April adalah akronim untuk persentase tahunan dan yang Anda tahu adalah apa yang akan Anda bayar jika Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda. Anda mungkin mengerti bahwa APR yang lebih rendah lebih baik, tetapi berapa tingkat yang baik? Dan haruskah Anda membandingkan penawaran kartu kredit secara ketat berdasarkan mana yang memiliki April terendah?
Jawabannya mungkin mengejutkan Anda. April Anda mungkin tidak begitu penting.
Apa Arti April?
Orang sering menggunakan istilah April dan suku bunga secara bergantian. Sebenarnya, meskipun mereka terkait erat, April dan suku bunga tidak persis sama.
APR dinyatakan dalam persentase dan menunjukkan berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk meminjam dana selama setahun. Tidak seperti suku bunga standar, April juga mencakup biaya yang mungkin dibebankan pada akun Anda.
April kartu kredit dibebankan berbeda dari bunga pada jenis pembiayaan lain. Selama Anda membayar saldo secara penuh pada tanggal jatuh tempo bulanan, Anda biasanya dapat menghindari pembayaran bunga kartu kredit sama sekali.
Pengambilan Kunci
- Selama Anda membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, April mungkin kurang penting dari yang Anda kira. April, kartu kredit April yang baik dapat sangat bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti jenis kartu, peringkat kredit Anda, dan bahkan ekonomi. Fitur kartu kredit lain mungkin lebih penting bagi Anda daripada April pada akun Anda.
Apa itu Kartu Kredit yang Baik?
Suku bunga kartu kredit terus meningkat selama beberapa tahun terakhir. Menurut Federal Reserve, tingkat rata-rata untuk rekening kartu kredit yang menilai bunga adalah 16, 86% pada akhir kuartal keempat tahun 2018. Sebagai perbandingan, tingkat rata-rata yang sama adalah 14, 99% setahun sebelumnya.
Rentang APR yang ditawarkan pada kartu kredit bervariasi berdasarkan pada beberapa faktor, dan Anda tidak akan tahu nilai sebenarnya sampai setelah Anda disetujui. Tergantung pada kondisi kredit Anda, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk tarif yang diiklankan terendah.
April juga bisa berbeda berdasarkan jenis akun yang Anda cari. Menurut laporan tingkat mingguan creditcard.com, berikut adalah rata-rata April yang saat ini ditawarkan per jenis kartu:
- Kartu berbunga rendah: 14, 67% Kartu uang kembali: 17, 58% Kartu bisnis: 15, 24% Kartu transfer saldo: 16, 90% Kartu hadiah: 17, 55% Kartu kredit untuk orang dengan kredit macet: 25, 33%
Terlepas dari dari mana nilai Anda dimulai, penting untuk dipahami bahwa sebagian besar kartu kredit datang dengan April variabel, yang dapat berubah dari waktu ke waktu. APR variabel dapat naik atau turun berdasarkan salah satu dari tiga faktor: pasar, indeks, atau kurs utama AS.
April pada kartu kredit Anda umumnya hanya penting jika Anda memutar saldo terutang di akun Anda dari bulan ke bulan.
Mendapatkan April yang Lebih Rendah
Untuk orang-orang yang memutar saldo pada kartu kredit mereka, mendapatkan April lebih rendah adalah penting. April yang hanya dua poin persentase lebih tinggi dapat dikenakan biaya lebih dari $ 135 dalam biaya bunga per tahun.
Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu Anda mengamankan kartu kredit April yang lebih rendah.
- Berusahalah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Cari serikat kredit lokal atau bank kecil untuk penawaran kartu bertarif rendah
Perusahaan kartu kredit pada umumnya tidak berkomitmen untuk menilai skor kredit Anda dengan APR terendah, tetapi menurut creditkarma.com, nilai kredit yang sangat baik hingga sangat baik berada di atas pertengahan 700-an. Adil ke baik dianggap pertengahan 600-an hingga pertengahan 700-an, tetapi itu mungkin tidak cukup baik untuk membuat Anda mendapatkan penawaran terbaik.
Yang Harus Diperhatikan dalam Kartu Kredit
Jika Anda mengikuti praktik terbaik kartu kredit, Anda melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari pembayaran bunga. Asalkan Anda memiliki rekam jejak yang baik dalam membayar saldo bulanan penuh Anda, April mungkin tidak akan menjadi faktor paling penting untuk dipertimbangkan ketika Anda membeli kartu kredit baru. Sebagai gantinya, Anda mungkin ingin membandingkan yang berikut:
Biaya tahunan
Biaya tahunan mungkin tampak seperti sesuatu yang ingin Anda hindari, tetapi tidak harus menjadi pemecah kesepakatan. Misalnya, beberapa kartu hadiah premium menawarkan manfaat, kredit, dan hadiah yang jauh lebih besar daripada biaya tahunan mereka jika Anda berada dalam posisi untuk memanfaatkannya. Hanya Anda yang dapat menentukan apakah biaya tahunan sebanding dengan manfaat yang akan Anda terima.
Hadiah dan Bonus Pendaftaran
Batas Kredit
Ketika sampai pada batas kartu kredit Anda, semakin tinggi itu semakin baik bagi Anda, asalkan Anda berhati-hati saat berbelanja. Tentu saja, Anda tidak akan tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk batas kartu tertinggi yang diiklankan sampai setelah Anda disetujui. Memiliki batas tinggi seharusnya tidak menjadi lisensi untuk mengeluarkan uang. Sebaliknya, kartu batas tinggi dapat bermanfaat jika membantu Anda menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda pada level yang lebih rendah — nilai tambah untuk skor kredit Anda.
Beverly Harzog, pakar kartu kredit dan analis keuangan konsumen untuk US News & World Report, mengatakan hal terpenting yang harus Anda lakukan sebelum meneliti kartu kredit adalah “memutuskan jenis kartu apa yang Anda cari.” Dia melanjutkan, “Jika Anda ingin kartu hadiah baru, pikirkan pola pengeluaran Anda, sehingga Anda dapat mencocokkan hadiahnya dengan cara Anda membelanjakan uang Anda."
Jujurlah pada dirimu sendiri
Kartu kredit dapat menawarkan manfaat luar biasa ketika dikelola dengan benar. Jika pembayaran Anda tepat waktu dan utilisasi kredit Anda rendah, akun kartu kredit memiliki kemampuan untuk menjadi alat yang kuat untuk membangun kredit. Plus, tidak ada yang seperti mendapatkan imbalan atau uang kembali sebagai bonus untuk pembelian yang harus Anda lakukan.
Yang sedang berkata, penting untuk mengenal diri sendiri ketika datang ke kebiasaan manajemen kartu kredit Anda. Menurut creditcards.com, 38% rumah tangga AS membawa saldo bergulir pada tahun 2018. Jika Anda pernah kesulitan dengan hutang kartu kredit di masa lalu, ukuran April kartu kredit baru Anda bisa sangat berarti.
