Perbankan lepas pantai sering dikaitkan dengan tingkat kecanggihan finansial yang tinggi dan, kadang-kadang, ketidakjujuran. Namun, kenyataannya adalah bahwa rata-rata orang dapat membuka rekening bank luar negeri hanya dengan beberapa jam kerja. Setiap bank lepas pantai dan yurisdiksi asing memiliki persyaratannya sendiri, jadi Anda harus melakukan riset untuk menemukan spesifik yang relevan dengan situasi Anda. Berikut ini adalah ikhtisar dari apa yang dapat Anda harapkan, berdasarkan pusat perbankan lepas pantai yang umum seperti Swiss, Kepulauan Cayman, dan Kepulauan Channel.
Persyaratan Dasar
Dasar-dasar membuka rekening bank luar negeri mirip dengan membuka rekening bank di negara asal Anda. Bank lepas pantai akan meminta informasi pribadi Anda, seperti nama Anda, tanggal lahir, alamat, kewarganegaraan, dan pekerjaan.
Untuk memverifikasi informasi pribadi Anda, Anda dapat mengirimkan salinan paspor, SIM, atau dokumen identitas lainnya yang dikeluarkan oleh agen pemerintah. Selain itu, bank prihatin dengan memverifikasi tempat tinggal atau alamat fisik Anda karena hal ini dapat memengaruhi masalah perpajakan. Persyaratan ini dapat dipenuhi dengan menghadirkan tagihan utilitas atau dokumen serupa.
Karena berbagai dokumen identifikasi yang berbeda yang dapat disajikan kepada bank asing, jaminan tambahan untuk keaslian dokumen seringkali diperlukan. Salinan dokumen tertentu yang disahkan mungkin cukup dalam beberapa kasus. Pusat-pusat lepas pantai lainnya lebih suka cap "keras kepala", yang merupakan jenis tanda sertifikasi khusus yang digunakan secara internasional. Jika demikian, Anda harus mengunjungi kantor pemerintah yang berwenang mengeluarkan cap ini untuk negara bagian atau negara Anda. (Untuk tinjauan umum, lihat juga Melihat Havens Pajak .)
Cara Membuka Dan Mengakses Akun Bank Lepas Pantai
Dokumen Verifikasi Tambahan
Meskipun dasarnya sama, seringkali ada persyaratan tambahan yang cukup besar untuk membuka akun. Persyaratan ini berlaku untuk mencegah pencucian uang, penipuan pajak atau kegiatan ilegal lainnya yang sering dikaitkan dengan perbankan lepas pantai.
Pertama, bank luar negeri dapat meminta dokumen referensi keuangan dari bank Anda saat ini, menunjukkan saldo rata-rata dan "hubungan yang memuaskan." Paling umum, ini dipenuhi oleh laporan bank selama enam hingga 12 bulan terakhir.
Kedua, banyak bank luar negeri bertanya tentang sifat transaksi yang diharapkan terjadi melalui rekening. Ini mungkin tampak terlalu mengganggu, tetapi pusat-pusat perbankan luar negeri berada di bawah tekanan yang meningkat untuk menghentikan aktivitas ilegal. Untuk tujuan ini, banyak bank luar negeri menginginkan dokumentasi tambahan, dengan memperhatikan sumber dana yang Anda setor di bank.
Jika uang itu dari pekerjaan Anda, slip upah dari majikan Anda kemungkinan akan cukup. Untuk memverifikasi pendapatan investasi Anda, bank luar negeri dapat meminta informasi tentang investasi Anda dan di mana mereka disimpan.
Memilih Mata Uang untuk Rekening Bank Lepas Pantai Anda
Tidak seperti rekening dalam negeri, rekening bank luar negeri menawarkan pilihan mata uang untuk menyimpan dana. Ini bisa menjadi fitur yang sangat berharga dari rekening luar negeri, terutama jika mata uang domestik seseorang tidak stabil atau diperkirakan akan terdepresiasi.
Penting untuk memahami konsekuensi dari memegang akun Anda dalam mata uang yang berbeda. Misalnya, menyimpan dana dalam mata uang tertentu dapat memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga atas simpanan Anda, tetapi juga dapat mengakibatkan kewajiban pajak asing. Selain itu, Anda mungkin perlu menukar mata uang untuk melakukan setoran dan penarikan, yang bisa menjadi pengeluaran yang signifikan tergantung pada struktur biaya dan nilai tukar yang ditawarkan.
Menyetor ke Rekening Bank Lepas Pantai
Rekening bank luar negeri paling sering didanai secara elektronik melalui transfer kawat internasional. Sayangnya, sistem yang memungkinkan transfer elektronik gratis yang umum di perbankan domestik biasanya tidak dapat mentransfer uang secara internasional.
Mengirim transfer kawat adalah operasi sederhana, tetapi hampir semua bank membebankan biaya transfer kawat internasional untuk mengirim atau menerima dana. Harga untuk transfer kawat bervariasi dari satu bank ke bank lainnya, jadi pastikan untuk mencari penawaran. Sayangnya, ada beberapa alternatif bagus. Cek dalam negeri umumnya tidak diterima di yurisdiksi asing, dan menyimpan dana secara langsung tidak praktis.
Penarikan dari Rekening Bank Lepas Pantai
Bank lepas pantai menawarkan berbagai cara untuk menarik dana untuk memaksimalkan kenyamanan menggunakan layanan mereka. Banyak bank luar negeri mengeluarkan kartu debit / ATM normal yang memungkinkan Anda untuk dengan mudah mengakses dana Anda di seluruh dunia. Anda perlu memeriksa biaya untuk menggunakan metode ini, karena biayanya mahal. Menarik jumlah uang tunai yang lebih besar sekaligus dapat membantu meminimalkan biaya ini.
Beberapa bank luar negeri menawarkan cek. Namun, ini biasanya bukan metode yang disukai - terutama, karena kerahasiaan sering diinginkan dalam akun luar negeri. Masalah juga dapat muncul karena cek yang ditarik pada akun asing tidak selalu diterima secara lokal.
Opsi terbaik adalah menggunakan dua akun: satu di luar negeri, satu di dalam negeri. Dengan cara ini, transfer kawat elektronik dapat digunakan untuk mentransfer sejumlah besar dana luar negeri ke rekening domestik di mana mereka dapat dengan mudah diakses. Metode ini menawarkan privasi dan keamanan yang lebih besar, sementara juga memberikan kenyamanan layanan perbankan lokal.
Garis bawah
Terlepas dari mistik seputar perbankan lepas pantai, relatif mudah untuk membuka rekening. Seringkali yang diperlukan hanyalah mengisi dokumen, menyediakan beberapa dokumen pengenal dasar dan memberikan informasi tambahan untuk menunjukkan bahwa Anda tidak berencana menggunakan akun untuk aktivitas ilegal.
Memilih mata uang terbaik dan mengoptimalkan setoran dan penarikan sedikit lebih rumit, tetapi pilihan terbaik harus menjadi lebih jelas saat Anda mempelajari berbagai opsi. Saat menggunakan rekening bank luar negeri dan menerima transfer kawat internasional, penting untuk berkonsultasi dengan profesional pajak untuk memastikan Anda mengikuti semua peraturan pajak di rumah dan di luar negeri.
