karyawan, majikan, atau keduanya.

Menyerupai 401 (k) dalam banyak hal, a 403 (b) adalah rencana pensiun untuk karyawan tertentu dari sekolah umum, organisasi bebas pajak, dan gereja.

Program 412 (i) adalah program pensiun manfaat pasti yang dirancang untuk pemilik usaha kecil di Amerika Serikat.

AARP adalah organisasi terkemuka Amerika untuk orang berusia lima puluh dan lebih tua, memberikan manfaat anggota, layanan pemasaran, dan melobi atas nama mereka.

Imbalan bulanan yang terkumpul adalah manfaat pensiun yang diterima yang diterima seorang karyawan setelah pensiun.

Imbalan yang masih harus dibayar adalah manfaat yang diperoleh atau diakumulasikan oleh karyawan yang tidak dibayarkan segera, seperti gaji sakit, cuti dibayar, atau rencana stok karyawan.

Status partisipan aktif adalah referensi ke partisipasi individu dalam berbagai program pensiun yang disponsori majikan.

Defisit aktuaria adalah perbedaan antara kewajiban pembayaran program Jaminan Sosial dan tingkat pendapatan Dana Jaminan Sosial.

Tes Persentase Penundaan Aktual (ADP) dan Persentase Kontribusi Aktual (ACP) memastikan bahwa 401 (k) rencana tidak mendukung karyawan yang dibayar lebih tinggi.

Penilaian aktuaria adalah penilaian aset dana pensiun versus kewajiban, menggunakan asumsi asumsi investasi, ekonomi, dan demografis.

Kontribusi sukarela tambahan adalah pembayaran ke rekening tabungan pensiun yang melebihi jumlah yang dibayar majikan sebagai pasangan.

Aktivitas hidup sehari-hari adalah kegiatan rutin yang dilakukan orang setiap hari tanpa bantuan, seperti makan, mandi, menggunakan kamar mandi dan berpakaian.

Ikatan administrasi adalah ikatan yang dipasang atas nama administrator suatu perkebunan untuk memastikan bahwa ia melakukan tugasnya sesuai dengan ketentuan kehendak dan / atau persyaratan hukum dari yurisdiksi.

Program pensiun yang didanai di muka didanai bersamaan dengan manfaat yang masih harus dibayar karyawan, dan disisihkan jauh sebelum pensiun karyawan.

Kontribusi setelah pajak adalah kontribusi yang dibuat untuk akun pensiun atau investasi yang ditunjuk setelah pajak dikurangkan dari penghasilan kena pajak.

Metode tingkat biaya agregat adalah metode aktuaria untuk mencocokkan dan mengalokasikan biaya dan manfaat dari program pensiun selama masa pakainya.

Penghasilan bulanan rata-rata yang diindeks (AIME) digunakan untuk menentukan jumlah asuransi primer (PIA) yang menilai manfaat jaminan sosial individu.

Manfaat yang dialokasikan adalah jenis pembayaran yang berasal dari program pensiun manfaat pasti untuk memberikan penghasilan yang dijamin kepada peserta program.

Penambahan tahunan adalah jumlah total dolar yang disumbangkan pada tahun tertentu ke akun pensiun peserta di bawah program kontribusi-pasti (rencana DC).

Assisted living adalah tempat tinggal bagi orang tua atau orang lemah yang membutuhkan bantuan dalam melakukan beberapa kegiatan rutin kehidupan sehari-hari.

Rollover otomatis mengacu pada transfer aset akun ke kendaraan investasi baru tanpa tindakan yang diperlukan oleh pemegang akun.

Rencana pendaftaran otomatis adalah program pensiun di mana pekerja secara otomatis terdaftar.

Penerima manfaat adalah setiap orang yang memperoleh keuntungan dan / atau keuntungan dari sesuatu yang biasanya diserahkan kepada mereka oleh orang lain.

Metode alokasi manfaat adalah salah satu dari beberapa strategi yang dapat diambil perusahaan untuk mendanai program pensiun karyawan.

Imbalan manfaat adalah pengurangan jumlah pembayaran yang diterima oleh seorang anggota pensiunan ketika anggota tersebut berhutang uang pada paket tersebut.

Sistem Pensiun Pegawai Publik California, atau CalPERS, memberikan manfaat pensiun kepada anggota dan merupakan dana pensiun publik terbesar di negara tersebut.

Program pensiun saldo kas adalah jenis rekening tabungan pensiun yang memiliki opsi pembayaran sebagai anuitas seumur hidup.