APA ITU Re-Entry Term Insurance
Re-entry term insurance adalah jenis kontrak asuransi jiwa yang menawarkan tarif rendah untuk jangka waktu tetap, dan yang akan terus menawarkan tarif rendah jika pemegang polis lulus pemeriksaan medis berkala. Re-entry term insurance pertama kali muncul selama tahun 1970-an, sebagai tanggapan terhadap peningkatan inflasi dan permintaan konsumen untuk kenaikan premi yang lebih rendah pada kontrak term-life standar.
BREAKING DOWN Re-Entry Term Insurance
Re-entry term insurance biasanya menawarkan premi rendah untuk beberapa tahun pertama. Dalam banyak kasus, kebijakan tidak akan mengharuskan pemegang polis untuk melakukan pemeriksaan fisik selama periode ini.
Namun, setelah fase awal ini, pemegang polis harus menjalani pemeriksaan fisik dan mereka diizinkan untuk memasukkan kembali kontrak dengan premi yang sama atau sangat mirip jika lulus. Namun, jika mereka gagal, premi mereka akan meningkat, seringkali dengan tarif di atas kebijakan masa berlaku standar dan jauh di atas apa yang sebelumnya mereka bayar.
Pro dan Kontra Asuransi Re-Entry Term
Asuransi jangka panjang dapat menjadi pilihan yang menarik bagi mereka yang membutuhkan asuransi untuk jangka waktu pendek, karena tarif rendah akan tetap berlaku sampai pemeriksaan kesehatan diperlukan.
Sebagai contoh, seorang ayah tunggal berusia awal 40-an yang dalam kondisi fisik yang sangat baik tanpa masalah kesehatan yang diketahui dan yang memiliki rumahnya langsung dapat mengambil asuransi re-entry term untuk menutupi dirinya selama tiga tahun tersisa bahwa anak satu-satunya masih di kampus. Jika ia memilih kebijakan dengan opsi masuk kembali setelah tahun ketiga, ia kemudian dapat memilih untuk melanjutkan cakupan selama dua tahun berikutnya yang direncanakan anaknya untuk bersekolah di sekolah pascasarjana.
Jika ayah melewati pemeriksaan fisik pada saat masuk kembali, ia kemungkinan akan dapat menjaga pertanggungan dengan harga yang lebih rendah daripada yang dapat ia beli dengan polis berjangka, atau tingkat premi premium. Namun, jika ia berprestasi buruk pada ujian, ia harus membayar kenaikan premi.
Tentu saja, seiring bertambahnya usia pemegang polis masuk kembali, mereka pasti akan mengalami penurunan kesehatan. Ini berarti bahwa, pada titik tertentu, hampir semua pemegang polis tidak akan dapat "memasukkan kembali" polis dan akan dipaksa untuk menerima tarif yang lebih tinggi.
Untuk alasan ini, re-entry term insurance kurang menarik, misalnya, untuk satu set orang tua yang berusaha untuk mempertahankan asuransi jiwa selama 15 tahun ke depan mereka berharap dapat melakukan pembayaran hipotek, dan sementara anak-anak mereka tumbuh di rumah tangga mereka. Orang tua yang berada dalam situasi ini mungkin ingin mempertimbangkan pertanggungan premi jangka panjang, yang menawarkan manfaat kematian yang tidak berubah, serta premi yang tidak tergoyahkan. Namun, ketenangan pikiran ini kemungkinan akan datang dengan harga premium yang lebih tinggi daripada periode awal kebijakan jangka waktu masuk kembali.
