Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Portofolio Inti Wealthfront dan E * TRADE datang di ruang robo-advisor dari berbagai arah. Wealthfront diciptakan untuk menjadi penasihat robot dan telah berkembang bersama industri. E * TRADE Core Portofolio, di sisi lain, adalah salah satu dari banyak pilihan yang harus dipilih oleh klien dari broker diskon online. Tentu saja, kedua platform dirancang untuk mengisi portofolio yang dikelola secara otomatis dengan dana yang diperdagangkan di bursa berbiaya rendah (ETF) sesuai dengan prinsip Teori Portofolio Modern (MPT). Di luar kesamaan menyeluruh itu, ada banyak perbedaan utama antara Portofolio Inti Wealthfront dan E * TRADE yang akan membantu Anda dalam memilih yang terbaik untuk kebutuhan keuangan Anda.
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
- Ideal untuk orang yang mencari robo-penasihat sederhana, mudah digunakan untuk mengelola uang mereka. Dibangun untuk orang yang ingin melacak kemajuan mereka menuju tujuan keuangan yang dinyatakan. Sangat bagus untuk orang yang menginginkan layanan tunggal untuk menghubungkan akun keuangan dan menunjukkan gambaran yang lebih besar. Investor dengan lebih dari $ 100.000 dengan Wealthfront mendapatkan akses ke kemungkinan investasi tambahan
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 30%
- Ditujukan untuk investor yang menginginkan cara mudah untuk mendapatkan uang tunai mereka bekerja di pasar dan tidak memerlukan banyak pegangan dalam mengidentifikasi tujuan keuangan. Mudah bagi mereka yang adalah pelanggan dari platform E * TRADE standar untuk membuat akun Inti Portofolio. Portofolio yang memiliki tanggung jawab sosial opsi untuk investor yang peduli tentang triple bottom line
Penetapan tujuan
Ada perbedaan besar antara Portofolio Inti Wealthfont dan E * TRADE dalam hal menciptakan tujuan keuangan.
Perencanaan sasaran Wealthfront adalah yang terbaik dari semua layanan yang kami ulas tahun ini, dengan cara yang sangat spesifik untuk memperkirakan kebutuhan keuangan Anda. Jika salah satu tujuan Anda adalah membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk memperkirakan berapa biayanya. Perencanaan perguruan tinggi menjadi sangat terperinci, dengan prakiraan biaya kuliah dan biaya di ribuan universitas AS dari Departemen Pendidikan. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.
E * TRADE Portofolio Inti tidak digerakkan oleh perencanaan tujuan. Anda membuat satu pot uang untuk mendanai semua tujuan Anda. Menurut E * TRADE, klien merasa bahwa memiliki berbagai tujuan terpisah hanya memperkeruh air dan membuat pengalaman itu lebih membingungkan. Anda masih mendapatkan akses ke semua penawaran penelitian dan pendidikan E * TRADE, yang mencakup beberapa alat perencanaan. Yang mengatakan, fungsi-fungsi ini tidak dibangun ke dalam pengalaman Portofolio Inti. Pelaporan kemajuan Anda menuju sasaran tunggal yang Anda tetapkan dirancang dengan baik, tetapi Anda tidak diberi saran untuk menopang akun jika Anda tertinggal. Jika Anda memiliki akun E * TRADE lainnya, Anda dapat melihat bagaimana keseluruhan kepemilikan Anda di perusahaan itu, tetapi Anda tidak dapat mengimpor aset dari akun keuangan lain untuk gambaran lengkap.
Perencanaan Pensiun
Perencanaan pensiun Wealthfront memperhitungkan proyeksi Jaminan Sosial. Setelah semua akun keuangan Anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k) dan investasi lain yang mungkin Anda miliki, Wealthfront menunjukkan kepada Anda gambaran situasi Anda saat ini dan kemajuan Anda menuju masa pensiun. Semua ini dapat dilakukan tanpa berbicara dengan manusia. Alat perencanaan Path mereka membantu Anda membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini sehingga Anda dapat melihat apakah Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda nanti.
Seperti yang disebutkan, klien E * TRADE dapat menggunakan semua penelitian dan pendidikan yang ditawarkan broker, yang meliputi kalkulator pensiun. Namun demikian, sejauh mana dukungan perencanaan khusus pensiun yang akan Anda dapatkan dari Portofolio Inti E * TRADE.
Jenis Akun
Portofolio Inti Wealthfront dan E * TRADE keduanya menawarkan berbagai jenis akun. Memilih pemenang dalam kategori ini tergantung pada apa yang Anda butuhkan. Misalnya, Wealthfront adalah salah satu dari sedikit penasihat robo yang menawarkan 529 rekening tabungan perguruan tinggi, sementara E * TRADE Portofolio Inti menawarkan Uniform Gift to Minors Act (UGMA) dan Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) yang tidak dimiliki Wealthfront.
Jenis akun Wealthfront:
- Rekening kena pajak individu Akun kena pajak bersamaAkrakan kena pajak yang terpercaya Akun IRA tradisionalAkun rekening IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan usaha kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers529 akun rencana tabungan perguruan tinggi Rekening bunga tinggi
E * jenis akun PERDAGANGAN:
- Rekening kena pajak individu
Fitur dan Aksesibilitas
Seperti halnya perbandingan robo-advisors, fitur yang akan Anda gunakan sebenarnya lebih penting daripada rentang fitur yang ditawarkan. Baik Portofolio Inti Wealthfront dan E * TRADE memiliki opsi pinjaman yang mungkin menarik bagi investor yang menyukai gagasan untuk dapat mengakses modal mereka tanpa melikuidasi portofolio. Perbedaan utama dalam fitur dan aksesibilitas adalah kenyataan bahwa E * TRADE Core Portofolio hadir dengan akses ke konsultan keuangan manusia sedangkan Wealthfront memegang teguh pendekatan digitalnya saja.
Wealthfront:
- 529 tabungan kuliah: Akun ini jarang ada di antara robo-advisories. Biaya sedikit lebih tinggi karena paket ini termasuk biaya administrasi. Rekening tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan rekening tunai berbunga tinggi yang membayar 2, 32% APY tanpa biaya, transfer tanpa batas, dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Jalur kredit portofolio: Akun dengan lebih dari $ 25.000 memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus: Strategi investasi berbasis aturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.
E * TRADE Portofolio Inti:
- SRI dan Smart Beta: Klien dapat memilih investasi beta pintar atau bertanggung jawab secara sosial. Pinjaman aman: Anda dapat meminjam terhadap saldo di akun Anda dengan dana yang tersedia lebih dari $ 50.000, meskipun suku bunga tinggi. Dasbor yang mudah dibaca: Dasbor digital di situs web atau aplikasi seluler E * TRADE menawarkan pandangan yang jelas tentang kinerja dan alokasi portofolio. Bantuan pribadi: Konsultan keuangan tersedia melalui telepon atau di salah satu kantor cabang E * TRADE.
Biaya
Meskipun Portofolio Inti E * TRADE sangat kompetitif, Wealthfront sulit dikalahkan dalam hal biaya.
Wealthfront memiliki rencana tunggal, yang menilai biaya konsultasi tahunan 0, 25% dengan minimum $ 500. Tidak ada biaya perdagangan tambahan. Akun yang lebih besar di Wealthfront memenuhi syarat untuk layanan tambahan. Akun lebih dari $ 100.000 memenuhi syarat untuk layanan pemanenan rugi pajak tingkat saham, dan mereka yang lebih dari $ 500.000 dapat memilih ke dalam program Smart Beta, yang menimbang kembali kepemilikan dalam portofolio Anda menggunakan sistem kepemilikan Wealthfront.
E * TRADE Core Portofolio membebankan 5 basis poin tambahan, atau 0, 30% dari aset yang dikelola, dinilai setiap triwulan berdasarkan saldo rata-rata harian dan dikurangkan dari kas yang tersedia. Portofolio dirancang untuk menampung sekitar 1% uang tunai, terutama untuk menutupi biaya ini. Tidak ada biaya perdagangan tambahan.
Untuk kedua perusahaan, ada biaya manajemen yang terkait dengan ETF yang mendasarinya, yang menambahkan 0, 10% -0, 25% tambahan ke biaya Anda. Ini tidak terlihat oleh Anda, karena dinilai oleh penyedia ETF.
Setoran Minimum
Portofolio Core Wealthfront dan E * TRADE memiliki setoran minimum identik dengan harga yang sangat wajar $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE Portofolio Inti: $ 500
Portofolio
Di Wealthfront, untuk menentukan portofolio tempat Anda berinvestasi, Anda ditanyai beberapa pertanyaan tentang sikap Anda terhadap risiko dan kapan Anda mungkin membutuhkan uang. Anda ditunjukkan portofolio yang tepat sebelum mendanai akun Anda, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio yang sudah ditentukan sebelumnya sama sekali. Wealthfront terutama menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa dengan biaya rendah (ETF) untuk mencakup 11 kelas aset, tidak termasuk uang tunai. ETF yang mencakup kelas aset ini disediakan oleh tersangka seperti Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street. Jika Anda memiliki lebih dari $ 100.000 dalam akun investasi Wealthfront Anda, Anda dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF. Anda juga dapat menempatkan beberapa perusahaan pada daftar terbatas jika Anda lebih suka tidak berinvestasi di dalamnya.
E * TRADE Portofolio Inti menggunakan ETF dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial termasuk ETF dari iShares. Portofolio beta pintar dirancang untuk mengungguli investasi dana indeks, dan membawa biaya manajemen yang lebih tinggi. E * TRADE Akun-akun Portofolio Inti disusun kembali semi-tahunan, atau setiap kali portofolio bergeser terlalu jauh dari alokasi aset target. Tampilan manajemen portofolio berfokus pada alokasi aset dan metrik kinerja. Alokasi target untuk uang tunai adalah 4%, yang sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan akun terkelola lainnya. Ketika Anda melakukan penarikan, algoritme mengambil uang tunai yang tersedia terlebih dahulu dan kemudian menjual investasi lain untuk mempertahankan alokasi aset yang ditentukan. Anda akan diperlihatkan layar yang menunjukkan potensi tagihan pajak Anda setelah penjualan, yang merupakan sentuhan yang tidak biasa.
Investasi Bermanfaat Pajak
Wealthfront memiliki keunggulan signifikan atas Portofolio Inti E * TRADE jika Anda mempertimbangkan akun kena pajak. Wealthfront memiliki salah satu program pemanenan rugi-pajak yang paling kuat dari semua penasihat robot. Perusahaan memiliki buku putih yang bagus menjelaskan prosesnya, tetapi yakinlah bahwa metodologi ini baik dan akan menguntungkan portofolio Anda seiring waktu. E * TRADE Portofolio Inti saat ini tidak menawarkan panen pajak rugi, meskipun itu menunjukkan potensi tagihan pajak Anda setelah Anda memasukkan pesanan jual.
Keamanan
Portofolio Core Wealthfront dan E * TRADE memiliki keamanan yang ketat pada platform web mereka, dan menawarkan otentikasi dua faktor serta login biometrik pada aplikasi mobile mereka.
Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Correspondent Services, sebuah perusahaan Kanada yang berfokus pada manajemen kekayaan dan penasihat keuangan daripada perusahaan kliring yang melayani broker / dealer dengan pedagang yang sangat aktif.
Karena E * TRADE adalah pialang online, dana klien ditangani sendiri. Rekening Inti Portofolio E * TRADE juga diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan kelebihan asuransi SIPC oleh London Insurance dengan batas keseluruhan $ 600.000.000.
Pelayanan pelanggan
E * TRADE Core Portofolio menikmati peringkat layanan pelanggan yang lebih tinggi daripada Wealthfront.
Wealthfront tidak memiliki fitur obrolan online di situs webnya atau di aplikasi selulernya. Ada saluran telepon dukungan pelanggan jika Anda memerlukan bantuan dengan kata sandi yang terlupakan. Sebagian besar pertanyaan dukungan yang diajukan pada akun Twitter mereka dijawab relatif cepat, meskipun kami melihat satu yang membutuhkan waktu lebih dari seminggu sebelum ada tanggapan.
E * TRADE Portofolio Inti menawarkan obrolan online yang tersedia 24/7 melalui situs web E * TRADE dan di seluler. Meskipun perwakilan telepon yang kami ajak bicara berpengetahuan luas dan membantu, dibutuhkan waktu rata-rata hampir tujuh menit sebelum seorang manusia tersedia. Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan di telepon, atau berjalan ke lokasi yang sulit untuk mendapatkan bantuan. Jam layanan telepon adalah hari kerja dari pukul 08:30 hingga 20:30 waktu bagian Timur. FAQ online agak tidak lengkap dan akan lebih mudah dibaca jika pertanyaan disusun berdasarkan topik.
Kami mengambil
Secara keseluruhan, Portofolio Inti Wealthfront dan E * TRADE keduanya melakukan pekerjaan yang mengagumkan dalam membangun Anda portofolio yang beragam dan berbiaya rendah. Kedua layanan juga membuat ini dapat diakses oleh investor muda melalui setoran minimum yang rendah dan biaya yang masuk akal. Namun, Portofolio Inti Wealthfront dan E * TRADE juga berbagi fakta bahwa mereka meminta Anda untuk menyerah. Dengan Wealthfront, pengorbanan adalah dukungan manusia sebagai imbalan atas layanan yang sangat kompetitif yang membaik seiring dengan pertumbuhan aset Anda di bawah manajemen. Dengan Portofolio Inti E * TRADE, Anda diminta untuk menetapkan tujuan Anda sendiri tanpa banyak campur tangan melalui sistem. Secara teori, seorang investor yang mencari penasihat robot harus merasa nyaman untuk melakukan trade-off. Yang mengatakan, dibandingkan dengan Wealthfront, E * TRADE Core Portofolio juga meminta Anda untuk menyerahkan panen pajak rugi pada akun kena pajak sambil membebankan tambahan 5 basis poin dalam biaya. Untuk alasan ini, Wealthfront adalah pilihan yang lebih baik dalam jangka panjang bagi sebagian besar investor, dan khususnya bagi investor yang lebih muda yang akan mendapat manfaat dari pendekatan yang berpusat pada tujuan dan kemungkinan tidak keberatan dengan kurangnya penasihat manusia.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
