Penjualan Singkat vs. Penyitaan: Suatu Tinjauan
Menjadi pemilik rumah adalah impian bagi banyak orang. Membutuhkan banyak tabungan dan disiplin, dan tidak ada salahnya memiliki skor kredit yang besar. Namun terkadang, ada beberapa faktor yang dapat mengubah impian seseorang menjadi mimpi buruk. Anda mungkin kehilangan pekerjaan atau penghasilan lain dalam keluarga, suku bunga meningkat, atau Anda akhirnya harus mengambil lebih banyak utang. Jadi apa yang Anda lakukan untuk menjaga diri Anda tetap terkendali?
Ada dua opsi yang Anda miliki sebagai pemilik rumah jika Anda mendapatkan pembayaran hipotek Anda, jika Anda memiliki rumah yang berada di bawah air — atau keduanya: Penjualan singkat atau penyitaan. Ada berbagai alasan mengapa pemilik rumah akan memilih untuk penjualan pendek versus penyitaan. Pemilik dipaksa untuk berpisah dengan rumah dalam kedua kasus, tetapi garis waktu dan konsekuensi lainnya berbeda dalam setiap situasi.
Penjualan singkat adalah proses sukarela yang terjadi ketika pemilik rumah menjual properti dengan jumlah yang jauh lebih sedikit daripada apa yang terutang pada hipotek. Jadi pemilik rumah akhirnya dapat menjual rumah seharga $ 175.000 meskipun masih ada $ 200.000 pada hipotek. Jumlah sisa pinjaman - dalam hal ini, $ 25.000 - dikurangi biaya dan ongkos yang terkait dengan penjualan adalah kekurangan. Penyitaan, di sisi lain, tidak disengaja. Dalam hal ini, pemberi pinjaman secara sah menyita rumah setelah peminjam gagal melakukan pembayaran. Ini adalah opsi terakhir untuk pemberi pinjaman, karena rumah digunakan sebagai jaminan pada catatan.
Pengambilan Kunci
- Penjualan pendek dan penyitaan dapat membuat pemilik rumah tidak membayar hipotek mereka. Penjualan singkat bersifat sukarela dan memerlukan persetujuan dari pemberi pinjaman. bertanggung jawab atas segala kekurangan yang harus dibayarkan kepada pemberi pinjaman. Penjualan singkat memungkinkan orang untuk membeli kembali rumah lain, sementara penyitaan memengaruhi skor kredit peminjam.
Obral pendek
Sebelum proses penjualan pendek dapat dimulai, pemberi pinjaman yang memegang hipotek harus menandatangani keputusan untuk melakukan penjualan pendek. Selain itu, pemberi pinjaman — biasanya bank — membutuhkan dokumentasi yang menjelaskan mengapa penjualan pendek masuk akal. Itu karena ada kemungkinan lembaga pemberi pinjaman bisa kehilangan banyak uang dalam proses itu.
Jika disetujui untuk penjualan pendek, pembeli bernegosiasi dengan pemilik rumah terlebih dahulu sebelum meminta persetujuan atas pembelian dari bank. Penting untuk dicatat bahwa tidak ada penjualan pendek dapat terjadi tanpa persetujuan pemberi pinjaman.
Setelah penjualan singkat disetujui dan dilalui, kreditur menerima hasil penjualan. Namun, pemilik rumah masih diharuskan membayar kekurangan itu - yaitu, apa pun yang tersisa tersisa pada pinjaman.
Penyitaan
Tidak seperti penjualan pendek, penyitaan hanya dilakukan oleh pemberi pinjaman. Hipotek yang ketinggalan pembayaran mereka — di mana saja dari tiga hingga enam bulan — dapat dikenakan penyitaan oleh pemberi pinjaman mereka kecuali jika mereka memperbarui pinjaman mereka. Proses penyitaan berbeda-beda di setiap negara termasuk jenis pemberitahuan apa yang harus disediakan oleh pemberi pinjaman, serta opsi apa yang harus dimiliki pemilik rumah untuk memperbarui pinjaman. Undang-undang juga menentukan berapa lama bank harus menjual properti.
Pemberi pinjaman pada awalnya mengambil tindakan hukum untuk mengambil alih properti untuk memaksa penjualan rumah. Dengan melakukan itu, pemberi pinjaman bergerak melawan peminjam yang menunggak, berharap untuk mendapatkan hasil yang baik dari investasi awal hipoteknya. Juga, tidak seperti kebanyakan penjualan pendek, banyak penyitaan terjadi ketika pemilik rumah telah meninggalkan rumah. Jika penghuni belum meninggalkan rumah, mereka diusir oleh pemberi pinjaman dalam proses penyitaan.
Setelah pemberi pinjaman memiliki akses ke rumah, ia memesan penilaiannya sendiri dan melanjutkan dengan penjualan rumah tersebut. Foreclosures biasanya tidak memakan waktu lama untuk menyelesaikan sebagai penjualan pendek, karena kreditor khawatir dengan melikuidasi aset dengan cepat. Rumah yang diambil alih juga dapat dilelang pada penjualan wali amanat, di mana pembeli menawar rumah dalam proses publik.
Penjualan pendek tidak merusak peringkat kredit seseorang, sementara penyitaan dapat tetap pada laporan kredit seseorang selama tujuh tahun.
Pertimbangan Khusus
Penjualan pendek dan penyitaan memiliki konsekuensi bagi pemilik rumah. Keduanya menuntut pemilik rumah untuk menyerahkan properti mereka — jauh sebelum mereka siap untuk melakukannya. Tapi di situlah kesamaan berakhir.
Penjualan pendek cenderung menjadi transaksi yang panjang dan padat-dokumen — kadang-kadang membutuhkan waktu satu tahun penuh untuk diproses. Proses penyitaan, di sisi lain, cenderung sangat cepat. Seperti disebutkan di atas, bank biasanya ingin menjual properti dengan cepat untuk mendapatkan kembali uang sebanyak mungkin.
Sementara penjualan pendek tidak merusak peringkat kredit pemilik rumah, penyitaan adalah. Seorang pemilik rumah yang telah melalui penjualan singkat mungkin, dengan batasan tertentu, berhak untuk membeli rumah lain segera. Namun, penyitaan disimpan dalam laporan kredit seseorang selama tujuh tahun. Dalam sebagian besar keadaan, pemilik rumah yang mengalami penyitaan perlu menunggu minimal lima tahun untuk membeli rumah lain.
