Daftar Isi
- Pilihan untuk Pemilik Mobil
- Pilihan untuk Leasers Mobil
- Situs Swap-Tukar
- Alternatif untuk Bertukar-Menukar
- Garis bawah
Ketika datang untuk membeli mobil, kebanyakan orang melampaui kebutuhan transportasi dasar mereka. Mereka membayar banyak untuk kemewahan: pemutar DVD, sistem navigasi, semuanya otomatis, tenaga mesin yang cukup untuk berlomba di Indy 500. Kearifan keuangan konvensional menentukan bahwa Anda harus membayar tidak lebih dari 15% hingga 18% dari penghasilan Anda (termasuk pembayaran pinjaman) atau pembayaran sewa, perawatan kendaraan, dan asuransi mobil) untuk "hutang beroda" ini; aturan utamanya adalah membeli mobil yang bisa Anda lunasi dalam waktu 36 bulan.
Semua ini baik-baik saja, selama Anda mampu membelinya. Tetapi bagaimana jika hidup membuat Anda curveball - PHK, penurunan pangkat, perceraian atau penurunan drastis dalam situasi keuangan Anda yang berarti Anda tidak dapat mempertahankan pengeluaran bulanan Anda, baik karena Anda membeli terlalu banyak mobil atau menyewa kendaraan mewah. Tiba-tiba, Anda memandang kepemilikan kembali paling buruk dan paling buruk dalam laporan kredit Anda. Apa yang harus anda lakukan Mari kita pertimbangkan opsi, pertama untuk mereka yang memiliki dan kemudian untuk mereka yang menyewa.
Pengambilan Kunci
- Ketika waktu sulit, keadaan mungkin memaksa Anda untuk menurunkan peringkat atau menyingkirkan mobil Anda untuk memenuhi kebutuhan. Jika Anda memiliki mobil Anda, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan atau membiayai kembali pinjaman pada itu, atau menjualnya secara pribadi atau ke dealer.Jika Anda menyewa, Anda dapat mencoba menukar sewa Anda atau mencoba untuk memperdagangkannya lebih awal ke dealer.
Pilihan untuk Pemilik Mobil
Setelah Anda siap untuk mengatasi masalah - dan semakin cepat Anda melakukannya, semakin baik - ada beberapa solusi untuk dipertimbangkan.
1. Kembali ke dealer mobil Anda.
Opsi pertama adalah berbicara dengan dealer Anda tentang perdagangan model Anda dengan yang lebih murah. Sebagian besar dealer ingin Anda tetap menggunakan merek tersebut dan akan memiliki opsi untuk membantu Anda. Hyundai, misalnya, memiliki kebijakan pengembalian yang sangat ramah.
Strategi ini paling berhasil jika pembelian Anda begitu segar sehingga Anda masih menikmati aroma mobil baru itu. Sayangnya, nilai kendaraan terdepresiasi sangat cepat: Bahkan setelah hanya beberapa bulan kepemilikan, Anda mungkin berutang lebih banyak pada mobil daripada nilainya saat ini. Jika mobil Anda telah terdepresiasi menjadi $ 20.000 dan Anda masih berutang $ 25.000, misalnya, Anda harus membayar selisih $ 5.000 - bahkan jika dealer Anda setuju dengan trade-in.
2. Membiayai kembali pinjaman mobil.
Pilihan kedua adalah melihat pembiayaan kembali pinjaman mobil Anda. Langkah terbaik adalah mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi Anda juga bisa mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih kecil dengan meminta periode pinjaman yang lebih lama. Beberapa perusahaan pembiayaan akan memperpanjang periode pinjaman secara substansial, meskipun dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Ini bukan langkah finansial paling cerdas, tetapi bisa membuat Anda jatuh.
3. Jual mobil Anda.
Pilihan bagus lainnya adalah menjual mobil Anda dan melunasi utangnya. Jika mobil sekarang bernilai kurang dari yang Anda miliki, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi perbedaan ketika Anda membayar kembali pemberi pinjaman. Membiayai perbedaan dengan kartu kredit adalah ide yang buruk, kecuali kartu menawarkan tingkat bunga yang sangat rendah.
4. Jual mobil dan pinjaman Anda.
Akhirnya, Anda dapat mencoba menemukan seseorang untuk mengasumsikan pembayaran pinjaman Anda bersama dengan mobil. Anda dapat beriklan di tempat-tempat pasar seperti Craigslist dan eBay Motors untuk menemukan pembeli potensial.
Pilihan untuk Leasers Mobil
Jika Anda menyewa mobil, Anda berada dalam situasi yang agak berbeda. Jelas, Anda tidak bisa menjualnya. Anda dapat mengembalikan kendaraan ke dealer, tetapi jika sebelum masa sewa berakhir, Anda mungkin akan menghadapi beberapa biaya terminasi dini yang kaku. Plus, Anda masih harus membayar sisa saldo pada sewa dan - untuk menambah penghinaan pada cedera - juga kehilangan uang muka yang dibayarkan pada awalnya.
Namun, pengemudi yang ingin keluar dari kontrak mereka lebih awal dari jadwal dapat mengambil hati: Ada beberapa pilihan yang memungkinkan Anda untuk menghindari hukuman penghentian yang biasanya keras. Satu jalur yang sering diabaikan - dan seringkali pilihan yang paling murah - adalah untuk mentransfer sewa ke orang lain.
Mirip dengan opsi keempat pembeli di atas, transfer sewa berfungsi seperti ini. Misalkan Anda memiliki dua tahun tersisa untuk masa sewa tiga tahun. Siapa pun yang membeli sewa Anda setuju untuk melakukan pembayaran bulanan yang tersisa. Sementara beberapa perusahaan keuangan tidak mengizinkan transfer seperti itu, sebagian besar melakukannya. Kuncinya adalah menemukan seseorang yang tertarik untuk mengambil kendali dari Anda.
Situs Swap-Tukar
Untungnya, beberapa situs web membuat pekerjaan itu jauh lebih mudah. Situs seperti Swapalease dan LeaseTrader menyediakan daftar yang membantu mencocokkan penyewa yang ada dengan pembeli sewa potensial.
Perdagangan ini bisa sama menguntungkannya bagi mereka yang mengasumsikan sewa. Untuk satu hal, mereka tidak perlu membayar uang muka yang cukup besar untuk kendaraan, yang sudah dilakukan oleh pemilik asli. Selain itu, beberapa orang hanya membutuhkan mobil untuk jangka waktu yang relatif singkat - katakanlah, satu atau dua tahun. Mengambil alih sewa orang lain adalah cara ideal untuk mendapatkan mobil yang relatif baru untuk waktu yang terbatas.
Ingatlah bahwa membuat orang lain menganggap sewa Anda biasanya tidak gratis. Menggunakan situs web perdagangan untuk memfasilitasi transaksi biasanya biayanya antara $ 100 dan $ 350. Namun, itu adalah sebagian kecil dari apa yang akan dikenakan oleh perusahaan penyewaan jika Anda memutuskan untuk mengembalikan kendaraan Anda lebih awal. Beberapa perusahaan keuangan juga menilai biaya transfer sewa - biasanya sekitar $ 300 - ketika Anda mengatur swap.
Untuk mempermanis pot, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menawarkan insentif di muka, katakanlah $ 500, untuk menurunkan pembayaran yang harus Anda lakukan.
Sebelum memutuskan untuk mendaftar dengan situs web perdagangan-sewa, penting untuk melakukan uji tuntas Anda dengan perusahaan yang memegang sewa Anda dan situs web. Inilah yang ingin Anda ketahui:
- Apakah perusahaan leasing Anda mengizinkan transfer? Apakah pembeli bertanggung jawab penuh atas sewa setelah ditransfer? Anda dapat, misalnya, bertanggung jawab jika pembeli gagal melakukan pembayaran sewa. Jika Anda (pemilik asli sewa) mempertahankan beberapa tanggung jawab setelah transaksi, apakah situs web sewa-beli melakukan pengecekan kredit pada pembeli?
Alternatif untuk Bertukar-Menukar
Bergantung pada tingkat krisis keuangan Anda, ada cara lain yang memungkinkan untuk membongkar kendaraan sewaan Anda. Ini termasuk:
1. Perdagangkan di
Terkadang pabrikan akan memungkinkan Anda untuk menukar mobil Anda saat ini dengan model yang berbeda. Opsi ini adalah tas campuran. Dalam banyak kasus, Anda masih harus membayar biaya terminasi dini, meskipun mereka masuk ke pembayaran baru Anda. Dengan kata lain, rasa sakit itu tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama.
2. Beli
Seringkali, perusahaan leasing akan memungkinkan Anda untuk membeli mobil sebelum masa sewa habis. Ini adalah kursus yang mungkin ingin Anda ambil jika, misalnya, Anda telah melewati tunjangan jarak tempuh sewa dan Anda lebih suka tetap bertahan di mobil jangka panjang. Perusahaan harus memiliki jadwal pembayaran yang menunjukkan berapa banyak Anda harus membayar untuk membuat mobil itu milik Anda.
3. Jual itu.
Alternatif lain adalah membeli mobil di tengah-tengah sewa, jika diizinkan, dan menjualnya ke pihak lain. Diperingatkan: Jumlah hadiah mungkin lebih tinggi dari nilai pasar mobil, membuat transaksi rugi. Tetapi jika menjual mobil lebih murah daripada biaya penghentian awal, itu sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Lakukan perhitungan.
Garis bawah
Ketika masalah keuangan mencegah Anda melakukan pembayaran pada mobil yang telah Anda beli atau sewa, Anda memiliki beberapa alternatif. Semua pemangku kepentingan - dealer, pemberi pinjaman dan Anda - dapat meminimalkan kerusakan jika Anda mendiagnosis kondisi dengan cepat dan menindaklanjutinya dengan cepat.
Tentu saja, kesulitan keuangan bukan satu-satunya alasan Anda mungkin ingin membuang mobil Anda. Opsi ini akan berfungsi dengan baik jika satu-satunya masalah Anda adalah Anda pindah ke kota di mana memiliki mobil mahal dan tidak perlu.
