Daftar Isi
- Mengevaluasi Penasihat Robo
- Mengidentifikasi Layanan Penasihat Robo
- Berapa biayanya?
- Bisakah saya berbicara dengan seseorang?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Garis bawah
Mengevaluasi Penasihat Robo
Munculnya penasihat robot, penasihat investasi online otomatis yang telah mendapatkan popularitas dalam beberapa tahun terakhir, telah mengubah perencanaan keuangan dan dunia manajemen kekayaan. Jika Anda merasa nyaman dengan nasihat yang terutama diberikan secara digital, maka kursus ini mungkin cocok untuk kebutuhan Anda.
Tetapi bagaimana Anda mengevaluasi dan memutuskan robo-advisor mana yang akan digunakan?
Pengambilan Kunci
- Dengan begitu banyak penasihat robot yang tersedia dan bersaing satu sama lain, apa yang harus Anda cari dalam memilih yang terbaik untuk Anda? Pertama, lihatlah layanan yang disediakan. Banyak penasihat robo sekarang memiliki standar pengambilan pajak rugi dan penyeimbangan ulang otomatis tanpa biaya tambahan. Kedua, tentukan jumlah intervensi manusia atau kontak yang Anda inginkan. Apakah Anda ingin mengotomatisasi semuanya atau Anda ingin seseorang untuk diajak bicara secara teratur? Akhirnya, evaluasi biaya dan ongkos yang dibebankan oleh penasihat-robo yang Anda minati dan timbang dengan fitur-fitur tambahan dan manfaat yang mungkin Anda sukai.
Mengidentifikasi Layanan Penasihat Robo
Langkah pertama adalah menentukan jenis saran dan layanan keuangan apa yang Anda butuhkan. Kebanyakan penasihat robot mengelola uang Anda dalam satu atau lain bentuk. LearnVest adalah pengecualian: Fokus mereka adalah penganggaran dan perencanaan keuangan, menyediakan akses ke bantuan langsung melalui telepon. Meskipun mereka membuat rekomendasi investasi, mereka sebenarnya tidak menginvestasikan dana Anda.
Namun, untuk sebagian besar, manajemen portofolio dan alokasi aset adalah layanan pokok yang disediakan oleh penasihat hukum. Mereka melakukannya melalui penggunaan semacam algoritma. Kendaraan investasi pilihan mereka biasanya adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Investasi Folio menawarkan sejumlah portofolio saham atau ETF yang telah ditetapkan sebelumnya yang dapat dibeli oleh klien apa adanya. Demikian pula, Motif Investing menawarkan portofolio yang sudah dilakukan sebelumnya dari 30 saham untuk satu harga.
Di atas tingkat layanan dasar ini, beberapa penasihat robo menawarkan layanan pemanenan rugi pajak untuk portofolio yang tidak menguntungkan pajak dalam beberapa hal. Banyak sekarang menawarkan standar strategi optimalisasi pajak, tetapi perlu diingat bahwa pemanenan rugi pajak tidak selalu menguntungkan — semuanya tergantung pada situasi pajak Anda.
Beberapa robo-penasihat lebih lanjut berspesialisasi: Misalnya, Rebalance IRA berfokus pada akun pensiun dan Blooom mengoptimalkan 401 (k) investasi. Personal Capital, yang menawarkan kemampuan untuk mengelola semua akun Anda secara konsolidasi, ditujukan untuk pasar yang sedikit lebih mewah; untuk mengambil bagian dari layanan manajemennya, investor membutuhkan minimal $ 100.000.
Berapa biayanya?
Sama seperti ada variasi dalam layanan yang ditawarkan, ada variasi dalam biaya yang dibebankan. Mereka umumnya berkisar dari 0, 15% hingga 0, 50% dari aset yang dikelola. Beberapa penasihat juga mengenakan biaya pengaturan satu kali.
LearnVest's biaya berkisar dari $ 89 hingga $ 399 untuk ulasan awal mereka dan kemudian $ 19 per bulan setelah itu. Modal Pribadi biaya berkisar dari 0, 49% hingga 0, 89% dari jumlah yang diinvestasikan. Acorns membebankan $ 1 setiap bulan, sementara Betterment dan Wealthfront, bersama dengan beberapa lainnya, membebankan biaya tahunan 0, 25% sederhana berdasarkan aset yang dikelola.
Ingatlah bahwa rasio pengeluaran ETF yang mendasari atau reksa dana yang diinvestasikan oleh para penasihat robot juga akan berlaku. Mungkin juga ada biaya transaksi untuk perdagangan berbagai investasi.
Bisakah saya berbicara dengan seseorang?
Robo-penasihat mulai dengan gagasan bahwa keterlibatan manusia yang minimal dapat menurunkan biaya dan orang hanya bisa mengatur-dan-melupakan-itu, membiarkan algoritma menjalankan pertunjukan. Namun, orang masih suka berbicara dengan profesional dari waktu ke waktu. Betterment adalah penasihat robot pertama yang menghadirkan penasihat keuangan aktual untuk membantu pertanyaan lapangan dan memberi investor ketenangan pikiran. Sekarang, beberapa penasihat-robo lain telah mengikuti dan banyak orang bahkan akan menugaskan pengguna penasihat pribadi. Perlu diingat bahwa para profesional itu perlu dibayar, dan oleh karena itu penasihat penasihat yang memiliki staf penasihat keuangan dapat mengenakan biaya manajemen investasi yang lebih tinggi.
Juga, perlu dicatat bahwa penasihat keuangan di banyak platform ini tidak memiliki kemampuan untuk melakukan perubahan atau rekomendasi investasi langsung. Alih-alih, mereka ada di sana untuk menjawab pertanyaan, memberi nasihat keuangan umum, dan menjaga emosi pengguna tetap terkendali.
Robo-Advisors vs. Firma Jasa Keuangan Tradisional
Popularitas robo-penasihat belum hilang pada pemain utama di industri jasa keuangan. Fidelity Investments telah memalsukan pengaturan dengan Betterment, salah satu penasihat robo tertua (didirikan pada 2008); penasihat manusia di tim Fidelity dapat menawarkan versi platform Penasihat Investasi Terdaftar profesional Betterment kepada klien mereka. Fidelity juga telah menandatangani kesepakatan dengan LearnVest.
Vanguard memiliki versinya sendiri tentang penasihat robo murah, seperti halnya Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portofolio menggegerkan ketika meluncurkan layanan tanpa biaya pada 2017. Schwab berencana untuk menghasilkan uang dari aset yang dikelola ($ 5.000 adalah ukuran portofolio minimum).
Ketika mempertimbangkan robo-advisor, afiliasi dengan perusahaan besar seperti Fidelity, Vanguard, atau Schwab mungkin merupakan sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Perusahaan-perusahaan ini memiliki uang untuk diinvestasikan dan waktu untuk memungkinkan layanan ini tumbuh. Selain itu, ketika kebutuhan Anda berubah atau jika Anda menginginkan sentuhan yang lebih pribadi, Anda akan diposisikan untuk bertransisi dengan mulus ke layanan lain yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan ini.
Garis bawah
Jika Anda memilih untuk pergi dengan penasihat robot, Anda masih harus mempertimbangkan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda sebagai investor. Faktor yang perlu dipertimbangkan adalah jenis saran dan layanan yang ditawarkan roboadvisor, tingkat (jika ada) interaksi manusia yang ditawarkan, investasi minimum yang diperlukan, dan segala biaya atau pengeluaran yang akan Anda keluarkan. Meningkatnya minat perusahaan jasa keuangan besar di arena ini adalah pertimbangan lebih lanjut.
