Ulasan penasihat interaktif

Penghargaan Robo-Advisor Terbaik 2019

Penasihat Interaktif memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:

Penasihat Interaktif, layanan yang ditawarkan oleh Broker Interaktif (IBKR), menawarkan berbagai portofolio untuk dipilih. Di ujung bawah skala biaya, Anda akan menemukan portofolio otomatis berbasis aturan dari Smart Beta perusahaan (biaya manajemen 0, 08%), Diversifikasi (0, 20%), dan model Alokasi Aset (0, 12%), sementara portofolio yang dikelola secara aktif dijalankan oleh money manager berada di ujung atas kisaran (0, 50% hingga 1, 5%). Portofolio yang diinvestasikan sesuai dengan strategi ESG, termasuk beberapa portofolio Smart Beta, ditandai dalam daftar dengan daun hijau. Pelanggan IBKR yang ada dapat mempartisi sebagian dari portofolio mereka yang ada dan berinvestasi dalam satu (atau lebih) dari yang ditawarkan.

Pada akhir September 2019, portofolio yang dikelola oleh Penasihat Interaktif dapat dibuka dengan saldo minimum $ 1.000, menjadikan penawaran yang lebih kompleks ini tersedia untuk pelanggan yang lebih luas. Portofolio yang dikelola oleh pengelola uang butik memiliki nilai minimum yang bervariasi, beberapa setinggi $ 120.000, meskipun sebagian besar berada dalam kisaran $ 10.000 - $ 30.000.

IBKR masuk ke ruang robo-advisory pada 2015 ketika perusahaan membeli Covestor, yang memungkinkan investor untuk mengikuti penasihat dan mencerminkan perdagangan penasihat. Covestor telah melakukan perdagangan pada platform IBKR sejak diluncurkan ke publik pada tahun 2007. Setelah akuisisi Covestor, layanan ini berganti nama, dan diluncurkan kembali awal tahun ini sebagai Penasihat Interaktif.

Layanan saat ini lemah dalam hal membantu pelanggan merencanakan tujuan mereka, tetapi fitur yang ditambahkan selama musim panas 2019 membuatnya lebih mudah untuk menilai kemajuan seseorang.

Pro

Berbagai macam portofolio ditawarkan
Sebagian besar portofolio termasuk keranjang saham daripada ETF
Portofolio yang dikelola secara aktif dijalankan oleh manajer kekayaan butik. Klien mencerminkan perdagangan mereka
Alat PortfolioAnalyst memungkinkan Anda mengkonsolidasikan dan melacak semua akun keuangan Anda
Pelanggan dapat meminjam ke rekening mereka dengan tingkat bunga yang relatif rendah

Cons

Beberapa portofolio yang dikelola secara aktif memiliki minimum sangat tinggi
Proses membuka dan mendanai akun lebih sulit daripada di robo-advisories lainnya
Ada sedikit bantuan untuk perencanaan tujuan
Tidak segera jelas berapa biaya Anda yang sebenarnya
Anda memerlukan akun besar dan saldo tunai tinggi untuk mendapatkan bunga atas uang tunai menganggur

Pengaturan akun

3.9

Anda dapat melihat portofolio yang tersedia dengan memindai melalui skor risiko atau penyedia. Jika Anda masuk, Anda dapat melihat konten saat ini dari setiap portofolio serta transaksi terbaru yang dilakukan oleh manajer portofolio.

Portofolio baru-baru ini ditambahkan termasuk satu fokus pada China, portofolio Pengganggu Tematik dari Global X, dan jajaran model ESG Smart Beta.

Penetapan tujuan

2.7

Situs web memiliki beberapa alat untuk menetapkan tujuan, tetapi tidak banyak. Saat ini, Anda menentukan tujuan dan waktu Anda sendiri untuk pencapaian mereka dan Anda akan dapat melihat proyeksi kemungkinan pencapaian mereka. Alat Pelacakan Sasaran yang baru-baru ini ditambahkan memungkinkan Anda memvisualisasikan kemajuan Anda menuju sasaran keuangan Anda.

Klien dapat menggunakan Marketplace Investor IB untuk mencari perencana keuangan dan profesional.

Layanan Akun

Penasihat Interaktif adalah salah satu dari sedikit penasihat penasihat hukum yang menawarkan pinjaman margin serta pinjaman terhadap nilai portofolio Anda, meskipun keduanya membutuhkan akun Broker Interaktif reguler selain akun penasihat. Suku bunga untuk keduanya maksimum 3, 9%. Anda dapat memperoleh bunga hingga 1, 9% dari uang tunai di akun Anda, tetapi ada beberapa batasan yang akan membuat saldo kecil dari menghasilkan apa pun. Namun, jika Anda memiliki lebih dari 100 saham dari saham individu atau ETF, Anda dapat berpartisipasi dalam program pinjaman saham Interaktif Broker, yang dapat menghasilkan beberapa pendapatan pasif pada kepemilikan Anda.

Fitur PortfolioAnalyst Interaktif Broker memungkinkan Anda menggabungkan semua akun keuangan Anda di satu tempat sehingga Anda bisa mendapatkan gambar dari semua aset Anda. Anda dapat melihat nilai ringkasan untuk setiap lembaga keuangan individu atau dikonsolidasikan di semua lembaga keuangan dan periode waktu yang berbeda, termasuk saldo saat ini dan sebelumnya, pengembalian dan persen perubahan nilai. Anda juga dapat membandingkan pengembalian Anda dengan lebih dari 200 tolok ukur atau membuatnya sendiri. Sekali lagi, Anda perlu memiliki akun Pialang Interaktif terpisah untuk mengakses alat ini.

Klien yang juga memiliki akun perdagangan Broker Interaktif penuh dapat menggunakan layanan pembayaran tagihan dan kartu debit perusahaan, tetapi tidak ada rekening giro yang tersedia.

Isi Portofolio

Saham individual: Sebagian besar portofolio mengandung saham fraksional dari saham individual. Beberapa portofolio memiliki hingga 300 stok. Platform ini menawarkan ETF dari Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street, dan lainnya.

Anda dapat memilih portofolio yang bertanggung jawab secara sosial dari antara penawaran atau melalui proses memasukkan simbol ticker yang ingin Anda kecualikan dari portofolio apa pun yang berisi saham individual. Ada juga portofolio yang mengikuti sektor pasar tertentu, termasuk real estat, pengeluaran diskresi konsumen, dan utilitas. Ini memungkinkan investor untuk mengambil posisi sektoral, yang merupakan sesuatu yang tidak banyak ditawarkan oleh penasihat robot. Anda juga dapat berinvestasi dalam portofolio global umum yang mencakup ekuitas dan pendapatan tetap dari seluruh dunia. Tingkat penyesuaian portofolio ini jarang terjadi dalam industri robo-advisory saat ini dan itu adalah salah satu alasan utama bahwa Interaktif Advisors mungkin lebih cocok untuk investor berpengetahuan luas yang menginginkan tingkat kontrol tersebut.

Manajemen portofolio

3.4

Portofolio yang dikelola secara aktif disusun kembali berdasarkan keputusan manajer portofolio. Portofolio yang dikelola secara lebih pasif diseimbangkan kembali setiap triwulan untuk sebagian besar keluarga portofolio dan bulanan untuk portofolio State Street Global Advisors. Anda dapat melihat kinerja portofolio Anda, bersama dengan alokasi asetnya, di situs web atau di perangkat seluler Anda.

Interaktif Advisors pada dasarnya adalah layanan mirroring yang memungkinkan Anda untuk mengikuti manajer portofolio. Ini adalah penawaran yang secara fundamental berbeda dari penasihat robot lainnya yang menjalankan algoritma berdasarkan Teori Portofolio Modern (MPT) untuk mengelola portofolio Anda. Penyeimbangan kembali pada dasarnya didasarkan pada portofolio yang dikelola secara aktif atau pasif yang sesuai, sehingga Anda masih perlu melakukan beberapa aspek manajemen portofolio untuk diri Anda sendiri, seperti mundur dari investasi berisiko saat cakrawala waktu investasi Anda semakin dekat.

Setiap portofolio yang ditawarkan oleh Penasihat Interaktif memiliki ringkasan kinerja yang dapat Anda periksa. Dari tiga portofolio yang kami lihat, semuanya menampilkan indeks yang dipilih untuk perbandingan dengan selisih yang cukup besar. Setiap uraian portofolio mencakup banyak detail kinerja.

Pengalaman pengguna

3.4

Pengalaman Bergerak

Situs web Interactive Advisors responsif seluler, sehingga Anda dapat masuk ke dalamnya dari browser di perangkat Anda dan memiliki pengalaman yang sama persis dengan yang Anda miliki di komputer desktop. Kami memiliki beberapa masalah dalam mengakses obrolan online di web seluler (meskipun tidak di desktop). Aplikasi seluler asli Broker Interaktif untuk iOS dan Android tidak memungkinkan akses ke Penasihat Interaktif dalam inkarnasi saat ini, meskipun pelanggan yang juga memiliki akun perdagangan reguler dengan IBKR dapat melihat portofolio robo mereka.

Pengalaman Desktop

Situs web terlihat dan berkinerja terbaik di layar yang sangat besar. Pada komputer notebook, kami harus melakukan banyak pengguliran untuk melihat informasi yang ditampilkan. Memilah-milah banyak portofolio membutuhkan ketekunan saat Anda pertama kali dipresentasikan dengan pilihan yang dikelola secara aktif, dan biaya yang lebih tinggi, terlebih dahulu. Anda harus kembali ke menu dan memilih gaya portofolio yang berbeda untuk melihat pilihan yang mengurangi biaya.

Setiap portofolio yang ditawarkan oleh Penasihat Interaktif memiliki ringkasan kinerja yang dapat Anda periksa. Setiap deskripsi portofolio mencakup banyak detail kinerja.

Pelayanan pelanggan

Penasihat Interaktif menawarkan obrolan online langsung untuk calon dan pelanggan saat ini. Layanan pelanggan tersedia untuk masalah yang berkaitan dengan Penasihat Interaktif, 9 pagi - 5 sore ET, Senin hingga Jumat. Ada 24/6 layanan pelanggan untuk klien Broker Interaktif yang ada. Beberapa pertanyaan yang diajukan selama proses peninjauan dijawab dalam waktu satu jam melalui email.

Pendidikan & Keamanan

4.8

Anda akan menemukan artikel dan video di halaman blog Interactive Advisors yang menarik dan ditata dengan baik. Bagian "Outlook" dari situs SmarterInvesting, yang dikhususkan untuk topik-topik yang menarik bagi pelanggan Penasihat Interaktif, sangat ketinggalan zaman.

Broker Interaktif adalah salah satu pengadopsi awal langkah-langkah keamanan ketat. Situs web dan aplikasi seluler mereka dienkripsi.

IB membawa kelebihan asuransi SIPC di semua akun.

Komisi & Biaya

Karena ada begitu banyak biaya yang dibebankan, Anda mungkin harus mengeluarkan kalkulator untuk mengetahui biaya aktual Anda. Portofolio paling murah dikenakan biaya manajemen tahunan 0, 08% sedangkan yang paling mahal membawa biaya 1, 5%. Biaya yang lebih tinggi, portofolio yang dikelola secara aktif memiliki minimum partisipasi yang jauh lebih tinggi, sehingga tidak termasuk dalam portofolio $ 5.000.

Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 4- $ 10 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 20- $ 250 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 80- $ 1.500

Apakah Penasihat Interaktif Tepat untuk Anda?

Set portofolio ini adalah salah satu yang paling kompleks yang kami lihat selama proses peninjauan kami. Perubahan terbaru mereka dari minimum $ 5.000 menjadi $ 1.000 mungkin menggugah minat investor baru yang ingin mencoba-coba aset internasional. Untuk investor yang mengetahui jalannya dana indeks, layanan robo-advisory IB menawarkan cara canggih untuk diinvestasikan secara otomatis.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: