Apa itu Risiko Sasaran (Asuransi)?
Aset risiko sasaran adalah kelas aset yang tidak termasuk dalam perlindungan berdasarkan polis asuransi atau perjanjian reasuransi karena risiko spesifik yang ditimbulkannya. Polis asuransi atau perjanjian reasuransi yang terpisah dapat mencakup aset risiko target.
Memahami Risiko Sasaran (Asuransi)
Ketika perusahaan asuransi menanggung polis, perusahaan setuju untuk mengganti kerugian pemegang polis dari kerugian akibat risiko tertentu. Sebagai imbalan atas asumsi tanggung jawab ini, perusahaan asuransi menerima premi dari pemegang polis. Penanggung mendasarkan harga premium ini pada pengalaman kerugian historis, serta estimasi potensi frekuensi dan tingkat keparahan kerugian di masa depan. Penanggung dapat memutuskan bahwa beberapa aset jauh lebih berisiko daripada yang lain dan dapat mengecualikan barang-barang tersebut dari pertanggungan. Aset-aset ini adalah risiko target, karena perusahaan asuransi secara khusus mengidentifikasi mereka untuk dikeluarkan.
Bahasa eksklusif dalam kontrak asuransi menciptakan kelas aset terlarang yang memerlukan asuransi terpisah atau perlindungan reasuransi. Jenis-jenis aset yang termasuk dalam kelas risiko target biasanya mahal untuk diganti atau merupakan aset yang lebih mungkin menciptakan klaim liabilitas yang substansial. Misalnya, kebijakan pemilik rumah dapat mengecualikan seni rupa karena nilai karya seni mungkin jauh melebihi harga barang-barang lain di rumah. Sebuah kotamadya yang memasuki perjanjian reasuransi properti mungkin menemukan pengecualian jembatan karena biaya penggantiannya besar.
Risiko Target dalam Pengaturan Komersial
Dalam polis asuransi komersial, seperti pertanggungjawaban atau asuransi properti, perusahaan asuransi sering diminta untuk menutup sejumlah besar aset bisnis. Misalnya, suatu bisnis mungkin menginginkan armada kendaraannya terlindungi. Jika jenis aset yang dimasukkan beragam, perusahaan asuransi akan menentukan apakah setiap aset memiliki tingkat profil risiko yang sama.
Aset yang dianggap sebagai risiko target dapat dicakup dalam perjanjian reasuransi fakultatif, karena jenis perjanjian ini dirancang untuk mencakup risiko tunggal atau paket risiko yang sempit. Reasuransi fakultatif berbeda dari reasuransi traktat, karena jenis reasuransi ini membuat reasuradur secara otomatis menerima semua risiko yang diserahkan dalam kelas tertentu.
