Hipotek, pembayaran mobil, tagihan medis, kewajiban kartu kredit, pinjaman mahasiswa - tagihan terus bergulir. Tetapi krisis ekonomi saat ini semakin banyak menemukan orang dalam penagihan utang. Banyak konsumen, yang sudah dibanjiri dengan pembayaran bulanan, mendapati diri mereka dalam situasi yang diperburuk oleh hilangnya pekerjaan yang tidak diinginkan. Ketika tagihan menumpuk dan panggilan telepon mulai masuk, mengetahui bagaimana proses penagihan utang bekerja, dan mengetahui hak-hak Anda, dapat membantu Anda menentukan tindakan terbaik. (Pelajari selengkapnya di Outfox The Debt Collector's Hounds .)
Ini Pengingat yang Ramah...
Tidak ada yang suka dongeng
Setelah telepon ramah dan / atau pengingat surat, kreditor mungkin menjadi kotor. Setelah hutang jatuh tempo 30 hingga 60 hari, mereka dapat melaporkan pembayaran Anda yang terlewat ke salah satu atau semua dari tiga biro kredit utama. Ini bisa sangat merusak kredit Anda, dan mungkin tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Kredit yang buruk dapat membuat masa depan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman, seperti hipotek atau kredit mobil, atau membuka rekening kartu kredit baru. Kredit buruk bahkan dapat membuatnya sulit untuk menyewa apartemen. Jika ada cara untuk mengatur perjanjian damai dengan kreditor sebelum sampai ke tahap ini, mungkin itu demi kepentingan terbaik Anda. (Baca Negosiasi Penyelesaian Utang untuk info lebih lanjut.)
Transfer ke Agen Penagihan
Setelah utang jatuh tempo 90 hari, kreditor mungkin akan menggunakan afiliasi in-house atau mempekerjakan agen penagih utang untuk mencoba mengumpulkan uang dari Anda. Agen penagihan utang bertanggung jawab untuk menghubungi Anda dan berusaha mengumpulkan semua atau sebagian dari uang yang terhutang. Agen penagihan utang bekerja dengan biaya atau mengumpulkan persentase dari jumlah yang mereka dapatkan dari Anda. Pengumpul pihak ketiga juga dapat membeli hutang Anda dari perusahaan tempat Anda berutang uang - dengan demikian memungkinkan perusahaan untuk menghapus kerugian - seringkali jauh lebih kecil daripada nilai jumlah yang gagal bayar. Perusahaan-perusahaan ini kemudian akan berusaha mengumpulkan sebanyak mungkin dari Anda untuk menghasilkan keuntungan. Insentifnya tinggi untuk dikumpulkan oleh agen penagih utang, dan mereka akan menggali banyak trik agar Anda membayar. Tetapi apakah Anda memiliki hak dalam proses ini? Anda betcha. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut.
Kolektor Hutang Harus Bermain Bagus
Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA), yang ditegakkan oleh Komisi Perdagangan Federal (FTC), melarang penagih utang menggunakan praktik yang kasar, tidak adil atau menipu untuk menagih dari Anda. Sebagai permulaan, penagih utang mungkin tidak menghubungi Anda pada waktu yang tidak nyaman, seperti pagi-pagi sekali atau larut malam, kecuali jika Anda menyetujuinya. Mereka juga tidak dapat menghubungi Anda di tempat kerja jika Anda memberi tahu mereka, baik secara lisan atau tertulis, bahwa Anda tidak diizinkan menerima panggilan di tempat kerja. (Pelajari lebih lanjut tentang penagih utang apa yang tidak boleh dilakukan, baca The Dark Side Of Debt Collection .)
Anda juga dapat memberi tahu penagih utang, secara tertulis, untuk tidak menghubungi Anda lagi. Mereka masih dapat menghubungi Anda untuk memberi tahu Anda bahwa: 1) tidak akan ada lagi kontak; atau 2) agen penagihan atau kreditor sedang merencanakan tindakan tertentu, seperti gugatan hukum.
Penagih utang dilarang melakukan praktik termasuk:
- Diskusikan kasus Anda dengan pihak ketiga, selain pasangan atau pengacara. (Mereka mungkin, bagaimanapun, meminta orang lain untuk mendapatkan informasi mengenai keberadaan Anda, tempat kerja atau nomor telepon). Mengganggu, menindas atau melecehkan Anda atau pihak ketiga yang mereka hubungi. Membuat pernyataan palsu atau berbohong. Mengatakan bahwa Anda akan masuk penjara jika Anda tidak membayar. Mengatakan mereka akan mengambil harta benda atau menghiasi upah kecuali mereka secara hukum berhak dan berencana melakukannya. Menampilkan apa pun yang tampak seperti dokumen pengadilan atau pemerintah ketika tidak.
Penagih utang tidak dapat menyita properti Anda atau menghiasi upah Anda kecuali mereka telah mengajukan gugatan terhadap Anda dan pengadilan telah menjatuhkan hukuman terhadap Anda. Putusan akan menyatakan jumlah utang dan menentukan tindakan hukum yang diizinkan oleh kreditor atau agen penagihan untuk memulihkan uang mereka.
Anda dapat melaporkan masalah yang Anda hadapi dengan kreditor atau agen penagihan ke kantor Kejaksaan Agung negara bagian Anda (http://www.naag.org/) dan Komisi Perdagangan Federal (http://www.ftc.gov/). Anda juga dapat meninjau ketentuan UU Praktik Pengumpulan Utang yang Adil di situs web Komisi Perdagangan Federal:
Intinya
Tidak ada yang ingin berada dalam situasi ini, tetapi semakin banyak orang menghadapi penagihan karena mereka tidak mampu membayar tagihan mereka. Mengetahui cara kerjanya, dan mengetahui hak-hak Anda, dapat membantu meringankan rasa sakit dan stres yang ditimbulkan oleh situasi yang menantang ini. (Hanya karena Anda lupa tentang hal itu tidak berarti penagih utang memiliki. Pelajari cara menangani utang lama di Dawn Of The Zombie Debt .)
