Daftar Isi
- Ambil Beberapa Catatan
- Strategi 1: Investasi Nilai
- Strategi 2: Investasi Bertumbuh
- Strategi 3: Investasi Momentum
- Strategi 4: Rata-Rata Dolar-Biaya
- Punya Strategi Anda?
- Garis bawah
Hal terbaik tentang strategi investasi adalah mereka fleksibel. Jika Anda memilih satu dan itu tidak sesuai dengan toleransi atau jadwal risiko Anda, Anda tentu dapat membuat perubahan. Tapi waspada: melakukannya bisa mahal. Setiap pembelian dikenakan biaya. Lebih penting lagi, menjual aset dapat menciptakan capital gain yang terealisasi. Keuntungan ini kena pajak dan karenanya mahal.
Di sini, kita melihat empat strategi investasi umum yang sesuai dengan kebanyakan investor. Dengan meluangkan waktu untuk memahami karakteristik masing-masing, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk memilih satu yang tepat untuk Anda dalam jangka panjang tanpa perlu mengeluarkan biaya untuk mengubah arah.
Pengambilan Kunci
- Sebelum Anda mengetahui strategi Anda, buat beberapa catatan tentang situasi dan tujuan keuangan Anda. Investasi nilai mengharuskan investor untuk tetap di dalamnya untuk jangka panjang dan untuk menerapkan upaya dan penelitian untuk pemilihan saham mereka. Investor yang mengikuti strategi pertumbuhan harus waspada terhadap tim eksekutif dan berita tentang ekonomi. Investor pusat membeli saham yang mengalami tren naik dan dapat memilih untuk menjual sekuritas tersebut. Rata-rata biaya-rata adalah praktik melakukan investasi reguler di pasar seiring waktu.
Ambil Beberapa Catatan
Sebelum Anda mulai meneliti strategi investasi Anda, penting untuk mengumpulkan beberapa informasi dasar tentang situasi keuangan Anda. Tanyakan kepada diri Anda pertanyaan-pertanyaan kunci ini:
- Bagaimana situasi keuangan Anda saat ini? Berapa biaya hidup Anda termasuk pengeluaran bulanan dan utang? Berapa banyak yang dapat Anda investasikan — baik pada awalnya maupun secara berkelanjutan?
Meskipun Anda tidak membutuhkan banyak uang untuk memulai, Anda tidak harus memulai jika Anda tidak mampu melakukannya. Jika Anda memiliki banyak hutang atau kewajiban lain, pertimbangkan dampak investasi pada situasi Anda sebelum Anda mulai menyisihkan uang.
Pastikan Anda mampu berinvestasi sebelum benar-benar mulai menyimpan uang.
Selanjutnya, tentukan tujuan Anda. Setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda, jadi Anda harus menentukan apa kebutuhan Anda. Apakah Anda bermaksud menabung untuk masa pensiun? Apakah Anda ingin melakukan pembelian besar seperti rumah atau mobil di masa depan? Atau Anda menabung untuk pendidikan anak Anda? Ini akan membantu Anda mempersempit strategi.
Cari tahu apa toleransi risiko Anda. Ini biasanya ditentukan oleh beberapa faktor kunci termasuk usia Anda, pendapatan, dan berapa lama Anda miliki sampai Anda pensiun. Secara teknis, semakin muda Anda, semakin banyak risiko yang bisa Anda ambil. Lebih banyak risiko berarti pengembalian yang lebih tinggi, sementara risiko yang lebih rendah berarti keuntungan tidak akan terwujud dengan cepat. Namun perlu diingat, investasi berisiko tinggi juga berarti ada potensi kerugian yang lebih besar juga.
Akhirnya, pelajari dasar-dasarnya. Merupakan ide bagus untuk memiliki pemahaman dasar tentang apa yang Anda hadapi sehingga Anda tidak berinvestasi secara membabi buta. Mengajukan pertanyaan. Dan baca terus untuk mengetahui tentang beberapa strategi kunci di luar sana.
Strategi 1: Investasi Nilai
Nilai investor adalah pembeli tawar-menawar. Mereka mencari saham yang mereka yakini undervalued. Mereka mencari saham dengan harga yang mereka yakini tidak sepenuhnya mencerminkan nilai intrinsik keamanan. Investasi nilai didasarkan, sebagian, pada gagasan bahwa beberapa tingkat irasionalitas ada di pasar. Ketidakrasionalan ini, secara teori, menghadirkan peluang untuk mendapatkan saham dengan harga diskon dan menghasilkan uang darinya.
Investor nilai tidak perlu menyisir volume data keuangan untuk menemukan penawaran. Ribuan nilai reksa dana memberi investor kesempatan untuk memiliki sekeranjang saham yang dianggap undervalued. Russell 1000 Value Index, misalnya, adalah patokan populer untuk investor nilai dan beberapa reksadana meniru indeks ini.
Seperti dibahas di atas, investor dapat mengubah strategi kapan saja tetapi melakukannya — terutama sebagai investor nilai — dapat mahal. Meskipun demikian, banyak investor menyerah pada strategi setelah beberapa tahun berkinerja buruk. Pada tahun 2014, reporter Wall Street Journal, Jason Zweig menjelaskan, “Selama dekade yang berakhir pada tanggal 31 Desember, nilai dana yang mengkhususkan diri pada saham besar menghasilkan rata-rata 6, 7% setiap tahun. Tetapi investor tipikal dalam dana itu hanya memperoleh 5, 5% per tahun. ”Mengapa ini terjadi? Karena terlalu banyak investor memutuskan untuk menarik uang mereka dan lari. Pelajaran di sini adalah bahwa agar investasi nilai berhasil, Anda harus memainkan permainan panjang.
Warren Buffet: Investor Nilai Tertinggi
Tetapi jika Anda adalah investor bernilai sejati, Anda tidak perlu siapa pun untuk meyakinkan bahwa Anda harus bertahan di sana untuk jangka panjang karena strategi ini dirancang berdasarkan gagasan bahwa seseorang harus membeli bisnis — bukan saham. Itu berarti investor harus mempertimbangkan gambaran besar, bukan kinerja sistem gugur sementara. Orang sering menyebut investor legendaris, Warren Buffet, sebagai lambang seorang investor nilai. Dia mengerjakan pekerjaan rumahnya — terkadang selama bertahun-tahun. Tetapi ketika dia siap, dia masuk semua dan berkomitmen untuk jangka panjang.
Pertimbangkan kata-kata Buffett ketika ia melakukan investasi besar dalam industri penerbangan. Dia menjelaskan bahwa maskapai penerbangan "mengalami abad pertama yang buruk." Lalu dia berkata, "Dan mereka menghindarkan abad itu, saya harap." Pemikiran ini mencontohkan banyak pendekatan investasi nilai. Pilihan didasarkan pada tren dekade dan dengan dekade kinerja masa depan dalam pikiran.
Alat Investasi Nilai
Bagi mereka yang tidak punya waktu untuk melakukan penelitian mendalam, rasio harga-pendapatan (P / E) telah menjadi alat utama untuk dengan cepat mengidentifikasi saham yang undervalued atau murah. Ini adalah nomor tunggal yang berasal dari membagi harga saham dengan pendapatan per saham (EPS). Rasio P / E yang lebih rendah menandakan Anda membayar lebih sedikit per $ 1 dari penghasilan saat ini. Value investor mencari perusahaan dengan rasio P / E yang rendah.
Meskipun menggunakan rasio P / E adalah awal yang baik, beberapa ahli memperingatkan pengukuran ini saja tidak cukup untuk membuat strategi berjalan. Penelitian yang diterbitkan dalam Jurnal Analis Keuangan menetapkan bahwa “Strategi investasi kuantitatif berdasarkan rasio semacam itu bukanlah pengganti yang baik untuk strategi investasi nilai yang menggunakan pendekatan komprehensif dalam mengidentifikasi sekuritas yang kurang mahal.” Alasannya, menurut pekerjaan mereka, adalah karena investor sering kali diiming-imingi oleh rasio saham P / E yang rendah berdasarkan angka akuntansi yang digembungkan sementara. Angka-angka rendah ini, dalam banyak kasus, adalah hasil dari angka pendapatan yang sangat tinggi (penyebutnya). Ketika penghasilan riil dilaporkan (bukan hanya perkiraan), mereka seringkali lebih rendah. Ini menghasilkan "pembalikan ke rata-rata." Rasio P / E naik dan nilai yang dikejar investor hilang.
Jika menggunakan rasio P / E saja cacat, apa yang harus dilakukan investor untuk menemukan nilai sebenarnya saham? Para peneliti menyarankan, “Pendekatan kuantitatif untuk mendeteksi distorsi ini — seperti menggabungkan nilai formula dengan momentum, kualitas, dan ukuran profitabilitas — dapat membantu menghindari 'jebakan nilai' ini.
Apa Pesannya?
Pesannya di sini adalah bahwa investasi nilai dapat bekerja selama investor ada di dalamnya untuk jangka panjang dan siap untuk menerapkan beberapa upaya serius dan penelitian untuk pemilihan saham mereka. Mereka yang mau menempatkan pekerjaan dan bertahan berdiri untuk mendapatkan. Satu studi dari Dodge & Cox menetapkan bahwa strategi nilai hampir selalu mengungguli strategi pertumbuhan "selama lebih dari satu dekade atau lebih." Studi ini selanjutnya menjelaskan bahwa strategi nilai telah mengungguli strategi pertumbuhan untuk periode 10 tahun hanya dalam tiga periode selama periode tersebut. 90 tahun terakhir. Periode-periode itu adalah Depresi Hebat (1929-1939 / 40), Gelembung Stok Teknologi (1989-1999) dan periode 2004-2014 / 15.
Strategi 2: Investasi Bertumbuh
Daripada mencari penawaran murah, investor yang tumbuh menginginkan investasi yang menawarkan potensi kenaikan yang kuat ketika datang ke pendapatan saham di masa depan. Dapat dikatakan bahwa seorang investor yang bertumbuh sering mencari “hal besar berikutnya.” Investasi pertumbuhan, bagaimanapun, bukanlah pelukan investasi spekulatif yang ceroboh. Melainkan, melibatkan mengevaluasi kesehatan stok saat ini serta potensinya untuk tumbuh.
Seorang investor yang berkembang mempertimbangkan prospek industri di mana saham berkembang. Anda dapat bertanya, misalnya, apakah ada masa depan untuk kendaraan listrik sebelum berinvestasi di Tesla. Atau, Anda mungkin bertanya-tanya apakah AI akan menjadi perlengkapan kehidupan sehari-hari sebelum berinvestasi di perusahaan teknologi. Harus ada bukti selera yang luas dan kuat untuk layanan atau produk perusahaan jika itu akan tumbuh. Investor dapat menjawab pertanyaan ini dengan melihat sejarah perusahaan saat ini. Sederhananya: Stok pertumbuhan harus tumbuh. Perusahaan harus memiliki tren pendapatan dan pendapatan yang kuat yang menandakan kapasitas untuk memenuhi ekspektasi pertumbuhan.
Kelemahan dari investasi pertumbuhan adalah kurangnya dividen. Jika suatu perusahaan dalam mode pertumbuhan, sering kali dibutuhkan modal untuk mempertahankan ekspansi. Ini tidak meninggalkan banyak (atau uang tunai) tersisa untuk pembayaran dividen. Selain itu, dengan pertumbuhan pendapatan yang lebih cepat datang penilaian yang lebih tinggi, yang bagi kebanyakan investor, proposisi risiko yang lebih tinggi.
Apakah Pertumbuhan Investasi Bekerja?
Seperti yang ditunjukkan oleh penelitian di atas, investasi nilai cenderung mengungguli investasi pertumbuhan dalam jangka panjang. Temuan ini tidak berarti investor yang tumbuh tidak dapat mengambil untung dari strategi, itu hanya berarti strategi pertumbuhan biasanya tidak menghasilkan tingkat pengembalian yang terlihat dengan investasi nilai. Tetapi menurut sebuah studi dari Stern School of Business di New York University, “Sementara investasi pertumbuhan berkinerja di bawah nilai investasi, terutama dalam periode waktu yang lama, juga benar bahwa ada sub-periode, di mana investasi pertumbuhan mendominasi.” Tantangannya, tentu saja, Menentukan kapan "sub-periode" ini akan terjadi.
Menariknya, menentukan periode ketika strategi pertumbuhan siap untuk dilakukan dapat berarti melihat produk domestik bruto (PDB). Luangkan waktu antara 2000 dan 2015, ketika strategi pertumbuhan mengalahkan strategi nilai dalam tujuh tahun (2007-2009, 2011 dan 2013-2015). Selama lima tahun ini, tingkat pertumbuhan PDB di bawah 2%. Sementara itu, strategi nilai menang dalam sembilan tahun, dan dalam tujuh tahun itu, PDB di atas 2%. Oleh karena itu, masuk akal bahwa strategi pertumbuhan mungkin lebih berhasil selama periode penurunan PDB.
Beberapa pencela gaya investasi pertumbuhan memperingatkan bahwa "pertumbuhan dengan harga berapa pun" adalah pendekatan yang berbahaya. Dorongan seperti itu memunculkan gelembung teknologi yang menguapkan jutaan portofolio. “Selama dekade terakhir, rata-rata stok pertumbuhan telah kembali 159% vs hanya 89% untuk nilai, ” menurut Investor's Guide majalah 2018.
Variabel Investasi Pertumbuhan
Meskipun tidak ada daftar metrik keras yang pasti untuk memandu strategi pertumbuhan, ada beberapa faktor yang harus dipertimbangkan investor. Penelitian dari Merrill Lynch, misalnya, menemukan bahwa saham pertumbuhan mengungguli selama periode penurunan suku bunga. Penting untuk diingat bahwa pada tanda pertama kemerosotan ekonomi, saham-saham yang bertumbuh seringkali menjadi yang pertama terkena.
Investor yang berkembang juga perlu mempertimbangkan kehebatan manajemen tim eksekutif bisnis. Mencapai pertumbuhan adalah salah satu tantangan paling sulit bagi perusahaan. Karena itu, diperlukan tim kepemimpinan bintang. Investor harus memperhatikan kinerja tim dan cara yang digunakannya untuk mencapai pertumbuhan. Pertumbuhan bernilai kecil jika dicapai dengan pinjaman besar. Pada saat yang sama, investor harus mengevaluasi persaingan. Perusahaan mungkin menikmati pertumbuhan bintang, tetapi jika produk utamanya mudah ditiru, prospek jangka panjangnya redup.
GoPro adalah contoh utama dari fenomena ini. Saham yang pernah terbang tinggi ini mengalami penurunan pendapatan tahunan rutin sejak 2015. “Dalam bulan-bulan setelah debutnya, saham lebih dari tiga kali lipat harga IPO $ 24 menjadi sebanyak $ 87, ” Wall Street Journal melaporkan. Saham telah diperdagangkan jauh di bawah harga IPO-nya. Sebagian besar kematian ini disebabkan oleh desain yang mudah direplikasi. Bagaimanapun, GoPro, pada intinya, adalah kamera kecil dalam sebuah kotak. Meningkatnya popularitas dan kualitas kamera smartphone menawarkan alternatif yang murah untuk membayar $ 400 hingga $ 600 untuk apa yang pada dasarnya merupakan peralatan satu fungsi. Selain itu, perusahaan tidak berhasil merancang dan merilis produk baru yang merupakan langkah penting untuk mempertahankan pertumbuhan — sesuatu yang harus dipertimbangkan oleh para investor pertumbuhan.
Strategi 3: Investasi Momentum
Investor momentum naik ombak. Mereka percaya pemenang terus menang dan pecundang terus kalah. Mereka terlihat membeli saham yang mengalami tren naik. Karena mereka percaya pecundang terus turun, mereka dapat memilih untuk menjual sekuritas tersebut. Tetapi short-selling adalah praktik yang sangat berisiko. Lebih lanjut tentang itu nanti.
Pikirkan momentum investor sebagai analis teknis. Ini berarti mereka menggunakan pendekatan yang didorong oleh data untuk berdagang dan mencari pola harga saham untuk memandu keputusan pembelian mereka. Pada dasarnya, momentum investor bertindak berlawanan dengan hipotesis pasar efisien (EMH). Hipotesis ini menyatakan bahwa harga aset sepenuhnya mencerminkan semua informasi yang tersedia untuk umum. Sulit untuk mempercayai pernyataan ini dan menjadi investor momentum mengingat strategi ini berusaha untuk memanfaatkan ekuitas yang dinilai rendah dan dinilai terlalu tinggi.
Apakah itu bekerja?
Seperti halnya dengan banyak gaya investasi lainnya, jawabannya rumit. Mari kita lihat lebih dekat.
Rob Arnott, ketua, dan pendiri Afiliasi Riset meneliti pertanyaan ini dan inilah yang dia temukan. "Tidak ada reksa dana AS dengan 'momentum' dalam namanya, sejak awal, mengungguli tolok ukur mereka bersih dari biaya dan pengeluaran."
Menariknya, penelitian Arnott juga menunjukkan bahwa portofolio yang disimulasikan yang menempatkan momentum momentum strategi investasi untuk bekerja sebenarnya “menambah nilai luar biasa, dalam sebagian besar periode waktu dan di sebagian besar kelas aset.” Namun, ketika digunakan dalam skenario dunia nyata, hasilnya buruk.. Mengapa? Dengan dua kata: biaya perdagangan. Semua pembelian dan penjualan itu menimbulkan banyak biaya perantara dan komisi.
Pedagang yang mematuhi strategi momentum harus siap, dan siap untuk membeli dan menjual setiap saat. Keuntungan meningkat selama berbulan-bulan, bukan tahun. Ini berbeda dengan strategi pembelian dan tahan sederhana yang mengambil pendekatan set-and-forget it.
Bagi mereka yang mengambil istirahat makan siang atau hanya tidak memiliki minat untuk mengawasi pasar setiap hari, ada dana pertukaran gaya (ETF) gaya momentum. Saham-saham ini memberikan investor akses ke sekeranjang saham yang dianggap sebagai karakteristik dari sekuritas momentum.
Banding Momentum Investing
Meskipun ada beberapa kekurangannya, momentum investasi memiliki daya tarik. Pertimbangkan, misalnya, bahwa "Indeks Momentum Dunia MSCI memiliki rata-rata keuntungan tahunan sebesar 7, 3% selama dua dekade terakhir, hampir dua kali lipat dari patokan yang lebih luas." Pengembalian ini mungkin tidak memperhitungkan biaya perdagangan dan waktu yang diperlukan untuk pelaksanaan.
Penelitian terbaru menemukan bahwa mungkin untuk secara aktif melakukan perdagangan strategi momentum tanpa perlu untuk perdagangan dan penelitian penuh waktu. Menggunakan data AS dari New York Stock Exchange (NYSE) antara 1991 dan 2010, sebuah studi tahun 2015 menemukan bahwa strategi momentum yang disederhanakan mengungguli benchmark bahkan setelah memperhitungkan biaya transaksi. Selain itu, investasi minimum $ 5.000 sudah cukup untuk merealisasikan manfaatnya.
Penelitian yang sama menemukan bahwa membandingkan strategi dasar ini dengan salah satu yang lebih sering, perdagangan kecil menunjukkan yang terakhir mengungguli itu, tetapi hanya pada tingkat tertentu. Cepat atau lambat biaya perdagangan dari pendekatan api cepat mengikis pengembalian. Lebih baik lagi, para peneliti menentukan bahwa “frekuensi perdagangan momentum optimal berkisar dari dua tahunan hingga bulanan” —suatu kecepatan yang secara mengejutkan masuk akal.
Korslet
Seperti disebutkan sebelumnya, momentum trader agresif juga dapat menggunakan short selling sebagai cara untuk meningkatkan pengembalian mereka. Teknik ini memungkinkan investor mendapat untung dari penurunan harga aset. Misalnya, penjual pendek — yang meyakini keamanan akan turun harganya — meminjam 50 saham dengan total $ 100. Selanjutnya, penjual pendek segera menjual saham-saham di pasar sebesar $ 100 dan kemudian menunggu aset turun. Ketika itu terjadi, mereka membeli kembali 50 saham (sehingga mereka dapat dikembalikan ke pemberi pinjaman) di, katakanlah, $ 25. Oleh karena itu, penjual pendek memperoleh $ 100 pada penjualan awal, kemudian menghabiskan $ 25 untuk mendapatkan kembali saham untuk mendapatkan $ 75.
Masalah dengan strategi ini adalah bahwa ada risiko penurunan yang tidak terbatas. Dalam investasi normal, risiko penurunan adalah nilai total investasi Anda. Jika Anda berinvestasi $ 100, yang paling Anda dapat kehilangan adalah $ 100. Namun, dengan penjualan pendek, kemungkinan kerugian maksimum Anda tidak terbatas. Dalam skenario di atas, misalnya, Anda meminjam 50 saham dan menjualnya seharga $ 100. Tapi mungkin stoknya tidak turun seperti yang diharapkan. Sebaliknya, itu naik.
50 saham bernilai $ 150, kemudian $ 200 dan seterusnya. Cepat atau lambat penjual pendek harus membeli kembali saham untuk mengembalikannya kepada pemberi pinjaman. Jika harga saham terus meningkat, ini akan menjadi proposisi yang mahal.
Pelajaran?
Strategi momentum mungkin menguntungkan, tetapi tidak jika itu datang pada risiko penurunan tanpa batas yang terkait dengan penjualan pendek.
Strategi 4: Rata-Rata Dolar-Biaya
Dollar-cost averaging (DCA) adalah praktik melakukan investasi reguler di pasar dari waktu ke waktu, dan tidak saling terpisah dengan metode lain yang dijelaskan di atas. Alih-alih, ini adalah cara menjalankan strategi apa pun yang Anda pilih. Dengan DCA, Anda dapat memilih untuk memasukkan $ 300 dalam akun investasi setiap bulan. Pendekatan disiplin ini menjadi sangat kuat ketika Anda menggunakan fitur otomatis yang berinvestasi untuk Anda. Sangat mudah untuk berkomitmen pada rencana ketika prosesnya hampir tidak memerlukan pengawasan.
Manfaat dari strategi DCA adalah bahwa ia menghindari strategi yang menyakitkan dan bernasib buruk dari penentuan waktu pasar. Bahkan investor berpengalaman kadang-kadang merasakan godaan untuk membeli ketika mereka berpikir harga rendah hanya untuk menemukan, mereka kecewa, mereka memiliki cara yang lebih lama untuk jatuh.
Ketika investasi terjadi secara bertahap, investor menangkap harga di semua tingkatan, dari tinggi ke rendah. Investasi berkala ini secara efektif menurunkan biaya rata-rata per saham pembelian. Menjalankan DCA berarti menentukan tiga parameter:
- Jumlah total yang diinvestasikan Jendela waktu di mana investasi akan dilakukan. Frekuensi pembelian
Pilihan yang Bijaksana
Rata-rata biaya dolar adalah pilihan bijak bagi sebagian besar investor. Itu membuat Anda berkomitmen untuk menabung sambil mengurangi tingkat risiko dan efek dari volatilitas. Tetapi bagi mereka yang memiliki posisi untuk berinvestasi lump sum, DCA mungkin bukan pendekatan terbaik.
Menurut studi Vanguard 2012, “Rata-rata, kami menemukan bahwa pendekatan LSI (lump sum investment) telah mengungguli pendekatan DCA sekitar dua pertiga waktu, bahkan ketika hasilnya disesuaikan dengan volatilitas yang lebih tinggi dari portofolio saham / obligasi. versus investasi tunai."
Tetapi kebanyakan investor tidak dalam posisi untuk melakukan investasi tunggal yang besar. Karena itu, DCA cocok untuk sebagian besar. Selain itu, pendekatan DCA adalah tindakan pencegahan yang efektif terhadap bias kognitif yang melekat pada manusia. Investor baru dan berpengalaman sama-sama rentan terhadap kekurangan dalam penilaian. Bias penghilangan kerugian, misalnya, menyebabkan kita melihat keuntungan atau kerugian sejumlah uang secara asimetris. Selain itu, bias konfirmasi membuat kami fokus pada dan mengingat informasi yang menegaskan keyakinan lama kami sementara mengabaikan informasi kontradiktif yang mungkin penting.
Rata-rata biaya dolar menghindari masalah umum ini dengan menghilangkan kelemahan manusia dari persamaan. Investasi reguler dan otomatis mencegah perilaku spontan dan tidak logis. Studi Vanguard yang sama menyimpulkan, "Jika investor terutama peduli dengan meminimalkan risiko downside dan potensi perasaan penyesalan (yang dihasilkan dari investasi lump-sum segera sebelum penurunan pasar), maka DCA mungkin dapat digunakan."
Setelah Anda Mengidentifikasi Strategi Anda
Jadi, Anda telah mempersempit strategi. Bagus! Tetapi masih ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan sebelum Anda melakukan setoran pertama ke akun investasi Anda.
Pertama, cari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk menutup investasi Anda. Itu termasuk berapa banyak yang dapat Anda setor pada awalnya dan juga seberapa banyak Anda dapat terus berinvestasi ke depan.
Anda kemudian perlu memutuskan cara terbaik untuk berinvestasi. Apakah Anda berniat pergi ke penasihat keuangan tradisional atau broker, atau apakah pendekatan pasif dan bebas kekhawatiran lebih cocok untuk Anda? Jika Anda memilih yang terakhir, pertimbangkan mendaftar dengan penasihat robo. Ini akan membantu Anda mengetahui biaya investasi dari biaya manajemen hingga komisi yang harus Anda bayarkan kepada broker atau penasihat Anda. Hal lain yang perlu diingat: Jangan menolak 401ks yang disponsori majikan - itu cara yang bagus untuk mulai berinvestasi. Sebagian besar perusahaan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan sebagian dari gaji Anda dan menyelipkannya bebas pajak dan banyak yang akan cocok dengan kontribusi Anda. Anda bahkan tidak akan memperhatikan karena Anda tidak perlu melakukan apa pun.
Pertimbangkan kendaraan investasi Anda. Ingatlah bahwa tidak membantu menyimpan telur Anda dalam satu keranjang, jadi pastikan Anda menyebarkan uang Anda ke berbagai kendaraan investasi dengan melakukan diversifikasi — saham, obligasi, reksa dana, ETF. Jika Anda seseorang yang sadar secara sosial, Anda dapat mempertimbangkan investasi yang bertanggung jawab. Sekarang adalah waktu untuk mencari tahu dari mana Anda ingin membuat portofolio investasi Anda dan seperti apa nantinya.
Berinvestasi adalah roller coaster, jadi jaga emosi Anda. Mungkin tampak luar biasa ketika investasi Anda menghasilkan uang, tetapi ketika mereka merugi, mungkin sulit untuk ditangani. Itulah mengapa penting untuk mengambil langkah mundur, mengeluarkan emosi Anda dari persamaan dan meninjau investasi Anda dengan penasihat Anda secara teratur untuk memastikan mereka berada di jalur yang benar.
Garis bawah
Keputusan untuk memilih strategi lebih penting daripada strategi itu sendiri. Memang, salah satu dari strategi ini dapat menghasilkan pengembalian yang signifikan selama investor membuat pilihan dan berkomitmen untuk itu. Alasan mengapa penting untuk memilih adalah bahwa semakin cepat Anda memulai, semakin besar efek peracikan.
Ingat, jangan fokus secara eksklusif pada pengembalian tahunan ketika memilih strategi. Libatkan pendekatan yang sesuai dengan jadwal Anda dan toleransi risiko. Mengabaikan aspek-aspek ini dapat menyebabkan tingkat pengabaian yang tinggi dan strategi yang sering berubah. Dan, seperti dibahas di atas, banyak perubahan menghasilkan biaya yang menggerogoti tingkat pengembalian tahunan Anda.
