Mengandalkan platform digital untuk semuanya, mulai dari reservasi makan malam hingga berkencan adalah hal yang rutin bagi banyak milenium, tetapi ternyata pengelolaan uang lebih lambat untuk dipahami. Menurut Affluent Millennial Investing Survey dari Investopedia, sementara 20% responden menggunakan penasihat robot, mayoritas masih melaporkan preferensi untuk penasihat keuangan manusia.
Namun, milenial kaya yang menggunakan robo-penasihat melaporkan lebih puas dengan hasil investasi daripada non-pengguna, dengan 31% mengatakan investasi mereka berkinerja sangat baik dibandingkan 18% untuk non-pengguna robo.
Siapa yang Menggunakan Penasihat Robo?
Survei Investopedia terhadap 1.405 individu menemukan bahwa 20% dari milenial kaya (usia 23-38) menggunakan penasihat robot, dibandingkan dengan hanya 13% responden Gen X. Melihat segmen populasi yang lebih muda, 31% dari mereka yang berusia 18-22 tahun menggunakan robo-penasihat dibandingkan dengan hanya 9% dari investor berusia 47-54, yang menunjukkan penerimaan penasihat digital meningkat dengan setiap generasi.
Investopedia Affluent Millennial Investing Study menunjukkan bahwa ketajaman finansial memainkan peran kunci dalam apakah milenium kaya memilih untuk menggunakan layanan penasihat digital. Dari mereka yang menggunakan robot, 26% mengatakan mereka merasa memiliki pengetahuan tentang investasi, sementara hanya 12% mengatakan mereka tidak tahu.
Responden yang melaporkan menggunakan robo-advisors 2X cenderung mengelola keuangan mereka setiap hari. Temuan ini menunjukkan bahwa platform digital cenderung menarik lebih banyak investor yang terlibat yang ingin secara aktif mengelola, atau setidaknya memantau, uang mereka secara teratur.
Lebih lanjut, adopsi robo-advisor lebih umum di kalangan pria: 27% responden pria menggunakannya, dibandingkan 16% wanita. Namun, kesenjangan gender menyempit di antara responden Gen Z, dengan 35% pria menggunakan penasihat robot dibandingkan dengan 27% wanita.
Khususnya, responden yang menggunakan robot juga melaporkan lebih sedikit menghindari risiko. 12% mengatakan portofolio mereka “sangat berisiko, ” dibandingkan dengan hanya 5% pengguna non-robo. Sebagian besar penasihat robot mengumpulkan informasi dasar tentang tujuan keuangan klien dan menggunakan algoritme untuk mengarahkan aset mereka ke dalam portofolio dana yang diperdagangkan di bursa, menghilangkan sebagian besar atau semua kontak manusia, sementara juga membatasi risiko, mengajukan permohonan kepada para pedagang "berisiko" semua lebih menarik.
Daya tarik robo-penasihat untuk investor yang tidak menentang risiko mungkin karena tingkat penyesuaian yang lebih besar dibandingkan dengan dana tanggal target. Pengguna memilih alokasi aset daripada manajer dana, dengan robo berfungsi sebagai monitor, secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio dari waktu ke waktu untuk mempertahankan alokasi yang dipilih pengguna.
Faktor-faktor Pendorong Pertumbuhan Robo-Advisors
Survei tersebut mengungkapkan bahwa penasihat robo yang paling menonjol di kalangan milenial kaya tidak sepenuhnya sejajar dengan pemain terbesar (oleh AUM) di pasar. Sementara beberapa opsi digital-first seperti Betterment mengambil bagian besar dari robo-dolar generasi ini, manajer aset yang lebih tradisional seperti Fidelity, Charles Schwab dan Vanguard juga dilaporkan sebagai pilihan populer.
"Milenial kaya yang menggunakan penasihat robot menunjukkan preferensi untuk penawaran robo broker yang sudah mapan, " kata Caleb Silver, Pemimpin Redaksi Investopedia. "Ini mungkin karena mereka sudah akrab dengan broker ini melalui rencana pensiun di tempat kerja."
Sebagai industri robo-penasihat telah berkembang, beberapa penyedia sudah mulai menawarkan layanan yang lebih khusus, seperti kemampuan untuk meminimalkan kewajiban pajak dengan menjual dana yang kehilangan uang, strategi yang dikenal sebagai panen pajak-rugi. Yang lain, seperti Betterment, menawarkan rencana tingkat yang lebih tinggi yang menyediakan akses ke perencana keuangan manusia di samping layanan manajemen aset otomatis.
"Robo-Advisors lahir dari pertemuan krisis keuangan dan kebangkitan smartphone, " kata Silver. "Mereka menjadi lebih populer sekarang karena generasi pertama yang tumbuh dengan smartphone memasuki bagian investasi dan perencanaan keuangan dalam hidup mereka, yang mereka harapkan sepenuhnya menjadi pengalaman digital dan transparan."
Faktor lain yang mendorong popularitas manajer kekayaan yang digerakkan oleh algoritma adalah struktur biaya yang relatif rendah. Misalnya, Betterment dan Wealthfront sama-sama membebankan biaya konsultasi sebesar 0, 25% per tahun, di mana pengguna membayar di atas biaya untuk dana dasar yang mereka investasikan.
Medium adalah Pesannya
"Penasihat Robo mencari investor yang lebih muda karena hubungannya dengan teknologi, " kata Theresa Carey, pakar broker di Investopedia. “Ini adalah generasi yang tumbuh dengan ponsel di tangan, sehingga membuat layanan berbasis aplikasi itu menciptakan daya tarik yang alami.” Platform berbasis seluler menciptakan kemudahan penggunaan yang juga dapat membantu mendorong milenium kaya untuk berinvestasi, karena akun dapat dibuka, didanai dan dikelola dari telepon.
Penasihat Robo juga berfungsi sebagai opsi yang layak untuk orang dewasa dengan kumpulan aset yang lebih kecil untuk diinvestasikan. "Pengalaman hanya-digital mendorong milenium untuk memulai dengan jumlah yang relatif kecil dan menambahkannya setiap bulan, " kata Carey. Sementara beberapa penyedia melayani investor yang lebih kaya - Modal Pribadi, misalnya, membutuhkan setidaknya investasi $ 100.000 untuk membuka akun - yang paling membuka pintu mereka ke berbagai investor yang jauh lebih luas. Dan layanan seperti Betterment, Blooom, dan WiseBanyan telah menghilangkan saldo akun minimum sama sekali.
Garis bawah
Seperti yang diungkapkan oleh survei, platform robo-advisor mendapatkan daya tarik dengan generasi baru dari investor kaya. Sementara banyak yang mungkin masih lebih suka penasihat keuangan manusia, robot cenderung menarik milenial kaya yang sangat terlibat dengan keuangan mereka, dan merasa nyaman membuat keputusan perencanaan keuangan mereka sendiri, langsung dari ponsel atau laptop mereka.
Metodologi
Investopedia berusaha memeriksa apa yang memotivasi keputusan investasi untuk generasi yang datang ke masa dewasa selama resesi hebat dan terkenal menghadapi berbagai faktor ekonomi yang menantang. Untuk memahami sikap seputar investasi, kami mempelajari mereka yang seharusnya memiliki pendapatan sekali pakai untuk berinvestasi, yang disebut sebagai "milenial yang makmur." menghilangkan kesulitan keuangan dari alasan mereka mungkin tidak berinvestasi.
Bekerja dengan firma riset pasar Chirp Research pada Mei 2019, Investopedia memperoleh tanggapan dari 1.405 orang Amerika, terdiri dari 844 milenial kaya (usia 23-38) melalui survei online dan membandingkan tindakan dan sikap mereka dengan 430 Gen X dan 131 Gen Z responden. Milenial muda yang lebih kaya didefinisikan sebagai mereka yang berusia 23-29 tahun dengan pendapatan rumah tangga (HHI) $ 50.000 atau lebih, dan milenium yang lebih tua adalah mereka yang berusia 30-38 tahun dengan HHI $ 100.000 atau lebih. Median pendapatan milenial survei adalah $ 132.473, dibandingkan dengan HHI milenium rata-rata $ 69.000.
Sebelum melakukan survei kuantitatif, Investopedia ingin memastikan jenis pertanyaan yang tepat akan ditanyakan, dalam bahasa yang sesuai dengan responden. Investopedia bekerja dengan Chirp untuk melakukan sembilan wawancara 60 menit 1-dengan-1 dengan peserta di Birmingham, Chicago, Dallas, dan New York City. Wawancara-wawancara tersebut berfokus secara khusus pada bahasa yang digunakan oleh kaum milenium kaya untuk menggambarkan pengalaman mengelola keuangan mereka sendiri, serta pendapat, kepercayaan, dan sikap mereka terhadap pengelolaan uang dan investasi.
