Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Portofolio Essential Wealthfront dan TD Ameritrade adalah penawaran solid di ruang robo-advisory. Wealthfront dimulai sebagai penasehat digital yang ditujukan untuk investor yang lebih muda dan telah merintis sejak itu. TD Ameritrade adalah bagian dari gangguan pasar yang berbeda dengan akarnya di ruang pialang diskon online, sehingga robo-advisory mewakili jangkauan ke bidang keuangan digital yang baru dan terus berkembang. Kami akan melihat elemen kunci dari masing-masing layanan ini untuk membantu Anda memutuskan mana yang merupakan pilihan terbaik untuk mengelola uang Anda.
Penting
Pada 25 November 2019, Charles Schwab mengumumkan pembelian broker online TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2020, dan sementara itu, kedua perusahaan akan beroperasi secara mandiri. Schwab berharap penggabungan platform dan layanannya akan berlangsung dalam waktu tiga tahun setelah penutupan kesepakatan.
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
- Sangat bagus untuk mereka yang ingin menghubungkan semua akun keuangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besar. Dirancang untuk orang-orang yang ingin menetapkan dan melacak tujuan mereka. Akses ke jalur kredit portofolio bagi mereka yang tertarik dengan pinjaman. Jika Anda seseorang yang memiliki akun $ 100.000 atau lebih Anda mendapatkan akses ke sekuritas tambahan
- Minimum Akun: $ 5.000
- Biaya: 0, 30% dari aset yang dikelola per tahun
- Berfokus pada investor baru yang tertarik dalam investasi jangka panjangBaik untuk mereka yang mencari kemampuan penelitian yang luasCocok untuk mereka yang baru berinvestasi atau mereka yang lebih suka opsi robo berbiaya rendahDirancang untuk membuat investor pemula lebih nyaman dengan beragam kelas aset yang lebih luas
Penetapan tujuan
Perencanaan sasaran Wealthfront adalah yang terbaik dari semua layanan yang kami ulas tahun ini, dan memiliki keunggulan atas TD Portofolio Esensial Ameritrade di bidang ini.
Wealthfront menawarkan cara yang sangat spesifik untuk memperkirakan kebutuhan keuangan Anda. Jika salah satu tujuan Anda adalah membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk memperkirakan berapa biayanya. Perencanaan perguruan tinggi menjadi sangat terperinci, dengan prakiraan biaya kuliah dan biaya di ribuan universitas AS dari Departemen Pendidikan. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.
Penawaran TD Ameritrade hanya memiliki sedikit bantuan perencanaan tujuan, meskipun ada artikel dan email bulanan yang diterima pelanggan untuk memberi mereka ide perencanaan. Untuk menetapkan tujuan investasi Anda, TD Ameritrade ingin Anda mengunjungi cabang dan berbicara dengan perwakilan tanpa biaya tambahan. Anda juga dapat menggunakan saluran email perusahaan atau melakukan panggilan telepon. Anda dapat menetapkan jumlah dolar tujuan portofolio keseluruhan, tetapi angka itu tidak terkait dengan tujuan keuangan tertentu seperti pensiun, membeli rumah, atau melakukan pembelian besar. Sebagai gantinya, semuanya jatuh ke dalam ember investasi umum. Baik situs web dan aplikasi seluler menunjukkan kepada Anda alokasi aset Anda dan perubahan nilai akun dari waktu ke waktu dalam format grafis yang mudah dipahami. Anda dapat melihat bagaimana Anda melacak tujuan umum yang telah Anda tetapkan, dan melakukan penyesuaian pada setoran bulanan atau mengubah tujuan jika Anda tertinggal.
Perencanaan Pensiun
Tentu saja, Wealthfront juga memiliki keunggulan pada TD Ameritrade Essential Portfolio dalam hal perencanaan pensiun.
Perencanaan pensiun Wealthfront memperhitungkan proyeksi Jaminan Sosial. Setelah semua akun keuangan Anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k) dan investasi lain yang mungkin Anda miliki, Wealthfront menunjukkan kepada Anda gambaran situasi Anda saat ini dan kemajuan Anda menuju masa pensiun. Semua ini dapat dilakukan tanpa berbicara dengan manusia. Alat perencanaan Path mereka membantu Anda membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini sehingga Anda dapat melihat apakah Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda nanti.
Alat perencanaan utama TD Ameritrade yang tersedia online adalah kalkulator pensiun. Ada sumber daya lain di situs TD Ameritrade yang lebih luas yang relevan, tetapi ide utamanya adalah Anda berbicara dengan perwakilan manusia tentang pensiun Anda tanpa biaya tambahan.
Jenis Akun
TD Ameritrade Essential Portfolios memiliki berbagai jenis akun, sehingga memiliki keuntungan yang jelas di sini. Yang mengatakan, Wealthfront tidak jauh di belakang ketika datang ke akun yang paling banyak digunakan klien. Kedua penasihat robo itu termasuk di antara kelompok kecil yang menawarkan 529 rekening tabungan perguruan tinggi.
Jenis akun Wealthfront :
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, dan kepercayaan) Akun IRA tradisionalR akun IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan bisnis kecil) Transfer IRA 401 (k) rollovers529 akun rencana tabungan perguruan tinggi Rekening bunga tinggi
Jenis akun TD Ameritrade:
- Rekening kena pajak individu
Fitur dan Aksesibilitas
Portofolio Essential Wealthfront dan TD Ameritrade sangat cocok dalam hal fitur dan aksesibilitas. Memilih pemenang di sini sulit karena sangat tergantung pada fitur mana yang akan Anda gunakan.
Wealthfront:
- 529 tabungan kuliah: Akun ini jarang ada di antara robo-advisories. Biaya sedikit lebih tinggi karena paket ini termasuk biaya administrasi. Rekening tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan rekening tunai berbunga tinggi yang membayar 2, 32% APY tanpa biaya, transfer tanpa batas, dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Jalur kredit portofolio: Akun dengan lebih dari $ 25.000 memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus: Strategi investasi berbasis aturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.
Portofolio Esensial TD Ameritrade:
- Dapatkan sosial: Anda dapat memilih portofolio Sadar Sadar. Dapatkan seluler: Aplikasi seluler menawarkan pandangan yang jelas pada kemajuan menuju tujuan investasi. Jenis akun: Ada berbagai jenis akun yang tersedia, termasuk 529 paket tabungan perguruan tinggi, Coverdell ESA, dan trust. Panen pajak-rugi: Semua portofolio TD Ameritrade kena pajak memenuhi syarat untuk panen pajak-rugi. Tersedia paket premium: Klien dapat meningkatkan ke Portofolio Selektif TD Ameritrade dengan saldo $ 25.000.
Biaya
Wealthfront memiliki keunggulan atas TD Portofolio Esitrade Esensial ketika datang ke biaya, bahkan jika itu hanya sebesar 0, 05%.
Wealthfront memiliki rencana tunggal, yang menilai biaya konsultasi tahunan 0, 25% dengan minimum $ 500. Akun yang lebih besar di Wealthfront memenuhi syarat untuk layanan tambahan. Akun lebih dari $ 100.000 memenuhi syarat untuk layanan pemanenan rugi pajak tingkat saham, dan mereka yang lebih dari $ 500.000 dapat memilih ke dalam program Smart Beta, yang menimbang kembali kepemilikan dalam portofolio Anda menggunakan sistem kepemilikan Wealthfront.
TD Ameritrade membebankan biaya 0, 30% dari aset yang dikelola. Biaya akan dinilai pada awal setiap kuartal di muka untuk kuartal itu dan akan diprioritaskan untuk akun yang dibuka dan ditutup selama kuartal itu. Untuk kedua perusahaan, ada biaya manajemen yang terkait dengan ETF dasar yang menambahkan 0, 10% -0, 25% tambahan ke biaya Anda. Ini tidak terlihat oleh Anda, karena dinilai oleh penyedia ETF.
Setoran Minimum
Wealthfront mengharuskan investor untuk memiliki $ 500 untuk memulai dibandingkan dengan deposit minimum $ 5.000 dari Portofolio Ameritrade Essential. Ini membuat Wealthfront lebih mudah diakses oleh investor yang baru memulai dan mungkin tidak memiliki modal $ 5.000 untuk berkomitmen.
- Setoran minimum Wealthfront: $ 500TD Setoran minimum Ameritrade: $ 5.000
Portofolio
Di Wealthfront, untuk menentukan portofolio tempat Anda berinvestasi, Anda ditanyai beberapa pertanyaan tentang sikap Anda terhadap risiko dan kapan Anda mungkin membutuhkan uang. Wealthfront mengikuti Teori Portofolio Modern (MPT) dalam menciptakan alokasi aset dalam portofolio Anda. Wealthfront terutama menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa dengan biaya rendah (ETF) untuk mencakup 11 kelas aset, tidak termasuk uang tunai. ETF yang mencakup kelas aset ini disediakan oleh tersangka seperti Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street. Anda ditunjukkan portofolio yang tepat sebelum mendanai akun Anda, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio yang sudah ditentukan sebelumnya sama sekali. Jika Anda memiliki lebih dari $ 100.000 dalam akun investasi Wealthfront Anda, Anda dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF. Anda juga dapat menempatkan beberapa perusahaan pada daftar terbatas jika Anda lebih suka tidak berinvestasi di dalamnya.
Portofolio TD Ameritrade mengandung ETF dari Vanguard dan iShares, plus beberapa penyedia lainnya. Anda dapat memilih ETF yang bertanggung jawab secara sosial, tetapi ada sedikit cara kustomisasi portofolio. Portofolio diseimbangkan ulang setidaknya setiap tahun, atau setiap kali alokasi menyimpang dari target. Saat Anda menyiapkan portofolio di TD Ameritrade, Anda akan diberikan pengembalian historis untuk kuartal sebelumnya, tahun kalender hingga saat ini (diperbarui setiap kuartal), dan tahun sebelumnya.
Investasi Bermanfaat Pajak
Meminimalkan pajak Anda dalam portofolio kena pajak akan menghabiskan waktu jika Anda melakukannya sendiri. Penasihat Robo dapat menggunakan strategi seperti memanen rugi pajak jauh lebih efisien, mengganti aset dengan kerugian dengan aset yang sebanding untuk mengimbangi keuntungan sambil dengan cermat mematuhi aturan penjualan. Wealthfront dan TD Ameritrade menawarkan pemanenan rugi pajak untuk semua akun kena pajak.
Keamanan
Wealthfront dan TD Ameritrade keduanya memberikan keamanan yang cukup bagi investor. Kedua robo-penasihat memiliki keamanan yang ketat pada platform web mereka, dan menawarkan otentikasi dua faktor serta login biometrik pada aplikasi mobile mereka.
Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan. Perdagangan Wealthfront dibersihkan di RBC Correspondent Services, sebuah perusahaan Kanada yang berfokus pada manajemen kekayaan dan penasihat keuangan, daripada perusahaan kliring yang melayani broker / dealer dengan pedagang yang sangat aktif.
TD Ameritrade juga merupakan anggota Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC), yang menyediakan cakupan hingga $ 500.000 dan cakupan tambahan tambahan untuk setiap klien hingga $ 149, 5 juta untuk sekuritas dan $ 2 juta untuk uang tunai.
Pelayanan pelanggan
Portofolio Esensial TD Ameritrade memiliki keunggulan di Wealthfront dalam hal layanan pelanggan.
Wealthfront tidak memiliki fitur obrolan online di situs webnya atau di aplikasi selulernya. Ada saluran telepon dukungan pelanggan jika Anda memerlukan bantuan dengan kata sandi yang terlupakan. Sebagian besar pertanyaan dukungan yang diajukan pada akun Twitter mereka dijawab relatif cepat, meskipun kami melihat satu yang membutuhkan waktu lebih dari seminggu sebelum ada tanggapan.
TD Ameritrade menyediakan obrolan online, dan panggilan uji coba kami ke layanan dukungan telepon dijawab dengan cepat dan resmi. Namun, FAQ tidak membahas banyak detail.
Kami mengambil
Wealthfront adalah keseluruhan robo-penasihat skor tertinggi kami pada tahun 2019, jadi wajar bahwa ia memiliki keunggulan atas TD Portofolio Esensial Ameritrade. Meskipun Wealthfront mendominasi banyak kategori, TD Ameritrade masih sangat kompetitif dalam hal biaya, dan bahkan mengalahkan Wealthfront dalam layanan pelanggan dan jenis akun. Namun, keuntungan terbesar Wealthfront adalah pendekatan intinya dengan penetapan tujuan dan pengalaman pengguna yang luar biasa di seluruh. Ini, ditambah dengan sedikit keunggulan dalam biaya, menjadikan Wealthfront pilihan yang lebih baik bagi sebagian besar investor. TD Ameritrade Essential Portfolios adalah penasihat robo yang solid. Sampai sekarang, bagaimanapun, Wealthfront membuat kasus yang kuat untuk menjadi yang terbaik.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
