Apa itu Konseling Kredit
Konseling kredit memberikan panduan dan dukungan pada kredit konsumen, manajemen uang dan hutang, dan penganggaran. Tujuan dari sebagian besar konseling kredit adalah untuk membantu debitur menghindari kebangkrutan dan untuk memberikan pendidikan keuangan primer tentang mengelola uang. Peminjam dengan pemahaman tentang manajemen uang juga merupakan aset bagi pemberi pinjaman. Banyak layanan konseling juga bernegosiasi dengan kreditor atas nama peminjam untuk mengurangi suku bunga dan biaya keterlambatan.
BREAKING DOWN Konseling Kredit
Organisasi konseling kredit terkemuka memiliki konselor staf yang disertifikasi dan dilatih. Konselor ini dapat mendiskusikan situasi keuangan klien untuk membantu mereka mengembangkan rencana pribadi untuk masalah ekonomi mereka. Sesi konseling awal biasanya berlangsung satu jam, dengan tawaran sesi tindak lanjut. Agen konseling kredit yang memiliki reputasi baik harus menawarkan informasi gratis tentang dirinya sendiri dan layanan yang diberikannya tanpa mengharuskan klien potensial untuk mengeluarkan perincian tentang situasi mereka.
Layanan Konseling Kredit
Juga, ada banyak organisasi konseling kredit nirlaba yang menawarkan layanan di kantor lokal, online, dan di telepon. Banyak universitas, pangkalan militer, serikat kredit, otoritas perumahan, dan cabang-cabang US Extension Service Cooperative mengoperasikan program konseling kredit nirlaba. Lembaga keuangan lokal dan lembaga perlindungan konsumen juga dapat menjadi sumber informasi dan rujukan yang baik.
Namun, status konseling kredit nirlaba tidak menjamin bahwa layanan tersebut gratis, terjangkau, atau sah. Beberapa organisasi konseling kredit mengenakan biaya tinggi, yang mereka sembunyikan. Orang lain mungkin mendesak klien mereka untuk memberikan kontribusi sukarela kepada organisasi amal mereka yang dapat menyebabkan hutang tambahan.
Membantu Menemukan Penasihat Kredit
Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit atau Asosiasi Lembaga Konseling Kredit Konsumen Independen mendaftar layanan afiliasi kredit yang terafiliasi di seluruh Amerika Serikat. Juga, konsumen dapat memeriksa dengan kantor jaksa agung negara bagian mereka dan agen perlindungan konsumen setempat untuk menentukan apakah konsumen telah mengajukan keluhan tentang organisasi konseling kredit. Sebagai sumber lain, Program Wali Amanat Amerika Serikat menyimpan daftar agensi konseling kredit yang disetujui untuk memberikan konseling pra-kebangkrutan. Hukum kebangkrutan mengamanatkan bahwa siapa pun yang mengajukan kebangkrutan harus terlebih dahulu menjalani konseling kredit.
Jika masalah keuangan konsumen disebabkan oleh terlalu banyak utang atau ketidakmampuan untuk membayar utang mereka, agen konseling kredit dapat merekomendasikan pendaftaran dalam rencana pengelolaan utang (DMP). Konselor kredit bersertifikat akan meninjau situasi keuangan konsumen secara keseluruhan dan menawarkan saran pengelolaan uang yang disesuaikan. Nasihat ini dapat mencakup DMP yang dirancang untuk keadaan unik klien.
Di bawah rencana DMP, konsumen menyetor uang setiap bulan ke dalam akun di dalam organisasi konseling kredit. Organisasi kemudian menggunakan dana tersebut untuk membayar hutang tanpa jaminan, seperti tagihan kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan tagihan medis. Melunasi hutang mengikuti jadwal pembayaran yang dikembangkan oleh konselor dan konsumen. Seringkali kreditor perlu menyetujui rencana pembayaran yang dijadwalkan. Kreditor dapat memutuskan untuk menurunkan suku bunga atau menghapuskan biaya. DMP yang sukses membutuhkan pembayaran reguler dan tepat waktu. Mungkin diperlukan 48 bulan atau lebih untuk menyelesaikan rencana pengelolaan utang.
