Apa itu Akun Penasihat
Akun penasihat adalah jenis akun investasi di mana layanan penasihat investasi dimasukkan untuk membantu klien merumuskan dan melaksanakan pembelian dan strategi investasi. Dengan pertumbuhan layanan penasihat robo, akun penasihat dapat mencakup berbagai tingkat layanan dan saran. Banyak platform juga menyediakan campuran interaksi otomatis dan pribadi, yang dikenal sebagai akun penasihat hybrid. Struktur biaya dari setiap akun penasihat biasanya berbasis aset, dengan biaya tahunan dibayarkan oleh klien berdasarkan persentase aset yang disimpan dalam akun.
BREAKING DOWN Akun Penasihat
Akun penasihat menyediakan berbagai layanan berbeda untuk investor. Akun penasihat adalah untuk investor yang mencari pendekatan investasi yang lebih holistik. Namun, layanan akun penasehat dapat menjangkau secara luas bagi investor. Akun dapat mendukung manajemen portofolio holistik, perencanaan keuangan pribadi, atau aset modal yang ditargetkan. Secara umum, aset yang dikelola dalam akun penasihat tunduk pada standar fidusia, yang berarti rekomendasi investasi mereka didasarkan pada kecocokan portofolio yang komprehensif. Akun-akun ini biasanya juga akan dikenakan biaya berbasis aset yang mencakup biaya transaksi operasional dan biaya manajemen portofolio.
Secara luas di seluruh pasar, akun penasihat umumnya disusun untuk menargetkan baik investor bernilai tinggi atau investor yang mencari platform diskon.
Akun Berharga Tinggi
Investor bernilai tinggi memiliki keuntungan dari serangkaian pilihan dan layanan yang lebih luas ketika mencari saran dan dukungan keuangan profesional.
Investor bernilai tinggi dapat memilih dari banyak penawaran manajemen portofolio pribadi yang secara komprehensif diawasi oleh penasihat keuangan untuk biaya yang dapat berkisar dari 1% hingga 5% dari total aset. Minimum investasi biasanya berkisar dari $ 100.000 hingga $ 500.000.
Penasihat keuangan menawarkan rekomendasi manajemen portofolio holistik dengan layanan yang mengintegrasikan transaksi untuk saham, obligasi dan dana. Portofolio ini biasanya dikelola dengan strategi alokasi yang luas dan juga dapat mencakup layanan keuangan untuk aset non-keamanan seperti properti dan karya seni.
Platform penasihat terkemuka untuk investor bernilai tinggi ditawarkan oleh UBS, Morgan Stanley dan JPMorgan. Platform penasihat ini akan sering menyertakan akun bungkus khusus, yang memungkinkan pelanggan untuk fokus pada investasi tertentu seperti reksa dana. Platform UBS Pace memberikan satu contoh.
Akun yang dikelola secara terpisah adalah opsi bagi investor bernilai tinggi yang ingin menginvestasikan modal dalam portofolio yang ditargetkan yang dikelola oleh manajer uang profesional. Platform Fidelity yang dikelola secara terpisah menawarkan contohnya dengan berbagai penawaran di berbagai strategi. Akun ini memungkinkan untuk investasi yang ditargetkan daripada perencanaan keuangan holistik. Investasi minimum kesetiaan berkisar dari $ 200.000 hingga $ 500.000. Biaya dapat berkisar dari 0, 20% hingga 1, 10%.
Akun Penasihat Diskon
Investor diskon juga akan menemukan banyak akun penasihat yang akan membebankan biaya penasihat kecil untuk layanan. Penasihat Robo seperti Betterment menawarkan layanan tanpa investasi minimum yang diperlukan. Jadwal biaya berjenjang diintegrasikan ke dalam proses manajemen akun dengan platform Betterment, menawarkan biaya akun penasihat digital berbiaya rendah 0, 25% sementara akun premium mencakup biaya 0, 40%.
Akun penasihat diskon yang dikelola secara profesional dengan investasi minimum yang lebih rendah tersedia di perusahaan investasi terkenal seperti Charles Schwab dan Vanguard. Akun ini menawarkan layanan penasihat robo serta saran manajemen kekayaan dari penasihat keuangan pribadi.
Charles Schwab menawarkan layanan Penasihat robo Portofolio Cerdas untuk investasi minimum rendah $ 5.000 tanpa biaya akun penasihat. Vanguard menawarkan layanan manajemen kekayaan pribadinya yang bermitra dengan penasihat keuangan dengan investasi minimum $ 50.000. Platform Vanguard Personal Advisor Services menawarkan biaya akun penasihat rendah 0, 30%.
