Pemilik Roth IRA yang ingin mentransfer akun mereka ke penjaga baru dapat menghindari pajak dan penalti jika mereka mengikuti beberapa aturan yang relatif sederhana.
Untuk memulainya, pemilik Roth IRA tidak boleh menutup akun lama mereka sebelum mereka menemukan dan membuat perjanjian dengan penjaga baru. Menerima distribusi bisa membuat pemilik akun terkena pajak dan penalti, terutama jika mereka lebih muda dari usia 59 ½ atau belum memiliki Roth selama lima tahun atau lebih.
Pengambilan Kunci
- Transfer adalah pergerakan aset bebas pajak di antara rencana pensiun. Uang di Roth IRA harus ditransfer ke Roth IRA lain, bukan jenis akun lain. Membeli atau menjual sekuritas dalam akun selama transfer sering menyebabkan komplikasi dan keterlambatan.
Metode Transfer Roth IRA
Cara teraman untuk menyelesaikan peralihan dari satu akun Roth ke yang baru adalah dengan transfer langsung dari kustodian ke kustodian. Tetapi ada alternatif, yang akan kita bahas nanti.
Transfer Langsung
Dalam transfer langsung, kustodian Roth IRA saat ini mentransfer sebagian atau semua uang di akun langsung ke Roth IRA di kustodian lain. Transfer langsung tidak dikenakan pajak atau penalti.
Perhatikan bahwa sangat penting untuk mentransfer uang Roth IRA ke Roth IRA lain, bukan ke IRA tradisional atau jenis akun lain.
Biasanya yang terbaik adalah meminta kustodian penerima memulai transfer, atas permintaan pemegang akun. Jenis aset yang dimiliki oleh Roth juga akan mempengaruhi prosesnya. Penerima kustodian biasanya akan memiliki pemilik Roth menunjukkan apakah aset harus ditransfer dalam bentuk barang atau, jika aset non tunai, dilikuidasi dan kemudian ditransfer.
Sebagian besar perusahaan pialang menggunakan sistem elektronik Layanan Transfer Akun Pelanggan Otomatis (ACATS) untuk mentransfer uang antar rekening. Itu biasanya memakan waktu sekitar satu minggu. Transfer yang tidak dapat dilakukan melalui ACATS mungkin memerlukan waktu hingga beberapa minggu.
Untuk melacak prosesnya, Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) menyarankan pemilik akun bertanya kepada perusahaan baru berapa lama transfer akan berlangsung, mengingat jenis akun dan aset yang dikandungnya. Pemilik akun juga dapat bertanya apa yang mungkin menyebabkan penundaan selama transfer dan bagaimana perusahaan akan memberi tahu mereka ketika transfer selesai.
Investor juga harus mencatat bahwa jika mereka membeli atau menjual sekuritas apa pun di akun saat transfer sedang berlangsung, kemungkinan akan mempersulit dan menunda proses.
Kontribusi Anda ke Roth IRA dapat ditarik bebas pajak kapan saja, tetapi penghasilan akun tunduk pada aturan yang berbeda.
Distribusi ke Pemegang Akun
Opsi lain yang lebih berisiko adalah pemegang rekening meminta cek dari penjaga mereka yang sudah ada, menjadikannya tanggung jawab mereka untuk menyetor uang ke dalam rekening Roth yang baru. Namun, untuk dianggap sebagai rollover bebas pajak ke Roth IRA yang baru, uang tersebut harus disimpan dalam akun itu dalam waktu 60 hari setelah menerima cek.
Jika tenggat waktu 60 hari terlewatkan, penarikan akan dianggap sebagai distribusi aset, dan beberapa di antaranya mungkin akan dikenakan pajak penghasilan atau penalti. Kontribusi Roth dapat ditarik penalti dan bebas pajak kapan saja, tetapi penghasilan mereka bebas pajak hanya dalam kondisi tertentu. Sebagai contoh, penarikan harus dilakukan setidaknya lima tahun setelah akun Roth pertama kali dibuka, dan pemilik harus setidaknya berusia 59½ tahun.
Fakta Cepat
Transfer Roth IRA dapat berlangsung dari seminggu hingga beberapa minggu, tergantung pada sistem yang digunakan dan jenis aset dalam akun.
Garis bawah
Dimungkinkan untuk memindahkan uang Anda dari satu kustodian Roth IRA ke yang lain, tetapi yang terbaik adalah melakukannya melalui transfer langsung sehingga Anda tidak akan mengambil risiko pajak dan penalti.
