Daftar Isi
- Apa itu Jaminan Sosial?
- Kapan Saya Layak?
- Bagaimana Kelayakan Ditentukan?
- Berapa yang saya bayar?
- Berapa Banyak yang Akan Saya Dapatkan?
- Bagaimana jika Saya Masih Bekerja?
- Manfaat suami-istri
- Apakah Saya Berutang Pajak Atas Penghasilan SS?
- Bagaimana Saya Mendaftar Manfaat?
- Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja?
- Apakah Jaminan Sosial dalam Masalah?
Apa itu Jaminan Sosial?
Program Jaminan Sosial didirikan pada tahun 1935 untuk memberikan penghasilan pensiun bagi pekerja AS tertentu. Kemudian diperluas untuk mencakup sebagian besar tenaga kerja. Hari ini tetap rencana pensiun Amerika dan garis hidup keuangan yang digunakan banyak orang untuk tetap bertahan di usia tua mereka.
Faktanya, Jaminan Sosial memberi sekitar setengah dari lansia Amerika dengan setidaknya 50% dari pendapatan mereka, dan sekitar satu dari lima dengan 90% dari pendapatan mereka, menurut Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan non-partisan. Ada aturan khusus untuk mengajukan atau memperbarui jaminan sosial Anda.
Terlepas dari berapa usia Anda atau jauh dari pensiun Anda, ada baiknya mengetahui beberapa fakta kunci tentang Jaminan Sosial dan bagaimana cara kerjanya. Inilah jawaban untuk 10 pertanyaan yang sering diajukan orang.
Pengambilan Kunci
- Pendapatan jaminan sosial adalah sistem kesejahteraan sosial yang populer dan penting di AS untuk pendapatan pensiun. Orang Amerika pertama-tama menjadi berhak atas manfaat Jaminan Sosial penuh antara usia 62-67, tetapi jumlah manfaat akan tergantung pada seberapa awal Anda memilih untuk memulai. Pasangan juga memenuhi syarat untuk tunjangan, bahkan jika mereka tidak pernah bekerja untuk upah. Di sini kami menjawab sepuluh pertanyaan umum tentang jaminan sosial dan bagaimana cara kerjanya.
1. Kapan Saya Layak?
Bergantung pada saat Anda dilahirkan, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun penuh sejak usia 65 atau paling lambat usia 67.
- Jika Anda lahir sebelum tahun 1938, usia pensiun penuh atau "normal" Anda adalah 65 tahun. Jika Anda dilahirkan antara tahun 1938 dan 1942, rentang usia berkisar antara 65 dan 2 bulan hingga 65 dan 10 bulan. Jika Anda dilahirkan antara tahun 1943 dan 1954, 66 tahun. Jika Anda lahir antara tahun 1955 dan 1960, rentangnya mulai dari 66 dan 2 bulan hingga 66 dan 10 bulan. Jika Anda dilahirkan pada tahun 1960 atau lebih, itu adalah 67.
Kamu bisa memilih untuk menerima Jaminan Sosial pensiun dini sejak usia 62, tetapi jika Anda melakukannya, tunjangan bulanan Anda akan berkurang secara permanen. Misalnya, jika Anda mengambil manfaat pada usia 62 tahun, dan usia pensiun penuh Anda adalah 66 tahun, manfaat Anda akan berkurang sebesar 25%. Sebaliknya, jika Anda menunda mengambil manfaat melewati usia pensiun penuh Anda, Anda akan dihargai dengan manfaat yang lebih tinggi — hingga usia 70 tahun, ketika manfaat maksimal keluar dan tidak ada lagi insentif untuk menunda.
2. Bagaimana Kelayakan Ditentukan?
Kelayakan Anda untuk Jaminan Sosial didasarkan pada kredit yang Anda peroleh selama tahun-tahun kerja Anda. Pada 2019, untuk setiap $ 1.360 yang Anda hasilkan, Anda mendapatkan satu kredit, hingga maksimum empat per tahun. Jika Anda lahir pada tahun 1929 atau lebih baru, Anda memerlukan 40 kredit — pada dasarnya 10 tahun kerja penuh waktu — untuk menerima tunjangan Jaminan Sosial saat pensiun. "Setelah Anda memiliki kredit minimum ini, tunjangan Anda didasarkan pada 35 tahun tertinggi dari penghasilan rata-rata, " kata Michael Windle, penasihat keuangan di C. Curtis Financial Group di Plymouth, Mich. "Jika Anda hanya bekerja 20, Anda akan memiliki 15 tahun tanpa penghasilan. ”Bagi pekerja yang menghabiskan banyak tahun tidak dibayar di rumah, merawat anak-anak atau anggota keluarga lanjut usia, formula ini menciptakan kerugian yang signifikan.
Ada ketentuan khusus yang dapat mengubah formula jika Anda memiliki pekerjaan layanan publik tertentu. "Untuk warga negara yang memiliki pensiun yang disponsori pemerintah, seperti guru, petugas pemadam kebakaran, polisi, atau pegawai negeri lainnya, ada kemungkinan besar bahwa manfaat Jaminan Sosial Anda berkurang atau bahkan dihilangkan, " kata Mark Hebner, pendiri, dan presiden Index. Penasihat Dana, Inc., di Irvine, California.
3. Berapa Banyak Saya Membayar?
Pada 2019, pekerja membayar 6, 2% dari upah mereka ke Jaminan Sosial, hingga $ 132.900 dari pendapatan mereka. Pengusaha berkontribusi 6, 2% lagi. Orang yang bekerja sendiri harus membayar kedua bagiannya atau 12, 4%.
Anda dapat mengumpulkan tunjangan pensiun Jaminan Sosial bahkan jika Anda masih bekerja.
4. Berapa Banyak yang Akan Saya Dapatkan?
Manfaat Jaminan Sosial Anda didasarkan pada penghasilan seumur hidup Anda. Rumusnya sedikit rumit, tetapi rata-rata penghasilan dari 35 tahun Anda yang berpenghasilan tertinggi. Jika Anda telah mengakumulasikan 40 kredit Jaminan Sosial, Anda dapat menggunakan Pensiunan Pensiun di ssa.gov untuk mendapatkan perkiraan kasar.
5. Bisakah Saya Mendapatkan Jaminan Sosial Jika Saya Bekerja?
Ya, Anda dapat menerima manfaat Jaminan Sosial saat Anda masih bekerja. Jika Anda telah mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat bekerja dan mendapatkan penghasilan sebanyak yang Anda inginkan dan menerima manfaat penuh. Jika Anda berada di bawah usia pensiun penuh, tetapi menerima Jaminan Sosial, tunjangan Anda akan berkurang sementara.
Pengurangannya adalah $ 1 untuk setiap $ 2 dari penghasilan yang diperoleh lebih dari $ 17.640 (tahun 2019). Selama tahun di mana Anda mencapai usia pensiun penuh, tunjangan Anda akan berkurang $ 1 untuk setiap $ 3 dalam penghasilan lebih dari $ 46.920 (pada 2019). Itu berlanjut sampai bulan Anda menjadi sepenuhnya memenuhi syarat.
Namun, uang itu tidak hilang. Jaminan Sosial akan mengkreditkannya ke catatan Anda ketika Anda mencapai usia pensiun penuh, menghasilkan manfaat yang lebih tinggi.
6. Bagaimana Manfaat Suami Istri Bekerja?
Undang-Undang Anggaran Bipartisan 2015 memperketat beberapa aturan tentang tunjangan pasangan, menghilangkan beberapa strategi yang pernah digunakan pasangan untuk memaksimalkan berapa banyak yang mereka terima.
Namun, pasangan tetap dapat mengklaim tunjangan terlepas dari apakah mereka pernah memiliki pekerjaan bergaji, berdasarkan catatan pasangannya. Agar memenuhi syarat, pasangan dengan catatan kerja harus sudah menerima tunjangan pensiun atau cacat, dan pasangan yang tidak bekerja harus berusia minimal 62 tahun.
Seperti halnya tunjangan Jaminan Sosial lainnya, tunjangan pasangan berkurang secara permanen jika pasangan yang tidak bekerja mulai mengumpulkan sebelum mencapai usia pensiun penuh mereka sendiri. Jika pasangan yang tidak bekerja menunggu hingga usia pensiun penuh, mereka akan menerima tunjangan pasangan hingga 50% dari tunjangan pensiun penuh pasangannya.
Pasangan yang duda menjadi berhak atas 100% dari keuntungan penuh pasangan mereka kecuali mereka juga memiliki pekerjaan dan tunjangan yang mereka peroleh melalui penghasilan mereka sendiri lebih tinggi.
Dalam beberapa kasus, pasangan yang bercerai juga berhak atas tunjangan pasangan berdasarkan catatan mantan pasangannya.
7. Apakah Saya Berutang Pajak atas Jaminan Sosial?
Anda mungkin, tergantung pada penghasilan Anda. Pada 2019, pasangan yang mengajukan pengembalian pajak gabungan dan memiliki penghasilan gabungan antara $ 32.000 dan $ 44.000 harus membayar pajak hingga 50% dari manfaatnya. Jika penghasilan gabungan mereka lebih dari $ 44.000, mereka akan dikenakan pajak hingga 85% dari keuntungan mereka.
Untuk lajang, ambang penghasilan itu antara $ 25.000 dan $ 34.000 untuk 50%, dan lebih dari $ 34.000 untuk 85%.
"Penghasilan gabungan" adalah penghasilan bruto Anda yang disesuaikan plus bunga yang tidak dapat ditarik dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda.
8. Bagaimana Saya Mendaftar Manfaat?
Anda dapat melamar di kantor Jaminan Sosial setempat, melalui telepon (800-772-1213), atau online di ssa.gov. Anda harus memberikan informasi tertentu dan mungkin beberapa dokumen, seperti akta kelahiran. Formulir Jaminan Sosial SSA-1 | Informasi yang Anda Perlu Terapkan Untuk Manfaat Pensiun Atau Medicare memiliki daftar lengkap. Perhatikan bahwa Administrasi Jaminan Sosial mengatakan untuk menerapkan "tidak lebih dari empat bulan sebelum tanggal Anda ingin manfaat Anda mulai."
9. Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja?
Jaminan Sosial adalah sistem "bayar saat Anda pergi". Uang yang dibayarkan oleh pekerja saat ini digunakan untuk membayar manfaat bagi para pensiunan saat ini.
Setiap uang yang tersisa masuk ke Dana Perwalian Jaminan Sosial, untuk digunakan di tahun-tahun mendatang ketika kontribusi saat ini tidak cukup untuk menutupi semua kewajiban program. Sebenarnya ada dua dana perwalian: Dana Perwalian Old-Age and Survivors Insurance (OASI), yang membayar manfaat pensiun, dan Dana Perwalian Disability Insurance (DI). Secara hukum, uang dalam dana perwalian diinvestasikan dalam sekuritas pemerintah AS.
10. Apakah Jaminan Sosial dalam Masalah?
Aman untuk mengatakan bahwa sistem Jaminan Sosial menghadapi beberapa tantangan. Misalnya, rasio pekerja saat ini terhadap pensiunan menurun, yang berarti ada lebih sedikit pekerja yang membayar ke dalam sistem untuk setiap pensiunan yang menarik uang darinya. Selain itu, orang-orang hidup lebih lama daripada ketika program itu dibayangkan pada 1930-an, jadi mereka mengumpulkan manfaat selama bertahun-tahun.
Menurut pengawas Administrasi Jaminan Sosial, mulai tahun 2020 biaya program pensiun akan mulai melebihi pendapatannya. Pada titik itu, ia harus mulai menanamkan dana trust hampir $ 3 triliun untuk membuat perbedaan.
Berdasarkan proyeksi saat ini, program harus dapat membayar manfaat penuh hingga 2035, ketika dana perwalian akan habis. Setelah itu, penghasilan program saja diharapkan cukup untuk membayar sekitar tiga perempat dari manfaat yang dijadwalkan sampai 2093.
Seperti yang ditunjukkan oleh wali dalam laporan 2019 mereka, "Anggota parlemen memiliki kontinum luas opsi kebijakan yang akan menutup atau mengurangi kekurangan pembiayaan jangka panjang Jaminan Sosial." Itu mungkin termasuk menaikkan tarif pajak, menaikkan atau menghapus batas pada berapa banyak penghasilan individu dapat dikenakan pajak, lebih lanjut meningkatkan usia di mana pensiunan menjadi memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan, atau mengurangi jumlah dolar dari tunjangan mereka. Mengingat popularitas dan pentingnya program ini bagi jutaan orang Amerika — dan jutaan orang Amerika yang lebih tua yang telah membayarnya selama beberapa dekade (dan yang keluarganya mungkin harus mendukung mereka) —sangat tidak mungkin bahwa Kongres akan membiarkannya gagal.
