Daftar Isi
- Membayar Saldo Minimum
- Menggunakan Kartu untuk Barang-Barang Sehari-hari
- Mengejar Imbalan Kartu Kredit
- Mengambil Uang Muka
- Menggunakan Kartu untuk Tagihan Medis
- Mengabaikan Utang Anda
- Kesalahan Lain yang Harus Dihindari
- Garis bawah
Kartu kredit dapat menjadi keuntungan bagi konsumen, memberikan banyak keuntungan dan manfaat. Karena mereka merupakan alternatif yang bagus untuk uang tunai, mereka bagus jika Anda perlu melakukan pembelian ketika Anda menemukan diri Anda dalam keadaan darurat. Beberapa kartu menawarkan fasilitas seperti hadiah seperti cash back atau travel miles, sementara yang lain memberi Anda perlindungan tambahan untuk pembelian Anda. Jika Anda memainkan kartu dengan benar dan melunasi saldo Anda setiap bulan, Anda tidak perlu membayar sepeser pun bunga. Plus, menjadi pengguna kartu kredit yang teliti dapat membantu meningkatkan peringkat kredit Anda. Tetapi potongan-potongan kecil plastik ini juga bisa menjadi kutukan, terutama jika Anda sudah berenang dalam utang atau tidak tahu bagaimana cara menjaga keuangan Anda.
Ribuan konsumen mengalami kesulitan untuk mengendalikan saldo kartu kredit mereka. Jika Anda termasuk konsumen ini, jangan putus asa. Anda akan membuat utang Anda lebih mudah dikelola setelah Anda memilih untuk mengubah kebiasaan belanja Anda. Ambil langkah besar ke arah ini dengan menghindari — atau berhenti melakukan — keenam kesalahan kartu kredit utama ini.
Pengambilan Kunci
- Ada serangkaian kesalahan umum yang dilakukan orang ketika mereka menggunakan kartu kredit mereka yang dapat menyebabkan masalah besar dengan keuangan mereka. Hanya melakukan pembayaran minimum dan menggunakan kartu untuk pembelian sehari-hari adalah dua kesalahan yang paling umum. sementara uang muka bisa mahal. Jangan pernah membayar tagihan medis Anda dengan kartu kredit Anda dan pastikan Anda tidak pernah mengabaikan utang Anda.
Membayar Saldo Minimum
Sangat menggoda untuk mengirimkan pembayaran bulanan minimum — sering $ 15 hingga $ 25 — ketika Anda berada dalam tekanan finansial. Jangan lakukan itu. Suku bunga tinggi yang dibebankan oleh perusahaan kartu kredit akan membuat tagihan bertambah setiap bulan. Alih-alih, kirim pembayaran tertinggi yang Anda mampu dan kurangi pengeluaran di area lain untuk fokus membayar utang. Mungkin ada baiknya tanpa tambahan seperti smartphone terbaru atau mode terbaru jika itu berarti Anda akan lebih mudah tidur di malam hari, mengetahui Anda akan segera terbebas dari hutang.
Mungkin Anda merasa tidak menyimpan uang ketika meningkatkan pembayaran kartu kredit, tetapi ternyata Anda menabung. Bergantung pada tingkat bunga, Anda akan menghemat rata-rata bunga 10% hingga 29% per tahun untuk setiap saldo yang Anda lunasi. Misalnya, jika Anda membayar ekstra $ 1.000 tahun ini, Anda akan menghasilkan $ 160 hingga $ 290 ke depan, tergantung pada tarifnya.
Uang mungkin sudah ketat jika Anda sudah berhutang, jadi membebaskan uang tunai ekstra akan memberi Anda ruang bernapas untuk jangka panjang. Apakah Anda menggunakan uang ini untuk mempercepat pembayaran utang, memulai dana darurat atau berinvestasi di masa pensiun. Kekuatan bunga majemuk akan mulai bekerja dalam mendukung Anda alih-alih melawan Anda.
Menggunakan Kartu untuk Barang-Barang Sehari-hari
Jebakan lain yang sering dilakukan orang adalah menggunakan kartu kredit untuk pembelian rutin setiap hari. Kecuali dalam keadaan khusus, anggaran Anda harus cukup terkendali untuk membayar kebutuhan dengan pendapatan bulanan. Dengan menjaga pembelian umum seperti belanjaan dan tagihan listrik dari saldo kartu kredit, Anda akan mengambil langkah besar dalam mengendalikan pengeluaran.
Pertimbangkan bahwa $ 3 galon susu yang dibeli dengan kartu kredit pada akhirnya akan berubah menjadi $ 30 galon jika Anda tidak melunasi saldo pada akhir setiap bulan. Tidak ada alasan untuk mengeluarkan biaya bunga untuk barang-barang penting yang harus Anda beli langsung dengan pendapatan bulanan.
Mengejar Imbalan Kartu Kredit
Hadiah kartu kredit biasanya bernilai jauh lebih rendah daripada bunga tambahan yang akan Anda dapatkan jika Anda tidak dapat melunasi uang yang Anda habiskan untuk mendapatkan bonus itu. Anda dapat, misalnya, menerima satu poin untuk setiap dolar yang Anda belanjakan, tetapi Anda mungkin harus menebus 5.000 poin untuk mendapatkan diskon $ 100 pada tiket pesawat. Karena bunga yang dikenakan pada saldo rekening sering kali melebihi bonus 2%, itu mungkin bukan trade-off yang bermanfaat.
Anda juga harus menghindari mendaftar untuk beberapa kartu kredit, terlepas dari bonusnya. Jika Anda sudah tahu Anda tidak mengelola kartu kredit dengan baik, jangan tambahkan godaan dalam bentuk kartu tambahan. Batas waktu pembayaran juga lebih mudah dilewatkan ketika Anda memiliki lebih banyak kartu daripada yang dapat Anda kelola. Ingat, beberapa biaya keterlambatan atau pembayaran bunga akan dengan cepat menghapuskan hadiah atau hadiah pendaftaran tersebut.
Anda dapat menggunakan kartu Anda lebih sering begitu hutang Anda lunas dan tahu cara menghindari hutang baru. Selama Anda membayar saldo Anda secara penuh dan tepat waktu setiap bulan, tidak ada yang salah dengan menggunakan kartu kredit daripada membawa uang tunai atau mengambil keuntungan dari imbalan seperti uang kembali atau frequent flier miles. Pastikan saja pembelian tersebut sesuai dengan anggaran bulanan Anda.
Mengambil Uang Muka
Perusahaan kartu kredit menggunakan taktik seperti mengirim cek melalui pos, mendorong Anda untuk menggunakannya untuk membayar tagihan atau untuk memperlakukan diri Anda dengan sesuatu yang baik, tetapi mereka jarang menjelaskan bahwa cek ini diperlakukan seperti uang tunai. Mengambil uang muka sangat berbahaya karena Anda mulai mendapatkan bunga dengan segera, tidak seperti pembelian kartu kredit biasa. Selain itu, seringkali tidak ada masa tenggang dan Anda akan dikenakan biaya otomatis yang dapat mencapai 4% dari jumlah uang muka. Untuk menambah penghinaan pada cedera, perusahaan kartu kredit mungkin tidak menganggap uang muka dibayar sebelum Anda menghapus saldo untuk pembelian lainnya.
Hal terbaik untuk dilakukan dengan cek-cek ini adalah merobeknya begitu Anda menerimanya, menghindari godaan sambil mencegah calon pencuri identitas mencuri nomor rekening dari tempat sampah. Banyak perusahaan juga mengirim nomor identifikasi pribadi (PIN) tak lama setelah Anda mendaftar untuk sebuah kartu, berharap Anda akan menggunakannya untuk mendapatkan uang tunai dari ATM. Rusak kertas itu juga.
Menggunakan Kartu untuk Membayar Tagihan Medis
Tagihan medis bisa sangat mahal, terutama jika Anda tidak diasuransikan. Jika Anda kesulitan membayar tagihan medis Anda, negosiasikan perjanjian dengan rumah sakit atau perusahaan lain kepada siapa Anda berutang uang. Jangan menambah tagihan dan stres Anda dengan menambahkan suku bunga kartu kredit terlalu tinggi. Anda juga harus memeriksa tagihan medis Anda untuk kedua atau ketiga kalinya, memastikan tagihannya akurat dan Anda memahami semua tagihannya.
Mengabaikan Utang Anda
Beberapa orang menjadi sangat tertekan atau malu dengan hutang kartu kredit sehingga mereka berhenti membuka tagihan dan berpura-pura tidak ada masalah. Ini jelas pendekatan yang buruk karena, sementara Anda mengabaikan tagihan, bom waktu dari suku bunga yang terus bertambah menambah hutang. Selain itu, jika Anda melewatkan satu atau dua pembayaran, suku bunga akan naik lebih tinggi sesuai ketentuan perjanjian kartu.
Anda dapat menghubungi perusahaan kartu jika merasa kewalahan dan meminta untuk menegosiasikan kembali ketentuan perjanjian Anda. Anda mungkin bisa menurunkan suku bunga, mengatur rencana pembayaran, atau membuat sebagian utang Anda dimaafkan. Jika panggilan pertama Anda tidak berhasil, teruslah menelepon kembali karena perwakilan layanan pelanggan yang berbeda memungkinkan Anda untuk menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik.
Penerbit kartu kredit Anda mungkin bersedia untuk menegosiasikan ketentuan perjanjian Anda.
Mengabaikan utang juga dapat menurunkan skor kredit Anda dan mendorong penagih utang untuk bertindak. Dengan taktik buruk yang sering digunakan dalam industri ini, Anda tidak ingin melakukan apa pun yang menempatkan Anda di radar mereka.
Akhirnya, jangan biarkan rasa malu mencegah Anda dari mengambil tindakan. Anda dapat berasumsi bahwa semua orang memiliki keuangan mereka di bawah kendali, tetapi banyak konsumen lain menghadapi masalah utang yang serupa.
Kesalahan Lain yang Harus Dihindari
Kesalahan yang tercantum di atas adalah beberapa di antara yang paling sering dilakukan oleh konsumen. Tapi ada yang lain.
Pembayaran Terlambat
Jangan melakukan pembayaran terlambat. Melakukan hal itu akan merusak skor kredit Anda dan juga akan dikenakan biaya keterlambatan pembayaran di akun Anda. Kartu kredit Anda kemungkinan akan memiliki tanggal jatuh tempo yang teratur setiap bulan — katakanlah, tanggal 15 setiap bulan — dan itu jarang menyimpang. Jadi, penting untuk mengetahui kapan tagihan Anda jatuh tempo. Jika Anda kesulitan mengingat kapan pembayaran Anda jatuh tempo, coba tambahkan pengingat di ponsel atau komputer Anda, atau lingkari tanggal pada kalender yang mudah diakses.
Maxing Out
Ketentuan
Bank dan kartu kredit menyediakan syarat dan ketentuan kartu tertentu pada saat aplikasi selesai dan ketika kartu dikeluarkan. Penting untuk mengetahui apa syarat dan ketentuan ini sebelum Anda menggunakan kartu. Melakukan hal itu akan membantu Anda memiliki pegangan yang lebih baik tentang apa yang diharapkan dari Anda dari penerbit kartu kredit, dan itu juga akan membantu Anda mengelola kebiasaan pengeluaran Anda dengan lebih baik.
Garis bawah
Membersihkan hutang kartu kredit membutuhkan waktu dan pengendalian diri, tetapi langkah-langkah yang diuraikan di sini tidak sulit untuk diikuti. Kartu kredit menjadi alat keuangan yang membantu dan nyaman setelah Anda mengatasi utang dan belajar menggunakannya dengan bijaksana dan bertanggung jawab.
