Apa Jalur Karir untuk Perencana Keuangan?
Perencanaan keuangan secara konsisten digolongkan sebagai profesi dengan potensi pendapatan yang signifikan, stres rendah, dan pertumbuhan pekerjaan masa depan yang sangat baik. Departemen Tenaga Kerja percaya bahwa pertumbuhan pekerjaan untuk perencana keuangan atau penasihat keuangan pribadi akan berada pada tingkat 7% hingga 2028, lebih tinggi dari rata-rata untuk semua pekerjaan. Niche itu sendiri cukup baru; sampai beberapa dekade yang lalu, itu terdiri dari pialang saham, bankir, atau perwakilan penjualan asuransi. Sekarang, perencana keuangan membantu klien mereka mengumpulkan semua bagian dari teka-teki keuangan, dan permintaan untuk layanan mereka terus meningkat.
Pengambilan Kunci
- Perencana keuangan bekerja sama dengan klien untuk membantu mereka membangun portofolio investasi untuk mengamankan masa depan yang nyaman secara finansial. Kebanyakan perencana keuangan memiliki gelar sarjana dalam bidang terkait keuangan dan MBA. Banyak perencana keuangan juga mendapatkan Certified Financial Planner (CPF) atau Chartered Akreditasi Analis Keuangan (CFA).
Memahami Persyaratan untuk Perencana Keuangan
Gelar sarjana dalam bidang yang berhubungan dengan keuangan adalah titik awal yang khas, tetapi beberapa perusahaan juga mempekerjakan lulusan psikologi dan humaniora lainnya. Seorang perencana keuangan membutuhkan kemampuan untuk membangun kepercayaan pada klien, menjelaskan produk-produk keuangan yang kompleks dalam istilah awam, dan mendapatkan dukungan klien untuk rencana tindakan. Keterampilan ini sering dianggap lebih penting daripada pengetahuan rinci tentang reksa dana dan strategi perdagangan.
Master di bidang administrasi bisnis (MBA) akan membantu perencana keuangan untuk naik tangga perusahaan menuju posisi manajemen. Kadang-kadang ada gelar doktor di bidang terkait keuangan di antara manajer, tetapi MBA paling umum.
Seorang perencana keuangan senior di sebuah perusahaan besar dapat memperoleh gaji pokok enam digit dengan bonus tahunan yang sesuai.
Sertifikasi
Faktor penting dalam menjadi perencana keuangan adalah untuk mendapatkan sertifikasi. Standar emas adalah akreditasi Certified Financial Planner (CFP) dan Chartered Financial Analyst (CFA). Sertifikasi serupa dalam hal status adalah akreditasi Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) untuk seorang akuntan.
Prasyarat untuk ujian CFP mencakup tiga tahun pengalaman (dua tahun jika Anda memenuhi kriteria tertentu), kursus tingkat perguruan tinggi dalam bidang keuangan yang ditentukan oleh dewan CFP, dan gelar sarjana wajib atau lebih baik. Ujian itu sendiri merupakan rentetan pertanyaan intens selama dua hari, 10 jam di setiap bidang keuangan pribadi. Semua pelamar harus menyetujui pemeriksaan latar belakang menyeluruh sebelum CFP diberikan.
CFA sering dianggap sebagai akreditasi yang lebih keras daripada CFP yang membutuhkan empat tahun pengalaman dan serangkaian tiga ujian yang melelahkan. Sertifikasi mana pun sebenarnya menjamin prospek pekerjaan yang baik.
Ada juga sertifikasi Chartered Financial Consultant (ChFC). Program ini tidak memerlukan gelar sarjana, tetapi disarankan. Sertifikasi diberikan setelah menyelesaikan tujuh mata kuliah wajib dan dua mata kuliah pilihan.
Perizinan
Meskipun perencanaan keuangan tidak secara teknis memerlukan perizinan, beberapa perencana keuangan memilih untuk mendapatkan lisensi Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) seperti Seri 6, 7, atau 63. Hal ini memungkinkan mereka untuk menjual saham, obligasi, reksa dana, asuransi, dan apa pun. lain yang mungkin dibutuhkan klien. Lisensi ini mungkin memerlukan keanggotaan dalam organisasi pengaturan mandiri.
Jalur karir
Karena semua lembaga sertifikasi utama memerlukan pengalaman industri selama beberapa tahun, sebagian besar perencana keuangan mulai di posisi junior bekerja paruh waktu atau penuh waktu sambil menyelesaikan studi mereka.
Setelah mendapatkan sertifikasi, perencana keuangan dapat mengambil klien tanpa pengawasan. Gaji rata-rata untuk perencana keuangan terakreditasi CFP adalah $ 88.890 pada 2018, menurut angka terbaru dari Biro Statistik Tenaga Kerja, meskipun ini dapat sangat bervariasi antara kota. Kebanyakan perencana keuangan juga menerima bonus tahunan dan / atau pembagian keuntungan yang dapat dengan mudah berada dalam kisaran lima angka.
$ 88.890
Upah tahunan rata-rata untuk penasihat keuangan pribadi per Mei 2018, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.
Banyak perencana keuangan puas untuk tetap dalam peran mereka pindah ke klien dengan nilai bersih yang lebih tinggi dan tingkat kompensasi yang lebih tinggi. Seorang perencana keuangan senior di sebuah perusahaan besar dapat memiliki gaji pokok enam digit dengan bonus tahunan yang sesuai dengan situasi kerja yang relatif rendah stres.
Beberapa perencana keuangan lebih suka menjadi wiraswasta setelah menyelesaikan sertifikasi mereka. Karena biaya melakukan bisnis pada dasarnya adalah harga ruang kantor kecil, banyak yang menemukan potensi pendapatan lebih tinggi daripada pekerjaan reguler di perusahaan keuangan. Kunci kemandirian dan wirausaha adalah membangun jaringan kontak dan basis klien yang stabil.
