Apa Yang Dibutuhkan Uang Tunai
Kas yang diperlukan adalah jumlah total dana yang harus diserahkan pembeli untuk ditutup dengan hipotek atau menyelesaikan pembiayaan kembali properti yang ada. Proses ini biasanya terjadi di perusahaan judul atau kantor penampungan dan akan bervariasi berdasarkan lokasi negara dan jenis penjualan. Selama penutupan, para peserta akan meninjau, mengesahkan, berkencan, dan menandatangani berbagai dokumen hukum yang biasanya di depan notaris. Uang tunai yang dibutuhkan juga dikenal sebagai uang tunai untuk menutup.
BREAKING DOWN Diperlukan Uang Tunai
Uang tunai yang diperlukan menjelaskan jumlah akhir yang dibawa oleh pembeli atau pemilik rumah pembiayaan kembali untuk menutup pinjaman. Pengiriman uang tunai yang diperlukan kepada kreditur, penjual, atau pihak lain dapat melalui transfer bank atau cek kasir.
- Transfer kawat digunakan untuk mentransfer dana secara elektronik dari satu bank ke lembaga keuangan lain. Dana fisik tidak bertukar tangan. Seringkali transfer kawat menyediakan dana yang dibutuhkan oleh bank seperti biaya originasi pinjaman dan poin. Cek kasir adalah cek yang ditulis dan ditandatangani oleh lembaga keuangan dan dibayarkan kepada pihak ketiga. Pembeli akan membayar sedikit biaya untuk cek kasir dan akan menukar uang tunai dengan draf tertulis yang mengatur uang yang diperlukan untuk penutupan. Pemeriksaan ini sering kali mencakup pembayaran uang muka atau dana lain karena penjual properti.
Biaya penutupan adalah pengeluaran, melebihi dan di atas harga properti, yang biasanya dikenakan pembeli dan penjual untuk menyelesaikan transaksi real estat. Biaya yang dikeluarkan mungkin termasuk biaya pinjaman awal, biaya penilaian, pencarian hak, asuransi hak, survei, pajak, biaya pencatatan akta dan biaya laporan kredit. Juga, uang tunai yang diperlukan dapat mencakup uang muka, uang untuk membeli poin, premi asuransi dan biaya lainnya serta pembayaran pajak.
Daftar Formulir Diperlukan Uang Tunai
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengeluarkan keputusan pada tahun 2015 untuk mengkonsolidasikan formulir yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan uang tunai yang diperlukan kepada calon dan pembeli yang tutup. Aturan ini menggabungkan pengungkapan yang diamanatkan oleh Truth in Lending Act dan Real Estate Settlements Act.
Formulir baru, yang dirancang untuk memenuhi kedua hukum, dikenal sebagai Pengungkapan Terpadu TILA-RESPA (TRID). Di bawah aturan 2015, pemberi pinjaman diwajibkan oleh pemerintah federal untuk membuat daftar uang tunai yang diperlukan pada formulir perkiraan pinjaman dalam waktu tiga hari sejak menerima permohonan peminjam. Sekali lagi, tiga hari sebelum penutupan, kreditur diharuskan untuk menyediakan estimasi yang diperbarui pada formulir pengungkapan penutupan. Kedua dokumen tersebut hampir identik, yang memungkinkan peminjam kesempatan untuk mencari perubahan materi. Sebelum 2015, informasi ini ada pada formulir perkiraan itikad baik (GFE).
Komponen Uang Tunai yang Diperlukan
Bagian terbesar dari uang tunai yang diperlukan adalah uang muka untuk pinjaman. Secara historis, uang muka adalah 10 hingga 20 persen dari harga pembelian. Pada awal 2000-an, ketika harga rumah naik terus dan praktik-praktik peminjaman melonggarkan, kreditur menawarkan pinjaman tanpa uang muka yang disyaratkan. Ini dikenal sebagai pinjaman tanpa-down atau tanpa-uang. Kelalaian pinjaman ini memberikan kontribusi signifikan terhadap krisis keuangan 2008, dan setelah itu jarang terjadi.
Komponen kedua dari uang tunai yang diperlukan adalah uang yang digunakan untuk membeli poin. Poin pembelian memungkinkan peminjam untuk menurunkan suku bunga mereka sebagai ganti uang tunai pada saat penutupan. Pada dasarnya, peminjam membayar bunga di muka untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah selama masa pinjaman.
Formulir perkiraan pinjaman juga akan mencantumkan serangkaian biaya lain yang terkait dengan pengalihan kepemilikan. Kas yang diperlukan termasuk biaya-biaya ini. Biaya tersebut termasuk biaya permohonan pinjaman, biaya pemeriksaan hama, biaya pencarian judul dan biaya survei. Pemberi pinjaman juga harus mencantumkan pajak properti dan bunga dibayar dimuka yang jatuh tempo selama bulan pertama kepemilikan.
