Anda perlu mendapatkan penghasilan untuk berkontribusi ke Roth IRA (atau tradisional). Tetapi jika Anda sudah menikah, Anda dapat menggunakan pasangan suami istri Roth IRA untuk meningkatkan potensi tabungan pensiun Anda — bahkan jika hanya satu pasangan yang bekerja dengan bayaran.
Pengambilan Kunci
- Anda harus memiliki "penghasilan yang diperoleh" (kompensasi kena pajak) untuk berkontribusi ke IRA tradisional atau Roth. Pengecualian untuk aturan ini adalah IRA pasangan, yang memungkinkan seseorang dengan penghasilan yang diperoleh untuk berkontribusi atas nama pasangan yang tidak bekerja untuk bayaran. Pasangan yang bekerja dapat berkontribusi untuk kedua IRA, asalkan mereka memiliki penghasilan yang cukup untuk menutupi kedua kontribusi tersebut.
IRA adalah alat yang sangat baik untuk tabungan pensiun. Akun-akun ini diperkenalkan pada pertengahan '70 -an sebagai cara untuk membantu pekerja menabung untuk pensiun dan menurunkan pendapatan kena pajak mereka.
Maka, tidak mengherankan bahwa Anda harus memiliki penghasilan dari pekerjaan untuk berkontribusi — dan menikmati manfaat pajak — dari IRA. Menurut aturan IRS, Anda harus memiliki "penghasilan yang diperoleh" untuk berkontribusi ke IRA tradisional atau Roth.
Meskipun demikian, masih ada cara bagi pasangan untuk memiliki IRA mereka sendiri, bahkan jika mereka tidak bekerja dengan bayaran.
Apa yang diperhitungkan sebagai Penghasilan yang Dihasilkan?
Ada dua cara untuk mendapatkan penghasilan: Bekerja untuk orang lain yang membayar Anda, atau menjalankan atau memiliki bisnis (atau pertanian). Penghasilan yang diperoleh termasuk:
- Upah dan gajiTips dan bonusKomentar menarik dan dividen dari investasiBayar yang Anda terima saat seorang narapidanaSososial
Penghasilan Anda yang diperoleh harus sesuai atau melebihi kontribusi IRA Anda. Untuk tahun 2019, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih. Jadi, untuk memberikan kontribusi penuh, Anda membutuhkan setidaknya $ 6.000 (atau $ 7.000) dari penghasilan yang diperoleh. Jika Anda menghasilkan lebih sedikit, Anda dapat berkontribusi hingga jumlah yang Anda peroleh.
The Excous IRA Excousous
Anda dapat berkontribusi pada IRA pasangan atas nama pasangan yang tidak memiliki penghasilan. Untuk melakukannya, Anda harus memiliki penghasilan yang cukup untuk menutupi kedua kontribusi. Untuk berkontribusi penuh pada kedua IRA pada tahun 2019, penghasilan yang Anda peroleh harus setidaknya $ 12.000, atau $ 14.000 jika Anda berdua berusia 50 atau lebih.
Perlu diingat bahwa IRA adalah akun individual (dengan demikian Individu dalam IRA). Dengan demikian, IRA pasangan bukan akun bersama. Sebaliknya, Anda masing-masing memiliki IRA Anda sendiri — tetapi hanya satu pasangan yang mendanai keduanya.
Anda harus menikah dan mengajukan bersama untuk membuka IRA pasangan.
Untuk memanfaatkan IRA pasangan, Anda harus menikah, dan status pengarsipan pajak Anda harus “menikah secara bersama-sama.” Anda tidak dapat memberikan kontribusi suami-istri ke IRA jika Anda mengajukan secara terpisah.
Manfaat IRA Pasangan
Sepasang suami istri IRA adalah cara yang bagus untuk pasangan yang tidak bekerja dengan bayaran untuk menabung untuk pensiun. Tanpa pengecualian IRA pasangan, pasangan tanpa penghasilan yang diperoleh bisa mengalami kesulitan menemukan cara yang diuntungkan pajak untuk menabung untuk pensiun.
Jika salah satu pasangan telah memaksimalkan kontribusi IRA-nya sendiri, itu bisa menjadi peluang besar bagi pasangan untuk meningkatkan perencanaan pensiun mereka yang diuntungkan pajak.
Pasangan Anda dapat menyebut Anda sebagai penerima IRA pasangan. Tetapi begitu Anda mulai berkontribusi ke akun, uang itu menjadi milik pasangan Anda. Ini menjadi penting jika Anda berpisah atau bercerai di masa depan.
Sepasang suami istri IRA tetap utuh bahkan jika pasangannya tanpa penghasilan mulai menerima upah untuk bekerja. Dalam hal ini, ia masih dapat berkontribusi pada IRA, sesuai dengan aturan IRA biasa.
IRA Roth atau Tradisional?
IRA pasangan adalah IRA biasa yang didirikan atas nama pasangan. Anda dapat mengaturnya sebagai IRA tradisional atau Roth.
Perbedaan terbesar antara kedua IRA adalah ketika Anda mendapatkan keringanan pajak. Dengan IRA tradisional, Anda mengurangi kontribusi Anda sekarang dan membayar pajak kemudian ketika Anda mengambil distribusi.
Dengan Roth IRA, bagaimanapun, tidak ada keringanan pajak dimuka. Tetapi kontribusi dan penghasilan Anda tumbuh bebas pajak, dan distribusi yang memenuhi syarat juga bebas pajak. Ada perbedaan lain juga. Berikut ini ikhtisar singkat.
| Roth dan IRA Tradisional: Perbedaan Utama | ||
|---|---|---|
| Fitur | Roth IRA | IRA Tradisional |
| Batas Kontribusi 2019 | $ 6.000, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih | $ 6.000, atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 atau lebih |
| Batas Penghasilan 2019 | Orang yang berpenghasilan tinggi mungkin tidak dapat memberikan kontribusi | Mereka yang berpenghasilan tinggi mungkin tidak dapat mengurangi kontribusi |
| Perlakuan Pajak | Tidak ada keringanan pajak untuk kontribusi; penarikan bebas pajak di masa pensiun | Pengurangan pajak untuk kontribusi; penarikan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa |
| Penarikan Bebas Pajak | Tarik kontribusi kapan saja; penghasilan setelah usia 59 1/2, asalkan sudah setidaknya lima tahun sejak Anda pertama kali berkontribusi pada IRA | Mulai dari usia 59 1/2 |
| Diperlukan Distribusi Minimum | Tidak ada RMD selama masa hidup pemegang akun; penerima manfaat dapat memperluas distribusi selama bertahun-tahun | Distribusi harus dimulai pada usia 70 ½; penerima manfaat membayar pajak atas IRA yang diwariskan |
Secara umum, Roth IRA adalah pilihan yang lebih baik jika Anda berharap berada di golongan pajak yang lebih tinggi di masa pensiun daripada sekarang. Jika ya, lebih baik membayar pajak sekarang, dengan tarif lebih rendah, dan menikmati penarikan bebas pajak nanti.
Mereka juga merupakan ide yang baik jika Anda tidak berpikir Anda perlu mengambil uang dari IRA Anda. Tidak ada distribusi minimum yang diperlukan selama masa hidup Anda, sehingga Anda dapat menyerahkan seluruh akun kepada penerima manfaat Anda.
Garis bawah
Pasangan suami istri Roth IRA bisa menjadi cara yang baik untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda yang diuntungkan pajak jika rumah tangga Anda hanya memiliki satu penghasilan. Anda akan membayar pajak sekarang dan menarik dana bebas pajak di kemudian hari, ketika Anda mungkin berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi.
Selain itu, ini bisa menjadi cara untuk memberikan ukuran keamanan finansial bagi pasangan yang melakukan banyak pekerjaan — tetapi yang mungkin tidak mendapat kompensasi finansial untuk itu.
Ingat: IRA pasangan dapat disusun sebagai IRA tradisional atau Roth. Jika Anda tidak yakin jenis IRA mana yang lebih menguntungkan Anda dan pasangan Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan tepercaya.
Bandingkan Akun Investasi × Penawaran yang muncul dalam tabel ini berasal dari kemitraan di mana Investopedia menerima kompensasi. Deskripsi Nama PenyediaArtikel terkait
Roth IRA
Roth dan Batas Kontribusi IRA Tradisional untuk tahun 2020
Roth IRA
Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Lengkap
Roth IRA
Membuat Kontribusi IRA Suami Istri
401K
401 (k) dan Kontribusi IRA: Anda Dapat Melakukan Keduanya
Roth IRA
Kontribusi Roth IRA Tanpa Pekerjaan?
IRA
401 (k) vs. Batas Kontribusi IRA
Tautan MitraKetentuan Terkait
Panduan Lengkap untuk Roth IRA Roth IRA adalah rekening tabungan pensiun yang memungkinkan Anda menarik uang Anda bebas pajak. Pelajari mengapa Roth IRA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik daripada IRA tradisional untuk beberapa pensiunan pensiunan. lebih IRA Pasangan Suami istri IRA adalah strategi yang memungkinkan pasangan yang bekerja berkontribusi ke IRA atas nama pasangan yang tidak bekerja untuk menghindari persyaratan penghasilan. more Individual Retirement Account (IRA) Akun pensiun individu (IRA) adalah alat investasi yang digunakan individu untuk mendapatkan dan mengalokasikan dana untuk tabungan pensiun. selengkapnya Definisi Konversi Roth IRA Konversi Roth IRA adalah perpindahan aset dari IRA Tradisional, SEP, atau SEDERHANA ke Roth IRA, yang merupakan peristiwa kena pajak. Apa itu IRA Tradisional? IRA tradisional (rekening pensiun individu) memungkinkan individu untuk mengarahkan pendapatan sebelum pajak ke investasi yang dapat menumbuhkan pajak tangguhan. lebih lanjut Perencanaan Pensiun Perencanaan pensiun adalah proses menentukan tujuan pendapatan pensiun, toleransi risiko, dan tindakan serta keputusan yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. lebih