Dalam tujuh bulan pertama tahun 2018 saja, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) melaporkan bahwa prajurit berasal lebih dari 917.000 pinjaman siswa federal dan swasta, menambahkan $ 16, 6 miliar ke $ 1, 48 triliun peminjam yang sudah berutang. Dengan semua hutang itu, tidak mengherankan bahwa CFPB menerima hampir 10.000 keluhan terkait pinjaman-siswa antara 1 Januari dan 19 Desember tahun lalu.
Laporan Keluhan Baru
Di masa lalu CFPB telah merilis laporan tahunan yang merinci keluhan terkait pinjaman siswa yang disusun oleh ombudsman pinjaman mahasiswa biro. Namun tahun ini, laporan itu tidak dirilis menyusul restrukturisasi kantor ombudsman yang melibatkan melipatnya ke kantor pendidikan keuangan. Pada saat yang sama, direktur CFPB bertindak Mick Mulvaney mengumumkan bahwa CFPB akan mengesampingkan rencana untuk mengembangkan aturan yang terkait dengan praktik buruk oleh petugas pinjaman siswa.
Dengan tidak adanya laporan CFPB, pasar pinjaman online LendEDU mengumpulkan pengaduan dari database pengaduan CFPB 2018 dan merilis laporan yang berisi banyak informasi yang sama yang ditemukan dalam laporan pengaduan pinjaman mahasiswa CFPB sebelumnya.
Bagaimana CFPB mengategorikan Keluhan
CFPB memecah keluhan terkait pinjaman-siswa menjadi dua kategori:
- mereka yang berurusan langsung dengan pinjaman pelajar swasta atau federal yang menangani penagihan utang untuk pinjaman swasta atau federal.
Untuk laporannya, LendEDU menarik 8.340 keluhan khusus pinjaman-siswa (kelompok pertama) dari basis data CFPB: Mayoritas (64%) merujuk pada pinjaman mahasiswa federal; 36% berurusan dengan keluhan tentang pinjaman siswa swasta. Di sisi penagihan utang, 1.606 pengaduan ditarik dan dianalisis.
10 Perusahaan Terburuk untuk Pengaduan Pinjaman Siswa
Lima perusahaan muncul di daftar pinjaman siswa federal dan swasta "paling banyak dikeluhkan". Mereka adalah: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes dan ACS Educational Services. Dua grafik di bawah ini menunjukkan 10 perusahaan terburuk untuk keluhan pinjaman siswa federal dan untuk keluhan pinjaman siswa swasta, masing-masing, baik berdasarkan volume maupun jumlah.
Penyedia Pinjaman Federal dengan Penerima Pinjaman Paling Banyak Keluhan per Juta
Beberapa perusahaan yang melayani pinjaman mahasiswa jauh lebih besar dan berurusan dengan lebih banyak peminjam daripada yang lain, membuat perbandingan antara jumlah pengaduan terhadap perusahaan tersebut vs. pengaduan terhadap perusahaan kecil dengan lebih sedikit peminjam yang berpotensi tidak adil.
Untuk mengatasi hal ini, LendEDU membuat tabel yang memberi peringkat empat penyedia pinjaman mahasiswa federal yang menerima paling banyak keluhan pada 2018 per juta penerima sebagai cara normalisasi data. Jumlah penerima perusahaan diambil dari situs web Student Student Aid Federal Departemen Pendidikan.
Tabel di bawah ini menunjukkan bahwa ketika diperingkat berdasarkan per juta penerima, Navient, AES / PHEAA, Nelnet dan Great Lakes mempertahankan urutan peringkat yang sama seperti pada tabel pertama di atas.
Perusahaan Yang Paling Banyak Mengeluh
Perusahaan pinjaman mahasiswa yang paling banyak dikeluhkan pada 2018, apa pun kategorinya, adalah Navient. Itu adalah sumber 42% keluhan pinjaman mahasiswa federal dan 53% keluhan pinjaman siswa swasta yang diterima oleh CFPB tahun lalu. Selain pinjaman siswa federal dan swasta, Navient juga menangani pinjaman Parent PLUS.
Navient memisahkan diri dari Sallie Mae pada 2013 dan sejak itu telah berada di atau dekat bagian atas daftar untuk sebagian besar keluhan pinjaman siswa yang diterima oleh CFPB. Pada 2017, Navient adalah perusahaan yang paling banyak mengeluh tentang pinjaman mahasiswa di setiap negara bagian dan Washington, DC. Untuk tahun 2018, Navient memiliki keluhan terbanyak di negara bagian mana pun kecuali Alaska, Wyoming dan Washington, DC, di mana AES / PHEAA mendapat penghargaan..
LendEDU mencatat dalam laporannya bahwa belum lama ini, “Seorang hakim pengadilan distrik AS menolak permintaan Navient untuk membatalkan gugatan. Gugatan itu, diajukan oleh Jaksa Agung Pennsylvania Josh Shapiro, menuduh Navient melanggar hukum negara dengan mendorong peminjam ke arah program pembayaran yang mahal. Perusahaan juga berurusan dengan tuntutan hukum dari California, Illinois dan CFPB itu sendiri. ”
Masalah yang Paling Berarti Bagi Peminjam
Sama pentingnya dengan jumlah pengaduan yang diterima adalah masalah alamat pengaduan tersebut. Untuk pinjaman mahasiswa federal, masalah utama adalah "berurusan dengan pemberi pinjaman atau servicer, " "berjuang untuk membayar kembali pinjaman" dan "masalah dengan laporan kredit atau skor kredit."
Bagan di bawah ini menunjukkan 10 perusahaan pinjaman mahasiswa dengan jumlah keluhan pinjaman federal terbesar, termasuk persentase keluhan yang dilaporkan tentang setiap masalah. (Arahkan mouse ke bar untuk melihat masalah mana yang diwakili setiap warna.)
Untuk pinjaman siswa swasta, keluhan sama dengan pinjaman federal dengan tambahan “mendapatkan pinjaman.” Masalah ini muncul karena penyedia pinjaman siswa swasta dapat pilih-pilih dalam hal menyetujui pinjaman, sedangkan pinjaman mahasiswa federal tersedia secara luas. untuk hampir semua orang. Grafik di bawah ini menunjukkan perusahaan pinjaman siswa swasta paling banyak dikeluhkan dan memecah persentase masing-masing dari empat masalah terkait dengan keluhan tersebut untuk masing-masing perusahaan.
Perusahaan dengan Pengaduan Koleksi Utang Terbanyak
Untuk mengevaluasi keluhan penagihan utang, LendEDU membagi data ke dalam tiga kategori: (1) Keluhan Pengumpulan Utang Pinjaman Mahasiswa Federal; (2) Kebanyakan Pengaduan Hutang Koleksi Pinjaman Siswa Swasta; (3) Keluhan Pengumpulan Utang Pinjaman Mahasiswa Total.
Sekali lagi Navient memegang kehormatan yang meragukan "paling banyak dikeluhkan" di ketiga kategori, seperti yang digambarkan grafik di bawah ini. Keluhan tentang penagihan utang federal lebih umum daripada keluhan tentang penagihan utang siswa swasta.
Perhatikan bahwa ada aturan yang membatasi bagaimana agen penagih utang dapat berperilaku. Jika Anda yakin bahwa Anda sedang dilecehkan, Anda mungkin memiliki alat untuk melawan.
Garis bawah
Gunakan informasi di atas untuk membantu Anda berbelanja untuk petugas pinjaman siswa. Daftar penyedia pinjaman mahasiswa terbaik ini, misalnya, berisi beberapa nama yang muncul, termasuk Navient, Nelnet, SoFi dan Wells Fargo, tetapi juga beberapa yang tidak termasuk dalam "daftar yang paling dikeluhkan, " seperti Citizens Bank, LendKey dan CommonBond.
Hanya karena seorang pelayan mengajukan keluhan terhadapnya, bukan berarti Anda tidak boleh mempertimbangkannya. Keluhan CFPB yang diajukan pada 2018 mewakili sebagian kecil dari semua pinjaman mahasiswa tahun lalu, yang berarti kemungkinan memiliki masalah rendah.
