Apa itu Pencurian Identitas Sintetis?
Pencurian identitas sintetis adalah jenis penipuan di mana penjahat menggabungkan informasi asli dan palsu untuk menciptakan identitas baru. Informasi nyata yang digunakan dalam penipuan ini biasanya dicuri. Informasi ini digunakan untuk membuka akun penipuan dan melakukan pembelian penipuan.
Pencurian identitas sintetis memungkinkan penjahat untuk mencuri uang dari kreditor termasuk perusahaan kartu kredit yang memberikan kredit berdasarkan identitas palsu.
Cara Kerja Pencurian Identitas Sintetis
Penipu yang melakukan pencurian identitas sintetik mencuri informasi dari orang yang tidak menaruh curiga untuk membuat identitas sintetis. Mereka mencuri nomor Jaminan Sosial (SSN), dan pasangan itu dengan informasi palsu seperti nama, alamat, dan bahkan tanggal lahir. Karena tidak ada korban yang dapat diidentifikasi dengan jelas dalam penipuan semacam ini, sering kali tanpa disadari.
Orang yang melakukan penipuan identitas sintetik dapat menggunakan banyak identitas secara bersamaan, dan bahkan dapat membuat akun tetap terbuka dan aktif selama berbulan-bulan - bahkan bertahun-tahun - sebelum penipuan tersebut terdeteksi. Mereka dapat membuka akun, menggunakannya secara bertanggung jawab untuk periode waktu tertentu untuk membangun skor kredit dan sejarah. Skor kredit yang lebih tinggi memungkinkan penipu untuk rejeki nomplok yang lebih besar di jalan. Dalam beberapa kasus, penjahat memungut tuduhan penipuan, kemudian menggunakan informasi nyata yang digunakan untuk membuat identitas palsu mereka untuk berpura-pura sebagai korban penipuan dan memulihkan batas kredit mereka. Kemudian, mereka menggunakan kredit tambahan untuk melakukan pencurian lebih lanjut.
Beberapa bentuk penipuan identitas sintetis tidak dimotivasi oleh kebutuhan untuk mencuri uang. Ada beberapa kasus yang melibatkan imigran tidak berdokumen yang menggunakan SSN yang ditemukan atau dicuri untuk mendapatkan layanan keuangan. Meskipun masih merupakan bentuk penipuan, pencuri identitas sintetis ini tidak mencari untuk mencuri uang dari lembaga keuangan, mereka hanya ingin akses ke rekening bank dan kartu kredit yang memfasilitasi pembayaran dan pembayaran dan pembelian.
Pengambilan Kunci
- Pencurian identitas sintetis adalah jenis penipuan di mana penjahat menggabungkan informasi asli dan palsu untuk membuat identitas baru. Penipu dapat membuka akun dan menggunakannya secara bertanggung jawab untuk periode waktu tertentu untuk membangun skor kredit dan sejarah. kasus, penjahat memungut tuduhan penipuan, kemudian menggunakan informasi nyata yang digunakan untuk membuat identitas palsu mereka untuk berpura-pura sebagai korban penipuan dan memulihkan batas kredit mereka. Kecurangan identitas sintetis adalah kejahatan finansial yang berkembang paling pesat di Amerika Serikat.
Mendeteksi Pencurian Identifikasi Sintetis
Pencurian identitas sintetis adalah salah satu jenis penipuan yang paling sulit dideteksi. Filter yang digunakan oleh lembaga keuangan mungkin tidak cukup canggih untuk menangkapnya. Ketika pencuri identitas sintetis berlaku untuk akun, itu mungkin tampak seperti pelanggan nyata dengan sejarah kredit yang terbatas.
Lembaga keuangan bahkan tidak bisa mengatakan pencurian identitas sintetis telah terjadi. Ini karena penjahat menetapkan sejarah menggunakan akun penipuan secara bertanggung jawab sebelum menjadi nakal agar terlihat seperti orang sungguhan yang mengalami masalah keuangan dan bukan penjahat yang menagih biaya dan menjadi menunggak di akun pada kesempatan pertama. Jenis penipuan ini disebut bust-out fraud.
Pencurian Identitas Sintetis vs Tradisional
Pencurian identitas sintetis sangat berbeda dari pencurian identitas tradisional. Seperti disebutkan di atas, orang di belakang varietas sintetis menggunakan informasi nyata dan buatan untuk menciptakan identitas baru, sehingga membuatnya lebih sulit untuk dilacak.
Dengan pencurian identitas reguler, di sisi lain, informasi pribadi konsumen dicuri atau dijual di pasar gelap dan digunakan tanpa sepengetahuan mereka. Ini termasuk nama, alamat, tanggal lahir, SSN, dan informasi perusahaan. Penipu menggunakan identitas asli orang lain untuk keuntungan mereka, membuka akun dan melakukan pembelian. Orang-orang ini biasanya dalam kegelapan tentang penipuan sampai muncul di file kredit mereka atau mereka diberitahu oleh bank mereka, lembaga keuangan, atau departemen penagihan.
Korban dapat menandai dan membekukan file kredit mereka, dan dapat mengesahkan penyelidikan atas penipuan tersebut. Dalam kebanyakan kasus, korban pencurian identitas tidak bertanggung jawab atas akun jika dapat dibuktikan bahwa mereka dibuka secara curang.
Biaya Pencurian Identitas Sintetis
Pencurian identitas sintetis sekarang merupakan salah satu jenis penipuan identitas yang paling umum, yang mengakibatkan kerugian besar bagi konsumen dan lembaga keuangan. Menurut sebuah laporan dari Federal Reserve, itu adalah kejahatan finansial yang paling cepat berkembang di Amerika Serikat. Biaya pemberi pinjaman $ 6 miliar pada tahun 2016, dengan biaya rata-rata sebesar $ 15.000.
Pencurian identitas sintetis adalah kejahatan finansial yang paling cepat berkembang di Amerika Serikat, menurut Federal Reserve.
Siapa yang Memikul Tanggung Jawab?
Bank dapat menjadi mangsa pencurian identitas sintetik karena banyak informasi yang diberikan oleh penjahat itu sah. Misalnya, seorang penjahat bisa lolos dengan mengajukan kartu kredit menggunakan nama palsu tetapi nomor Jaminan Sosial (SSN) yang sebenarnya dicuri. Penjahat memungut tuduhan tanpa bermaksud membayarnya, dan perusahaan kartu kredit kehilangan karena tidak dapat mengambil pembayaran dari identitas palsu yang membentuk akun.
Pertumbuhan eksponensial dari pencurian identitas sintetik — dan khususnya pengaruhnya terhadap identitas anak-anak — akan memiliki konsekuensi yang tidak menguntungkan bagi individu muda di masa depan. Sebuah penelitian yang dilakukan oleh Carnegie Mellon's CyLab menemukan bahwa SSN anak-anak 51 kali lebih mungkin digunakan dalam pencurian identifikasi sintetis. Laporan The Fed mengutip satu juta anak yang diidentifikasi sebagai korban penipuan identitas sintetis pada tahun 2017.
