Penasihat keuangan adalah seorang profesional yang bekerja secara independen atau dipekerjakan oleh perusahaan keuangan yang memberikan panduan kepada klien tentang keputusan investasi dan uang. Penasihat menghasilkan uang dengan membebankan klien komisi untuk perdagangan atau biaya penasihat untuk akun terkelola. Selama beberapa tahun terakhir, industri penasihat keuangan telah bergeser dari peran “pialang saham” yang biasa ke pendekatan perencanaan keuangan yang lebih holistik.
Tidak semua orang di ruang penasihat keuangan memiliki pengetahuan, latar belakang, atau keterampilan yang sama. Di sini kami menjelaskan beberapa faktor utama yang harus Anda perhatikan untuk membantu memastikan bahwa profesional keuangan Anda memenuhi syarat untuk pekerjaan yang baik.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan yang baik harus memiliki kualifikasi yang tepat untuk mengelola investasi Anda dan memberi Anda nasihat yang baik untuk masalah uang Anda. Memiliki pelatihan dan pendidikan akademik dan profesional merupakan indikator yang baik bahwa penasihat Anda terhubung ke dunia keuangan dan ekonomi dan memahami banyak kerumitannya..Kredensial tambahan, seperti penunjukan CFP atau CFA, dapat memberi Anda keyakinan lebih lanjut bahwa penasihat Anda telah menjalani pendidikan profesional yang ketat dan lulus ujian kualifikasi pengetahuan mereka.
Persyaratan Pendidikan
Perusahaan pialang mengharuskan semua pelamar penasihat keuangan baru memiliki setidaknya gelar sarjana dari lembaga pendidikan terakreditasi. Jurusan dapat bervariasi, tetapi sebagian besar di bidang keuangan, pemasaran atau bisnis. Master Administrasi Bisnis (MBA) tidak diperlukan tetapi tentu saja menambah resume penasihat keuangan.
Lisensi Profesional
Penasihat keuangan diwajibkan untuk lulus dan memiliki lisensi Perwakilan Sekuritas Umum, juga dikenal sebagai Seri 7. Tes ini mencakup semua pengetahuan dasar investasi dan peraturan yang harus diketahui oleh penasihat keuangan. Penasihat keuangan juga memiliki lisensi Seri 63, yang merupakan lisensi Negara Agen Efek Seragam. Ini memungkinkan para penasihat untuk melakukan bisnis di berbagai negara. Penasihat yang ingin mengenakan biaya penasihat juga harus mengikuti ujian Series 65 atau ujian Uniform Investment Advisor. Ketiga lisensi ini dipegang oleh sebagian besar penasihat keuangan di industri.
Ada banyak lisensi lain yang dapat diperoleh penasihat keuangan yang memungkinkan mereka untuk menjual produk tambahan. Banyak penasihat mendapatkan lisensi asuransi jiwa, kesehatan, dan negara bagian mereka. Ini memungkinkan penasehat untuk menjual asuransi jiwa, asuransi kesehatan, perawatan jangka panjang dan anuitas variabel. Ada beberapa investasi lain yang memerlukan lisensi sebelum dapat dijual, seperti futures yang dikelola yang membutuhkan Seri 31, atau komoditas yang membutuhkan Seri 3.
Sertifikasi dan Penunjukan
Penasihat keuangan selanjutnya dapat membangun kredibilitas mereka dengan mendapatkan sertifikasi. Sertifikasi tidak diperlukan tetapi didorong oleh perusahaan pialang. Sertifikasi paling populer adalah CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ujian ini dikeluarkan oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat Standar Inc. dan menguji penasihat pada kemampuan dan bakat mereka untuk memiliki pendekatan holistik komprehensif untuk perencanaan keuangan. Dewan CFP juga memiliki kode etik yang ketat dan standar tanggung jawab profesional yang membuat klien tahu bahwa siapa pun yang mempertahankan merek CFP memiliki integritas tinggi.
Ada banyak sebutan lain yang tersedia untuk penasihat keuangan. Chartered Financial Consultant (ChFC) dikeluarkan oleh American College dan menawarkan program serupa dengan CFP. Konsultan Manajemen Investasi Chartered (CIMA) dikeluarkan oleh Asosiasi Konsultan Manajemen Investasi (IMCA) dan diarahkan untuk investasi dan analisis portofolio. Ada banyak penunjukan dan sertifikasi yang berbeda yang tersedia, dengan beberapa yang jauh lebih sulit diperoleh daripada yang lain.
Latar Belakang dan Keterampilan
Penasihat keuangan juga perlu memiliki pengalaman dunia nyata, lebih disukai dalam lingkungan bisnis atau penjualan. Keterampilan penjualan interpersonal diperlukan untuk penasihat, karena tujuannya adalah untuk menarik klien baru. Jika penasihat keuangan baru kesulitan berkomunikasi dan menjual kepada prospek, tidak ada peluang untuk berhasil.
Penasihat keuangan baru juga jarang direkrut langsung dari perguruan tinggi, karena mereka membutuhkan pengalaman. Kebanyakan penasihat cenderung memiliki karir sebelumnya di industri lain. Manajer cabang, yang sering kali bertanggung jawab untuk merekrut, lebih percaya diri dalam merekrut pelamar paruh baya dengan pengalaman lebih dari orang muda berwajah segar.
Penasihat juga harus memiliki kualitas kewirausahaan, mirip dengan pemilik bisnis. Begitu seorang penasehat membuat buku bisnis, semangat wirausaha inilah yang membedakan orang sukses dari orang biasa-biasa saja. Mempertahankan klien dan praktik penasehat keuangan mirip dengan menjalankan bisnis. Penasihat yang berhasil menggunakan pendekatan sistematis untuk layanan klien, pemasaran, dan investasi. Penasihat ini proaktif, bukan reaktif, untuk klien. Praktek di sana berjalan seperti mesin yang diminyaki dengan baik yang siap untuk pertumbuhan.
