Riwayat kredit buruk adalah rekam jejak riwayat pembayaran yang buruk pada satu atau lebih pinjaman atau kartu kredit. Riwayat kredit yang merugikan akan tercermin dalam laporan kredit konsumen. Ini akan menurunkan skor kreditnya dan membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit dengan ketentuan terbaik atau bahkan disetujui sama sekali.
Memecah Sejarah Kredit yang Merugikan
Riwayat kredit buruk adalah hasil dari banyak kenakalan yang dilaporkan ke agen kredit atas nama peminjam. Barang-barang yang berkontribusi pada sejarah kredit yang merugikan termasuk pembayaran lewat jatuh tempo, pembayaran tunggakan, tagihan, penagihan, penyelesaian utang, kebangkrutan, penjualan singkat, penyitaan, repossessions, hiasan upah, dan hak pajak.
Dampak buruk
Banyak peminjam mengalami peristiwa kredit buruk karena berbagai alasan. Setiap item yang merugikan dilaporkan ke biro kredit akan memiliki efek yang berbeda pada laporan kredit peminjam dan skor kredit. Efek dari item yang merugikan dapat berkisar dari penurunan 240 poin hingga penurunan 50 poin tergantung pada kejadiannya. Misalnya, kebangkrutan dapat menurunkan skor kredit peminjam sebesar 240 poin dan akan tetap pada laporan kredit hingga 10 tahun. Kejadian lain dengan penurunan skor kredit yang lebih substansial dapat mencakup penyelesaian utang, biaya tambahan, hak gadai pajak, dan penyitaan. Kenakalan pembayaran biasanya yang paling parah, dengan sekitar penurunan 50 poin; namun, kenakalan yang berkelanjutan akan menghasilkan pengurangan skor kredit untuk setiap kejadian.
Pemberi pinjaman dan kreditor peduli tentang sejarah kredit yang merugikan karena jika seorang peminjam memiliki masalah kredit di masa lalu, mereka lebih mungkin untuk memilikinya di masa depan. Akibatnya, pemberi pinjaman mungkin tidak ingin meminjamkan uang, atau mereka mungkin hanya bersedia meminjamkan uang pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada apa yang mereka bebankan kepada pelanggan risiko terendah mereka yang tidak memiliki sejarah kredit yang merugikan. Peminjam dapat mengetahui apakah mereka memiliki riwayat kredit yang merugikan dengan mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion. Perusahaan kartu kredit juga menawarkan kepada pelanggan opsi untuk memperoleh pembaruan skor kredit bulanan melalui layanan mereka juga dengan laporan yang tidak memengaruhi skor kredit melalui penyelidikan lunak.
Dalam kasus pinjaman mahasiswa, sejarah kredit buruk memiliki arti yang sangat spesifik. Ini berarti bahwa seorang peminjam memiliki kenakalan 90 hari pada setiap hutang atau bahwa mereka telah mengalami peristiwa kredit buruk tertentu dalam lima tahun terakhir, seperti kebangkrutan, kepemilikan kembali, atau hak gadai pajak. Riwayat kredit yang merugikan akan membuat peminjam tidak memenuhi syarat untuk pinjaman federal PLUS.
