Memulai dengan akun pensiun perorangan (IRA) bisa tampak rumit, tetapi hanya perlu beberapa langkah sederhana. Bertahun-tahun dari sekarang, Anda akan berterima kasih pada diri sendiri karena telah meluangkan waktu untuk membuat keputusan investasi yang tepat.
Pengambilan Kunci
- Anda dapat mengatur IRA di hampir semua bank, pialang, atau lembaga keuangan lainnya. Ketika memilih tempat untuk akun Anda, pertimbangkan biaya dan biaya yang melekat pada IRA. IRA tradisional dan IRA Roth adalah dua jenis utama IRA yang tersedia untuk investor individu. Ada batasan tahunan untuk seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth.
Tempat Membuka IRA
Anda dapat mendirikan IRA di hampir semua bank, pialang, atau lembaga keuangan lainnya. Yang diperlukan hanyalah tanda tangan Anda pada dokumen dan cek untuk kontribusi pertama Anda.
Anda juga dapat mengurus sebagian besar detail secara online. Faktanya, pialang online telah melampaui pialang tradisional untuk menjadi cara utama orang mendaftar ke akun baru. Broker terbaik untuk IRA dan Roth IRA memiliki antarmuka yang ramah pengguna dan materi informasi yang berharga, yang membuat membuka dan mengelola akun lebih mudah dari sebelumnya.
Pertimbangan Saat Memilih Penyedia IRA
Saat memilih tempat untuk akun Anda, pertimbangkan biaya dan biaya yang melekat pada IRA.
Seperti halnya investasi, ada biaya perdagangan, dan mereka sangat bervariasi. Anda harus waspada terhadap biaya serampangan seperti biaya "pemeliharaan" atau biaya "penahanan".
Di sisi lain, beberapa perusahaan menawarkan penawaran khusus untuk akun baru. Periksa apakah penjaga yang Anda pertimbangkan menawarkan insentif untuk mendapatkan bisnis Anda.
Selain itu, pertimbangkan opsi yang mereka tawarkan untuk investasi Anda. Uang IRA Anda dapat diinvestasikan dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksa dana, obligasi, saham individu, dan banyak jenis aset lainnya. Anda dapat memilih dana pertumbuhan berisiko atau dana pasar uang yang tumbuh lambat namun stabil. Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat menyebar uang Anda, mencampur investasi konservatif dan agresif.
Setelah Anda memiliki akun, Anda akan mendapatkan laporan triwulanan dan tahunan yang biasa, meskipun Anda dapat memeriksa perkembangan dana Anda secara online kapan saja.
Investasi yang kurang berisiko dalam jangka pendek umumnya memiliki pengembalian jangka panjang yang lebih rendah.
Anda dapat berubah pikiran tentang bagaimana uang Anda diinvestasikan pada titik mana pun, dan Anda mungkin harus secara berkala. Penasihat investasi mendesak orang untuk mengambil risiko ketika mereka masih muda dan menjadi lebih berhati-hati ketika mereka semakin dekat dengan pensiun.
IRA Tradisional atau Roth IRA?
IRA Tradisional dan IRA Roth adalah dua jenis utama IRA yang tersedia untuk investor individu. Pemilik usaha kecil dan wiraswasta juga dapat membuka SIMPLE IRA atau SEP IRA.
Perbedaan utama antara IRA tradisional dan Roth terletak pada perlakuan pajak atas kontribusi Anda.
- Kontribusi Anda untuk IRA tradisional adalah dalam dolar sebelum pajak. Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun ini. Setelah pensiun, Anda biasanya berhutang pajak atas semua uang yang Anda tarik, baik dolar asli yang dibayarkan dan pendapatan investasi yang diperoleh dolar itu. Roth IRA membutuhkan pembayaran dalam dolar setelah pajak. Anda membayar pajak atas penghasilan pada tahun Anda melakukan penyetoran dan karenanya tidak mendapat manfaat pajak segera. Tetapi setelah Anda pensiun, seluruh telur sarang Anda bebas pajak, termasuk pendapatan investasi.
Batas Kontribusi IRA
Ada batasan untuk berapa banyak Anda dapat berkontribusi untuk IRA tradisional atau Roth setiap tahun. Untuk tahun pajak 2019 dan 2020, maksimum adalah $ 6.000 per tahun. Orang yang berusia di atas 50 tahun dapat berkontribusi $ 1.000 lainnya sebagai kontribusi "mengejar ketinggalan". Anda tidak dapat berkontribusi lebih dari 100% dari pendapatan pekerjaan Anda.
Bahkan jika salah satu pasangan tidak bekerja atau memiliki penghasilan sangat sedikit, pasangan yang sudah menikah dapat berinvestasi lebih banyak. Pasangan yang sudah menikah dapat secara bersama-sama berkontribusi dua kali lipat dari batas individu, bahkan jika satu pasangan memiliki sedikit atau tidak ada penghasilan. Masing-masing juga dapat berkontribusi $ 1.000 lebih jika usia 50 atau lebih.
Cara Memulai
Saat ini, Anda mungkin merasa tidak punya cukup waktu untuk melakukan ini dengan benar. Lebih mudah dari yang Anda pikirkan.
Anda mungkin dapat membuka IRA di bank tempat Anda sudah memiliki akun. Pastikan bahwa biayanya wajar.
IRA Roth dan IRA tradisional keduanya adalah pilihan yang sangat baik. IRA tradisional menghemat uang Anda setiap tahun pajak selama tahun-tahun kerja Anda. Roth berarti sedikit lebih banyak rasa sakit di depan untuk banyak keuntungan setelah Anda pensiun.
Ingat, Anda selalu dapat mengubah keputusan investasi Anda atau bahkan beralih penyedia sama sekali jika Anda menemukan kesepakatan yang lebih baik.
Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat mengatur pembayaran otomatis untuk ditambahkan ke IRA baru Anda secara teratur. Dengan begitu, Anda dapat menumbuhkan investasi Anda setiap tahun dan meraup keuntungan finansial jangka panjang di masa depan.
