Kompresi biaya telah menjadi tren dalam bisnis penasihat keuangan selama beberapa tahun. Banyak yang memandang portofolio dan saran sebagai komoditas. Dengan munculnya penasihat-robo, persepsi ini telah berkembang. Penasihat robo-hybrid Vanguard menawarkan akses ke penasihat manusia untuk 30 basis poin. Secara umum merekomendasikan implementasi sarannya melalui reksa dana berbiaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Dapat dibayangkan, seorang investor dapat memperoleh nasehat manusia dengan investasi berbiaya rendah dengan nilai di bawah 75 basis poin. Dalam lingkungan nasehat-robo dan kompresi biaya ini, bagaimana penasihat keuangan dapat membenarkan biaya yang mungkin melebihi 1% dari aset layanan mereka?
Layanan Pramutamu
Selama bertahun-tahun, penasihat keuangan untuk orang kaya telah memberikan layanan lebih dari sekadar portofolio dan saran perencanaan keuangan. Beberapa contoh termasuk bantuan dalam menegosiasikan pembelian rencana pribadi untuk melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap staf rumah tangga. Layanan pramutamu ini juga telah dimigrasi ke klien dengan cara yang lebih rendah. Beberapa contoh termasuk klien yang menemani ketika mereka mengunjungi pusat kehidupan yang dibantu dan menegosiasikan pembelian rumah dan mobil untuk klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Paling Banyak Diinginkan Orang Kaya dari Penasihat Keuangan mereka .)
Beberapa penasihat menyediakan layanan konsultasi untuk klien yang merupakan pemilik usaha kecil yang melampaui membantu mereka memutuskan rencana pensiun usaha kecil terbaik untuk situasi mereka. Konsultan industri Cerulli Associates memperkirakan bahwa 20% penasihat keuangan menawarkan klien mereka semacam layanan pramutamu atau gaya hidup. Layanan jenis ini tidak hanya membantu penasehat menguatkan nilainya sebagai lebih dari sekadar orang nomor untuk klien mereka, tetapi lebih sebagai penasehat gaya hidup tepercaya yang memahami persimpangan antara urusan keuangan dan tujuan gaya hidup mereka.
Nasihat Khusus dan Khusus
Beberapa klien memerlukan layanan dan saran yang melampaui saran investasi dasar. Klien memiliki kebutuhan spesifik. Beberapa contoh yang tidak termasuk dalam saran mode "pemotong kue": (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengecilkan Biaya Manajemen: Bagaimana Penasihat Dapat Melindungi Mereka .)
- Membantu mengelola opsi saham, unit stok terbatas, dan kompensasi berbasis stok serupa dari perusahaan. Membantu klien memutuskan apakah akan menggulingkan saham perusahaan yang disimpan dalam akun 401 (k) ke IRA atau untuk mengambil keuntungan dari aturan apresiasi bersih yang belum direalisasi. merancang strategi bagi klien untuk melakukan penarikan di masa pensiun termasuk akun mana yang harus disadap dan dalam urutan apa. Memandu klien melalui kekacauan keuangan yang dapat terjadi ketika orang tua atau orang yang dicintai meninggal. Klien emosional seperti itu dan mereka mungkin juga dibombardir oleh penasihat orang tua mereka dan mungkin mendapatkan beberapa informasi yang dipertanyakan. Sebagai penasihat keuangan Anda, Anda dapat menjadi sumber daya sejati bagi mereka pada saat yang penuh tekanan dalam hidup mereka.
Penasihat daring atau orang yang hanya fokus pada pengelolaan portofolio Anda mungkin tidak memiliki keahlian untuk membantu klien dalam hal ini dan bidang kompleks lainnya dalam kehidupan keuangan mereka.
Proposisi Nilai
Dalam sebuah posting di blog-nya, pakar industri keuangan Michael Kitces mengutip enam proposisi nilai untuk penasihat keuangan dari pakar perencanaan kehidupan Mitch Anthony:
Organisasi. Penasihat keuangan yang bekerja dengan klien secara holistik dapat membantu mereka menjaga dan menjaga keuangan rumah mereka. Ini melampaui semacam kertas atau penyelenggara online ke tingkat pembinaan mereka untuk menangani tugas-tugas keuangan utama saat mereka muncul dan secara teratur.
Akuntabilitas. Tanda dari pelatih yang baik adalah membangun akuntabilitas. Penasihat keuangan yang baik akan membantu klien mereka bertanggung jawab atas tindakan keuangan yang mereka setujui untuk lakukan.
Objektivitas . Penasihat keuangan yang baik akan memberikan pandangan pihak ketiga yang tidak emosional dan tidak memihak tentang situasi klien. Bagi banyak klien, memberi tahu mereka apa yang perlu mereka dengar adalah fungsi terpenting Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Teratas .)
Proaktif . Sebagai bagian dari proses perencanaan keuangan yang sedang berlangsung, menjaga klien di jalur untuk peristiwa kehidupan keuangan mendatang seperti membayar untuk kuliah atau menarik uang dalam pensiun adalah manfaat utama bekerja dengan penasihat keuangan.
Pendidikan . Penasihat keuangan adalah sumber utama pendidikan keuangan bagi banyak klien mereka. Mungkin tampak tidak intuitif bagi seorang penasihat keuangan untuk ingin mendidik klien mereka di bidang-bidang di mana mereka memberikan nasihat, tetapi dalam pengalaman saya, lebih mudah untuk bekerja dengan klien yang memahami langkah-langkah yang Anda sarankan dan yang dapat berpartisipasi dalam proses tersebut. Selain itu, klien yang berpendidikan cenderung tidak menjadi korban penipuan keuangan karena tipe penjualan finansial yang licin. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tren Penasihat Keuangan yang Menentang .)
Kemitraan . Setiap hubungan bisnis berfungsi lebih baik bila berfungsi sebagai kemitraan dan hubungan Anda dengan klien tidak terkecuali. Ketika Anda memandang mereka sebagai mitra dan menjadi terselubung dalam kesuksesan mereka, hal-hal baik terjadi untuk Anda berdua.
Proposisi nilai ini yang ditawarkan oleh penasihat keuangan top adalah kunci keberhasilan klien mereka dan sulit diperoleh dari penasihat dengan penawaran layanan yang sempit.
Garis bawah
Dalam usia ini, penasihat robo dengan biaya rendah dan portofolio ETF berbiaya rendah, mungkin sulit bagi penasihat keuangan manusia layanan penuh untuk membenarkan biaya mereka. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah menawarkan layanan bernilai tambah, sentuhan tinggi dan saran kepada klien Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Pembayaran: Yang Lebih Muda dan Lebih Memilih Kekayaan. )
