Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan (ALAE) dikaitkan dengan pemrosesan klaim asuransi tertentu. ALAE adalah bagian dari cadangan biaya perusahaan asuransi. Ini adalah salah satu pengeluaran terbesar di mana perusahaan asuransi harus menyisihkan dana (bersama dengan komisi kontinjensi). Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan, bersama dengan biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan (ULAE), merupakan estimasi asuransi dari uang yang akan dibayarkan dalam klaim dan biaya. Penanggung menyisihkan cadangan untuk pengeluaran ini untuk memastikan klaim tidak dibuat secara curang dan untuk memproses klaim yang sah dengan cepat.
Memecah Biaya Penyesuaian Alokasi Rugi (ALAE)
Alokasi biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan langsung ke pemrosesan klaim tertentu. Penanggung - yang menggunakan pihak ketiga untuk menyelidiki kebenaran klaim, untuk bertindak sebagai penentu kerugian atau untuk bertindak sebagai penasehat hukum untuk penanggung - dapat memasukkan biaya ini dalam biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan. Biaya yang terkait dengan ULAE lebih umum dan mungkin termasuk biaya overhead, investigasi, dan gaji. Penanggung yang menggunakan karyawan in-house untuk penyesuaian lapangan akan melaporkan biaya itu sebagai biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan.
Perusahaan asuransi secara bertahap bergeser dari mengkategorikan biaya sebagai ULAE ke mengkategorikannya sebagai ALAE. Ini terutama karena perusahaan asuransi lebih canggih dalam cara mereka memperlakukan klaim dan memiliki lebih banyak alat yang mereka miliki untuk mengelola biaya yang terkait dengan klaim. Klaim kecil dan langsung adalah yang paling mudah bagi perusahaan asuransi untuk menyelesaikan dan seringkali membutuhkan lebih sedikit ALAE jika dibandingkan dengan klaim yang mungkin membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diselesaikan. Klaim yang dapat mengakibatkan kerugian besar adalah yang paling mungkin menerima pengawasan ekstra oleh perusahaan asuransi dan mungkin melibatkan investigasi mendalam, penawaran penyelesaian, dan litigasi. Dengan pengawasan yang lebih besar akan muncul biaya yang lebih besar.
Analis dapat mengetahui seberapa akurat perusahaan asuransi dalam memperkirakan cadangannya dengan memeriksa perkembangan cadangan kerugiannya. Pengembangan cadangan kerugian melibatkan entitas asuransi yang menyesuaikan taksiran dengan cadangan biaya penyesuaian kerugian dan kerugian selama periode waktu tertentu.
Penggantian untuk Biaya Penyesuaian Kerugian yang dialokasikan
Beberapa kebijakan pertanggungjawaban komersial berisi pengesahan, yang mengharuskan pemegang polis untuk mengganti biaya perusahaan asuransinya untuk biaya penyesuaian kerugian (ALAE atau ULAE). Istilah menyesuaikan kerugian biasanya berarti, "proses menentukan nilai kerugian atau menegosiasikan penyelesaian." Oleh karena itu, biaya penyesuaian kerugian paling sering merupakan biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi dalam membela dan / atau menyelesaikan klaim pertanggungjawaban yang diajukan terhadap pemegang polisnya. Biaya-biaya ini dapat mencakup biaya yang dibebankan oleh pengacara, penyelidik, pakar, arbiter, mediator, dan biaya atau pengeluaran lain yang bersifat insidental untuk menyesuaikan klaim.
Penting untuk membaca dengan cermat bahasa pengesahan, yang dapat mengatakan bahwa biaya penyesuaian kerugian tidak dimaksudkan untuk memasukkan biaya pengacara dan biaya jika pemegang asuransi menolak pertanggungan dan pemegang polis berhasil menggugat perusahaan asuransi. Dalam situasi ini, di mana perusahaan asuransi tidak melakukan "penyesuaian" yang sebenarnya dari klaim, ia tidak berhak untuk mengajukan pengurangan atas biaya yang dikeluarkan oleh pemegang polis dalam membela klaim yang ditinggalkan oleh perusahaan asuransi.
