Daftar Isi
- Bagaimana Skor Kredit Terkena
- Berapa Banyak Kartu untuk Dimiliki
- Berurusan Dengan Terlalu Banyak Kartu
- Ketika OK untuk Mendapatkan Kartu Lain
- Garis bawah
Kearifan finansial populer sering mengatakan ya: Memiliki terlalu banyak kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda. Yang tentu saja segera menimbulkan pertanyaan: Berapa banyak kartu kredit "terlalu banyak"?
Beberapa faktor berbeda dapat membantu Anda menentukan jumlah kartu yang tepat untuk Anda. Tetapi sebenarnya, ini kurang dari jumlah kartu kredit yang Anda bawa; melainkan, lebih pada bagaimana Anda mengelolanya dan keadaan di mana Anda mendapatkannya yang penting.
Pengambilan Kunci
- Memiliki banyak kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda jika jumlah total utang Anda melebihi 30% dari batas kredit Anda. Memegang banyak kartu kredit juga akan merusak skor kredit Anda jika itu menyebabkan Anda membayar terlambat, atau jika Anda telah membuka terlalu banyak akun dalam waktu yang terlalu singkat. Jika Anda memiliki terlalu banyak kartu kredit, jangan tutup akun — hal itu akan merusak skor Anda. Dalam beberapa kasus, ini mungkin membantu skor Anda mendapatkan lebih banyak kartu.
Bagaimana Skor Kredit Terkena
Memahami bagaimana skor kredit Anda dihitung adalah kunci untuk menentukan apakah Anda membawa terlalu banyak kartu kredit, atau mungkin terlalu sedikit. Mari kita cepat meninjau komponen-komponen utama dari skor kredit Anda vis-à-vis jumlah plastik yang Anda bawa.
Riwayat Pembayaran - 35%
Faktor skor terbesar adalah riwayat pembayaran Anda. Meskipun ini terdiri dari semua pembayaran kredit Anda dari semua hutang Anda, pembayaran kartu kredit Anda adalah variabel terbesar. Perusahaan kartu kredit adalah yang paling tidak memaafkan ketika pembayaran datang terlambat dan cepat untuk melapor ke biro kredit jika mereka terlambat.
Membawa banyak kartu kredit mungkin sulit dikelola dari bulan ke bulan.
Rasio Utang terhadap Kredit - 30%
Juga disebut sebagai pemanfaatan kredit, rasio ini mengukur hutang pada kartu kredit Anda sehubungan dengan kredit Anda yang tersedia — pada dasarnya, seberapa dekat Anda dengan batas kredit pada semua kartu Anda. Rasio ini menyakitkan skor Anda jika melebihi 30%.
Memiliki lebih banyak kartu kredit sebenarnya dapat meningkatkan skor Anda karena itu berarti Anda memiliki lebih banyak uang untuk bermain dan mengurangi persentase hutang. Namun, itu juga dapat merusak skor Anda jika total saldo Anda melebihi sepertiga dari total kredit Anda yang tersedia.
Durasi Riwayat Kredit - 15%
Di sinilah orang-orang dengan banyak kartu kredit bisa mendapat masalah. Membangun riwayat pembayaran tepat waktu yang meningkat meningkatkan skor Anda seiring waktu. Orang-orang dengan skor kredit yang sangat baik memiliki usia rata-rata 11 tahun untuk semua kartu mereka, dengan kartu tertua berusia 25 tahun.
Jika riwayat kredit Anda pendek, menambahkan terlalu banyak kartu baru mengurangi usia rata-rata akun kredit Anda, yang pada gilirannya dapat menurunkan skor kredit Anda.
Kredit Baru - 10%
Setiap kali Anda menambahkan akun kredit baru, itu dapat menyebabkan skor kredit Anda turun beberapa poin: pertama ketika kreditor melakukan penyelidikan pada laporan kredit Anda; kedua, ketika akun sebenarnya dibuka.
Terlalu banyak pertanyaan dan terlalu banyak akun baru yang dibuka dalam waktu singkat adalah tanda bahaya bagi biro kredit, yang seringkali menandakan peningkatan risiko kredit.
Jenis Kredit - 10%
Biro kredit senang melihat bagaimana Anda mengelola utang di berbagai jenis akun kredit. Portofolio kredit Anda idealnya terdiri dari campuran kartu kredit, rekening ritel, pinjaman cicilan, pinjaman mobil, atau hipotek.
Jika semua akun Anda adalah satu jenis, seperti kartu kredit, itu bisa merugikan skor Anda.
Berapa Banyak Kartu untuk Dimiliki
3.7
Jumlah rata-rata kartu yang dipegang oleh pemilik kartu kredit, menurut Gallup
Berurusan Dengan Terlalu Banyak Kartu
Riwayat pembayaran pada akun yang ditutup pada akhirnya jatuh dari laporan Anda, yang juga dapat merusak skor Anda. Menutup akun kartu kredit juga mengurangi jumlah kredit yang tersedia, yang dapat mengganggu rasio utang terhadap kredit Anda jika Anda memiliki saldo terutang.
Lebih baik membiarkan akun kartu kredit Anda tetap terbuka dan letakkan saja kartu-kartu ini di atas es. jika Anda mendapat peringatan tentang tidak aktif dari penerbit kartu, gunakan kartu itu sedikit saja untuk mencegah akun ditutup.
Ketika OK untuk Mendapatkan Kartu Lain
Meskipun tidak semudah dulu, perusahaan kartu kredit masih sering meminta orang untuk membuka rekening — Anda tahu, orang-orang "Anda telah mendapat persetujuan!" surat yang sering Anda dapatkan. Haruskah kamu tergoda? Terkadang ya. Alasan bagus untuk mendapatkan lebih banyak kartu meliputi:
- Memperoleh suku bunga rendah. Mentransfer saldo (terutama jika kartu baru ini menawarkan promo yang hebat). Memperoleh tunjangan yang lebih baik, lebih banyak uang kembali, atau hadiah yang lebih bermanfaat. Menambahkan kredit yang tersedia untuk menurunkan rasio utang terhadap kredit Anda. Memberikan batas kredit yang lebih tinggi daripada kamu pernah punya
Garis bawah
Memiliki banyak kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda dengan salah satu kondisi berikut:
- Anda memiliki begitu banyak pembayaran yang belum dapat Anda lakukan dengan semua itu. Hutang Anda yang luar biasa lebih dari 30% dari total kredit Anda yang tersedia. Anda telah menambahkan terlalu banyak kartu dalam waktu yang terlalu singkat. Anda tidak memiliki keragaman dalam akun kredit Anda.
Namun, jika Anda memiliki terlalu banyak kartu, jangan hanya mulai menutup akun. Itu tidak akan pernah membantu skor kredit Anda. Sebaliknya, biarkan terbuka dan berhenti menggunakannya.
