Baik perlindungan cerukan dan kartu kredit pada dasarnya adalah jalur kredit pribadi. Mereka memberi Anda uang muka yang harus Anda bayar, sering kali dengan bunga.
Secara umum, apakah lebih masuk akal untuk meminjam melalui jalur cerukan kredit atau kartu kredit tergantung pada beberapa faktor:
- Apakah Anda memiliki akses ke kedua opsi? Apakah kedua opsi memberi Anda kredit yang cukup untuk menutupi jumlah yang perlu Anda pinjam? Yang mana yang memiliki tingkat bunga lebih rendah? Apakah ada biaya cerukan ketika Anda menggunakan jalur kredit cerukan? membebankan biaya tahunan?
Anda harus menghitung untuk situasi spesifik Anda untuk melihat pilihan mana yang lebih murah.
Pengambilan Kunci
- Baik proteksi cerukan dan kartu kredit merupakan jalur kredit pribadi — meminjamkan dana kepada Anda yang harus Anda bayar dengan bunga. Proteksi cerukan biasanya dilampirkan ke rekening giro, memastikan bahwa cek tidak dikembalikan karena dana tidak mencukupi. dan kartu kredit sering membawa biaya dan denda keterlambatan pembayaran. Yang bekerja lebih baik untuk Anda tergantung pada berbagai faktor, termasuk pada kehadiran biaya tahunan atau over-limit / overdraft.
Cara Kerja Cerukan
Beberapa jalur kredit cerukan akan membebani Anda biaya untuk setiap cerukan, dan beberapa memiliki biaya tahunan alih-alih, atau sebagai tambahan, biaya cerukan. Karena cerukan pada dasarnya membentuk jalur kredit pribadi, jumlah yang bank akan beri Anda pinjam akan tergantung pada tingkat kelayakan kredit Anda, serta kebijakan bank itu sendiri.
Cara Kerja Kartu Kredit
Kartu kredit juga berfungsi sebagai jalur kredit, khususnya jalur kredit bergulir (artinya fleksibel dan terbuka, tidak seperti pinjaman terbatas yang harus dilunasi dalam periode tertentu). Garis itu sebesar batas kredit Anda — yaitu, seberapa banyak Anda dapat membebankan biaya pada kartu.
Setiap kali Anda menggunakan kartu kredit, Anda pada dasarnya meminjam dana dari perusahaan kartu kredit untuk membeli barang atau jasa. Ketika Anda mendapatkan laporan bulanan, Anda kemudian membayar perusahaan untuk uang yang Anda bayar.
Sekarang, jika Anda meminjam dana dengan melakukan pembelian dengan kartu yang Anda tidak dapat segera membayar penuh — jika Anda mulai membawa saldo terutang dari bulan ke bulan, dengan kata lain — Anda juga akan dikenai bunga atas jumlah tersebut. Suku bunga kartu kredit dapat sangat bervariasi tergantung pada kartu dan skor kredit Anda. Banyak kartu kredit juga membebankan biaya tahunan.
Contoh Kartu Kredit vs. Cerukan
Misalkan Anda membutuhkan $ 1.200 untuk perbaikan mobil. Meskipun Anda hanya memiliki $ 200 di akun Anda, Anda menulis cek untuk seluruh jumlah garasi. Melalui jalur cerukan kredit, bank Anda akan membiarkan Anda meminjam uang sebesar 18% per tahun (dengan asumsi tidak ada bunga majemuk, dibayar per tahun) dan membayar biaya cerukan $ 12, 50. Jika Anda ingin membayar kembali pinjaman dalam setahun, Anda harus membayar bunga $ 180 ditambah biaya $ 12, 50.
Melalui kartu kredit, Anda dapat meminjam uang pada tingkat pengantar 12% untuk satu tahun (dengan asumsi tidak ada penambahan, bunga dibayarkan setiap tahun), dan kartu tidak memiliki biaya tahunan. Anda harus membayar bunga $ 144.
Dalam hal ini, kartu kredit adalah pilihan yang lebih baik.
Tentu saja, jika kartu kredit menagih Anda April lebih tinggi dan / atau biaya tahunan, keuntungan mungkin masuk ke cerukan.
Garis bawah
Kedua kendaraan memiliki pro dan kontra mereka, dan generalisasi yang lebih baik dalam setiap situasi tidak mungkin. Namun, secara umum, kartu kredit bekerja lebih baik untuk pengeluaran yang direncanakan atau yang dapat diprediksi yang ingin Anda bayar seiring waktu.
Cerukan bekerja paling baik dalam situasi darurat, menghemat rasa malu dan kerumitan cek ditolak karena dana tidak mencukupi.
Ingatlah bahwa baik cerukan kredit dan kartu kredit memiliki April hukuman. Ini berarti bahwa jika Anda melewatkan pembayaran, suku bunga Anda dapat meningkat secara signifikan. Jadi, opsi mana pun yang Anda pilih, pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu.
