Apa Itu Rencana Keuangan?
Sebuah rencana keuangan adalah pernyataan komprehensif dari tujuan jangka panjang individu untuk keamanan dan kesejahteraan dan penghematan rinci dan strategi investasi untuk mencapai tujuan tersebut. Rencana keuangan dapat dibuat secara mandiri atau dengan bantuan perencana keuangan bersertifikat.
Dalam kedua kasus, itu dimulai dengan evaluasi menyeluruh dari keadaan keuangan individu saat ini dan harapan masa depan.
Fundamental Rencana Keuangan
Memahami Rencana Keuangan
Baik Anda melakukannya sendiri atau dengan perencana keuangan, langkah pertama dalam pembuatan rencana keuangan melibatkan mengumpulkan banyak potongan kertas atau, lebih mungkin hari ini, memotong dan menempelkan angka dari berbagai akun berbasis web ke dalam dokumen atau spreadsheet.
Langkah-langkah berikut dalam membuat rencana keuangan, tentu saja, dapat diselesaikan oleh seorang individu atau pasangan.
Menghitung Kekayaan Bersih
Anda akan mempelajari kekayaan bersih Anda saat ini. Daftar semua hal berikut:
- Aset Anda: Ini mungkin termasuk rumah dan mobil, sejumlah uang tunai di bank, uang yang diinvestasikan dalam paket 401 (k), dan apa pun yang Anda miliki nilainya. Kewajiban Anda: Ini mungkin termasuk utang kartu kredit, utang siswa, dan pinjaman luar biasa, dan pinjaman mobil. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin memiliki akses ke masa tenggang atau moratorium.
Total aset Anda, dikurangi total kewajiban Anda, sama dengan kekayaan bersih Anda saat ini.
Menentukan Arus Kas
Anda tidak dapat membuat rencana keuangan tanpa mengetahui ke mana uang Anda pergi setiap bulan sekarang. Mendokumentasikannya akan membantu Anda melihat berapa banyak yang Anda butuhkan setiap bulan untuk keperluan, berapa banyak yang tersisa untuk menabung dan berinvestasi, dan bahkan di mana Anda dapat mengurangi sedikit (atau banyak).
Salah satu cara untuk menyelesaikannya adalah dengan membaca laporan rekening koran dan kartu kredit Anda. Secara kolektif, mereka harus menjadi sejarah pengeluaran Anda yang cukup lengkap. Jika pengeluaran Anda sangat bervariasi secara musiman, yang terbaik adalah melewati satu tahun penuh, menghitung semua pengeluaran dalam setiap kategori, dan kemudian bagi dengan 12 untuk mendapatkan estimasi bulanan rata-rata pengeluaran Anda. Dengan cara ini, Anda tidak akan meremehkan atau melebih-lebihkan apa yang Anda belanjakan pada utilitas, atau lupa untuk memperhitungkan hadiah liburan atau liburan.
Unsur-unsur utama dari rencana keuangan termasuk strategi pensiun, rencana manajemen risiko, rencana investasi jangka panjang, strategi pengurangan pajak, dan rencana perkebunan.
Dokumentasikan berapa banyak yang telah Anda bayarkan selama setahun dalam biaya perumahan dasar seperti pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, bunga kartu kredit, dan bahkan perabot rumah. Tambahkan kategori untuk makanan, pakaian, transportasi, asuransi kesehatan, dan biaya medis yang tidak ditanggung. Dokumentasikan pengeluaran nyata Anda untuk hiburan, makan malam, dan perjalanan liburan. Jangan mengabaikan penarikan tunai yang dapat digunakan pada serba-serbi dari sampo ke soda.
Ketika Anda melihat catatan keuangan Anda sendiri, kategori pengeluaran pribadi Anda akan menonjol. Anda mungkin memiliki hobi yang mahal atau hewan peliharaan yang dimanjakan. Dokumentasikan biayanya.
Setelah Anda menjumlahkan semua angka-angka ini selama setahun dan kemudian membaginya dengan angka 12, Anda akan tahu persis seperti apa arus kas Anda.
Mempertimbangkan Prioritas Anda
Inti dari rencana keuangan adalah tujuan seseorang yang jelas. Mereka mungkin termasuk mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulai bisnis, pensiun tepat waktu, atau meninggalkan warisan.
Tidak ada yang bisa memberi tahu Anda cara memprioritaskan tujuan ini. Namun, perencana keuangan profesional mungkin dapat membantu Anda memilih rencana tabungan terperinci dan investasi spesifik yang akan membantu Anda mencoretnya, satu per satu.
Pengambilan Kunci
- Suatu rencana keuangan mendokumentasikan tujuan jangka panjang individu dan menciptakan strategi untuk mencapainya. Rencana tersebut harus sangat individual untuk mencerminkan situasi pribadi dan keluarga individu, toleransi risiko, dan harapan masa depan. Rencana tersebut dimulai dengan perhitungan arus seseorang. kekayaan bersih dan arus kas.
Pertimbangan Khusus dari Rencana Keuangan
Paket keuangan tidak memiliki template yang ditetapkan. Perencana keuangan berlisensi akan dapat membuatnya yang cocok dengan Anda dan harapan Anda. Ini mungkin mendorong Anda untuk membuat perubahan dalam jangka pendek yang akan membantu memastikan kelancaran transisi melalui fase keuangan kehidupan.
Elemen-elemen berikut harus ditangani, dan direvisi seperlunya:
- Strategi pensiun: Tidak peduli apa prioritas Anda, rencana tersebut harus mencakup strategi untuk mengumpulkan pendapatan pensiun yang Anda butuhkan. Rencana manajemen risiko yang komprehensif: Itu mencakup tinjauan asuransi jiwa dan cacat, pertanggungan tanggung jawab pribadi, pertanggungan properti dan kecelakaan, dan pertanggungan bencana. Rencana investasi jangka panjang: Rencana khusus berdasarkan tujuan investasi spesifik dan profil toleransi risiko pribadi. Strategi pengurangan pajak: Strategi untuk meminimalkan pajak atas penghasilan pribadi sejauh diizinkan oleh kode pajak. Rencana perumahan: Pengaturan untuk keuntungan dan perlindungan ahli waris Anda.
