DEFINISI Penipuan Hipotek
Tujuan penipuan hipotek biasanya untuk menerima jumlah pinjaman yang lebih besar daripada yang diizinkan jika aplikasi dibuat secara jujur. Misalnya, sengaja memalsukan informasi tentang aplikasi pinjaman hipotek. Ada beberapa jenis skema penipuan hipotek termasuk pembelian jerami, pinjaman udara, dan penjualan ganda.
Selain orang yang ikut serta dalam penipuan hipotek, skema penipuan hipotek skala besar tidak jarang. Penipuan hipotek adalah masalah serius sehingga Departemen Kehakiman Amerika Serikat dan Biro Investigasi Federal (FBI) memprakarsai "Operasi Malicious Mortgage" sebagai operasi khusus untuk menyelidiki dan menuntut kasus-kasus tersebut. Hukuman untuk penipuan hipotek termasuk denda yang berat, restitusi, dan hukuman penjara hingga 30 tahun.
Ada dua bidang penipuan hipotek yang berbeda - penipuan untuk keuntungan dan penipuan untuk perumahan.
- Penipuan demi keuntungan: Mereka yang melakukan penipuan jenis hipotek ini sering kali adalah orang dalam industri yang menggunakan pengetahuan atau otoritas khusus mereka untuk melakukan atau memfasilitasi penipuan. Investigasi saat ini dan pelaporan luas menunjukkan persentase tinggi penipuan hipotek melibatkan kolusi oleh orang dalam industri, seperti petugas bank, penilai, broker hipotek, pengacara, pencetus pinjaman, dan profesional lain yang bergerak di industri. Penipuan demi keuntungan bertujuan bukan untuk mengamankan perumahan, melainkan untuk menyalahgunakan proses peminjaman hipotek untuk mencuri uang tunai dan ekuitas dari pemberi pinjaman atau pemilik rumah. FBI memprioritaskan penipuan untuk kasus laba. Penipuan untuk perumahan: Jenis penipuan ini biasanya diwakili oleh tindakan ilegal yang diambil oleh peminjam yang termotivasi untuk memperoleh atau mempertahankan kepemilikan rumah. Peminjam dapat, misalnya, menyajikan informasi pendapatan dan aset yang salah dalam mengajukan permohonan pinjaman atau membujuk penilai untuk memanipulasi nilai yang dinilai properti.
BREAKING DOWN Fraud Hipotek
Penipuan hipotek adalah kejahatan keuangan yang melibatkan pemalsuan dokumen pinjaman, atau mencoba untuk mendapatkan keuntungan secara ilegal dari proses pinjaman hipotek. FBI mengkarakterisasi penipuan hipotek dengan semacam salah saji material, misrepresentasi, atau kelalaian sehubungan dengan pinjaman hipotek yang kemudian diandalkan oleh pemberi pinjaman. Sebuah kebohongan yang memengaruhi keputusan bank — tentang apakah, misalnya, untuk menyetujui pinjaman, menerima jumlah pembayaran yang dikurangi, atau menyetujui persyaratan pembayaran tertentu - adalah penipuan hipotek. FBI dan entitas lain yang ditugasi menyelidiki penipuan hipotek, terutama setelah jatuhnya pasar perumahan, telah memperluas definisi untuk memasukkan penipuan yang menargetkan pemilik rumah yang tertekan.
Selain berbohong pada aplikasi pinjaman, ada beberapa jenis penipuan hipotek lainnya, menurut Fannie Mae:
- Pembeli jerami adalah pemohon pinjaman yang digunakan oleh pelaku penipuan untuk mendapatkan hipotek dan digunakan untuk menyamarkan pembeli sejati
atau sifat sebenarnya dari transaksi tersebut. Suatu pinjaman udara adalah pinjaman untuk sedotan atau pembeli yang tidak ada pada properti yang tidak ada. Penjualan ganda adalah penjualan satu nota hipotek kepada lebih dari satu investor. Pembalikan properti ilegal terjadi ketika properti dibeli dan dijual kembali dengan cepat pada harga yang naik secara artifisial, menggunakan a
penilaian yang digelembungkan secara curang.Ponzi, klub investasi, atau skema chunking melibatkan penjualan properti dengan harga yang meningkat secara artifisial, yang disebut sebagai
peluang investasi untuk naif investor real estat yang dijanjikan pengembalian tinggi dan risiko rendah yang tidak mungkin. Sebuah bailout pembangun adalah ketika penjual membayar insentif keuangan yang besar kepada pembeli dan memfasilitasi jumlah pinjaman meningkat oleh
meningkatkan harga penjualan, menyembunyikan insentif, dan menggunakan penilaian yang digelembungkan secara curang. Membeli-dan-jaminan adalah ketika pemilik rumah saat ini menggunakan hipotek, tetapi nilai rumah telah jatuh di bawah jumlah yang terutang (di bawah air), jadi dia atau dia mengajukan permohonan hipotek pembelian-uang di rumah lain. Setelah properti baru diamankan, properti
membeli dan menjamin peminjam akan memungkinkan rumah pertama masuk ke penyitaan. Skema penyelamatan penyitaan melibatkan "spesialis" penyitaan yang berjanji untuk membantu peminjam menghindari penyitaan. Itu
peminjam sering membayar untuk layanan yang mereka tidak pernah terima dan, pada akhirnya, kehilangan rumah mereka. Dalam penipuan penjualan singkat, pelaku mendapatkan keuntungan dengan menyembunyikan transaksi kontinjensi atau memalsukan informasi material, termasuk nilai sebenarnya dari properti, sehingga penyedia layanan tidak dapat membuat informasi yang singkat keputusan penjualan. Skema penjualan pendek tanpa lengan melibatkan penawaran pembelian fiktif yang dilakukan oleh kaki pemilik rumah (jerami)
pembeli) dalam upaya untuk secara curang mengurangi hutang pada properti dan membiarkan peminjam tetap tinggal di sana
rumah.Dalam skema flip penjualan pendek, pelaku memanipulasi pemberi pinjaman penjualan pendek untuk menyetujui pembayaran singkat dan menyembunyikan penjualan kontingen langsung ke pembeli akhir yang telah diatur sebelumnya dengan harga penjualan yang jauh lebih tinggi. Dalam skema penipuan hipotek terbalik, pelaku memanipulasi warga negara senior untuk mendapatkan pinjaman hipotek terbalik dan kemudian mengantongi pinjaman hipotek terbalik korban senior. Dalam penipuan afinitas, pelaku mengandalkan ikatan bersama dan mengeksploitasi kepercayaan dan persahabatan yang biasanya ada dalam kelompok
individu dengan ikatan bersama untuk mendukung skema. Kelompok etnis, agama, profesional, atau usia terkait ditargetkan. Dalam penipuan hunian terbalik, peminjam membeli rumah sebagai properti investasi dan mendaftarkan hasil sewa sebagai pendapatan untuk memenuhi syarat untuk hipotek. Tapi bukannya menyewa rumah, peminjam menempati rumah sebagai tempat tinggal utama.
.
.
