Apakah Undang-Undang Prosedur Penyelesaian Real Estat (RESPA)?
Undang-undang Prosedur Penyelesaian Real Estat, atau RESPA, diberlakukan oleh Kongres untuk memberi pembeli rumah dan penjual pengungkapan biaya penyelesaian yang lengkap. Undang-undang tersebut juga diperkenalkan untuk menghilangkan praktik-praktik pelecehan dalam proses penyelesaian real estat, untuk melarang suap, dan membatasi penggunaan rekening escrow. RESPA adalah undang-undang federal yang sekarang diatur oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).
Memahami RESPA
Awalnya disahkan oleh Kongres pada tahun 1974, RESPA berlaku pada 20 Juni 1975. RESPA telah dipengaruhi selama bertahun-tahun oleh beberapa perubahan dan amandemen. Penegakan awalnya jatuh di bawah yurisdiksi Departemen Perumahan & Pengembangan Perkotaan (HUD) AS. Setelah 2011, tanggung jawab tersebut ditanggung oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) karena undang-undang Reformasi Wall Street Dodd-Frank dan undang-undang Perlindungan Konsumen.
Pengambilan Kunci
- RESPA berlaku untuk sebagian besar pinjaman pembelian, pembiayaan kembali, pinjaman perbaikan properti, dan jalur kredit ekuitas. RESPA mengharuskan pemberi pinjaman, pialang hipotek, atau penyalur pinjaman rumah untuk memberikan pengungkapan kepada peminjam mengenai transaksi real estat, layanan penyelesaian, dan undang-undang perlindungan konsumen. RESPA melarang petugas pinjaman meminta rekening escrow yang terlalu besar dan membatasi penjual untuk memberikan mandat kepada perusahaan asuransi judul. penggugat memiliki waktu hingga satu tahun untuk mengajukan gugatan untuk menegakkan pelanggaran di mana suap atau perilaku tidak pantas lainnya terjadi selama proses penyelesaian. Penggugat memiliki waktu hingga tiga tahun untuk mengajukan gugatan terhadap petugas pinjaman mereka.
Sejak awal, RESPA telah mengatur pinjaman hipotek yang melekat pada properti hunian satu hingga empat keluarga. Tujuan dari Undang-undang ini adalah untuk mendidik peminjam tentang biaya penyelesaian mereka dan untuk menghilangkan praktik suap dan biaya rujukan yang dapat meningkatkan biaya untuk mendapatkan hipotek. Jenis-jenis pinjaman yang dicakup oleh RESPA termasuk mayoritas pinjaman pembelian, asumsi, refinansi, pinjaman perbaikan properti, dan jalur kredit ekuitas.
RESPA mengharuskan pemberi pinjaman, broker hipotek, atau penyedia pinjaman rumah untuk mengungkapkan kepada peminjam segala informasi tentang transaksi real estat. Pengungkapan informasi harus mencakup layanan penyelesaian, undang-undang perlindungan konsumen yang relevan, dan informasi lainnya yang terkait dengan biaya proses penyelesaian real estat. Hubungan bisnis antara penyedia jasa penutupan dan pihak lain yang terhubung dengan proses penyelesaian juga harus diungkapkan kepada peminjam.
Undang-undang melarang praktik tertentu seperti suap, rujukan, dan biaya yang belum diterima. RESPA mengatur penggunaan rekening escrow - seperti melarang penyedia pinjaman untuk menuntut rekening escrow yang terlalu besar. RESPA juga membatasi penjual dari mandat perusahaan asuransi judul.
Prosedur Penegakan untuk Pelanggaran RESPA
Penggugat memiliki waktu hingga satu tahun untuk mengajukan gugatan untuk menegakkan pelanggaran di mana suap atau perilaku tidak pantas lainnya terjadi selama proses penyelesaian.
Jika peminjam memiliki keluhan terhadap petugas pinjaman mereka, ada langkah-langkah khusus yang harus mereka ikuti sebelum gugatan dapat diajukan. Peminjam harus menghubungi penyedia pinjaman mereka secara tertulis, merinci sifat masalah mereka. Penyedia layanan diminta untuk menanggapi keluhan peminjam secara tertulis dalam waktu 20 hari kerja sejak diterimanya keluhan. Penyedia layanan memiliki 60 hari kerja untuk memperbaiki masalah ini atau memberikan alasannya untuk keabsahan status akun saat ini. Peminjam harus terus melakukan pembayaran yang diperlukan sampai masalah terselesaikan.
Penggugat memiliki waktu hingga tiga tahun untuk mengajukan gugatan karena ketidakwajaran tertentu terhadap petugas pinjaman mereka. Salah satu tuntutan ini dapat diajukan ke pengadilan distrik federal mana pun jika pengadilan berada di distrik tempat properti itu berada atau jika berada di distrik tempat pelanggaran RESPA terjadi.
