Seorang konsumen yang mencari hipotek memiliki beberapa opsi. Dia dapat mengunjungi bank lokal atau credit union. Dia dapat online dan mengajukan aplikasi dengan broker, yang kemudian menempatkan pinjaman dengan salah satu pemberi pinjaman grosir di jaringannya. Pilihan lain adalah menggunakan layanan seperti LendingTree.
LendingTree bukan pemberi pinjaman hipotek atau broker. Sebaliknya, ini adalah layanan pihak ketiga yang mengambil informasi peminjam dan mengirimkannya ke banyak bankir dan broker dalam jaringannya yang luas. Perusahaan-perusahaan ini kemudian bersaing untuk bisnis peminjam. Nilai jual LendingTree adalah bahwa persaingan menurunkan harga, sehingga bankir dan broker hipotek menawarkan tarif dan biaya yang lebih rendah ketika mereka tahu bahwa mereka bersaing langsung dengan beberapa orang lain.
Proses LendingTree
Langkah pertama untuk mendapatkan hipotek LendingTree adalah mengajukan aplikasi, baik di situs web perusahaan atau dengan menghubungi nomor 800-nya. Aplikasi mengajukan pertanyaan standar yang ditemukan peminjam pada aplikasi hipotek apa pun. LendingTree ingin mengetahui pendapatan peminjam, aset, utang, pekerjaan, dan lamanya waktu di pekerjaannya saat ini, dan nomor Jaminan Sosial (SSN) sehingga laporan kredit dapat ditarik.
LendingTree tidak memproses aplikasi peminjam secara mendalam, dan perusahaan tidak membuat keputusan persetujuan itu sendiri. Biasanya, LendingTree menggunakan SSN milik peminjam untuk mendapatkan skor FICO-nya, dan menggunakan informasi ini untuk memilih pemberi pinjaman yang mengajukan permohonan. Pemberi pinjaman tertentu dalam jaringan perusahaan menyukai peminjam dengan kredit sempurna atau hampir sempurna, sementara yang lain melayani peminjam yang memiliki sedikit cacat.
Selanjutnya, LendingTree mengajukan aplikasi peminjam kepada pemberi pinjaman dan broker dalam jaringannya. Dalam kebanyakan kasus, empat atau lima perusahaan menerima informasi ini. Mereka dapat melihat nama peminjam, alamat rumah, nomor telepon, jumlah pinjaman yang diinginkan, pendapatan bulanan, dan skor FICO. Dari informasi ini, mereka dapat menyusun kutipan pendahuluan untuk disajikan kepada peminjam.
Peminjam LendingTree sering mulai menerima panggilan dari perusahaan hipotek dalam waktu lima hingga sepuluh menit setelah mengajukan permohonan. Orang di ujung telepon adalah tenaga penjualan terlatih yang tugasnya meyakinkan peminjam tidak ada kesepakatan yang lebih baik di luar sana. Untuk peminjam, sangat bijaksana untuk mendengarkan semua kutipan sebelum membuat keputusan. Selain itu, dalam banyak kasus, pemberi pinjaman secara ajaib mampu menghasilkan kesepakatan yang lebih baik ketika peminjam menelepon kembali untuk mengatakan bahwa pemberi pinjaman berikutnya mengalahkan kuotasi. Ini adalah keuntungan lain dari LendingTree: Ini memberikan proses yang mudah dimana peminjam dapat memainkan beberapa pemberi pinjaman terhadap satu sama lain untuk mendapatkan kesepakatan terbaik.
Kekurangan LendingTree
LendingTree menawarkan beberapa manfaat, dan peminjam yang tahu bagaimana memanfaatkan layanan biasanya dapat pergi dengan kesepakatan hipotek yang lebih baik daripada yang mereka dapatkan dengan bekerja hanya dengan satu pemberi pinjaman.
Namun, menggunakan LendingTree hadir dengan beberapa kelemahan. Mungkin frustrasi terbesar yang disuarakan oleh pelanggan LendingTree adalah mereka akhirnya dibanjiri dengan panggilan telepon dan email. Lima perusahaan mungkin kedengarannya tidak banyak, tetapi petugas pinjaman di perusahaan-perusahaan ini mungkin dibayar berdasarkan komisi. Mereka memiliki insentif keuangan yang sangat besar untuk mendapatkan bisnis dari setiap peminjam yang mereka hubungi. Oleh karena itu, tidak mungkin mereka akan memanggil peminjam sekali, melakukan pitching mereka dan kemudian berharap mereka terpilih. Skenario yang lebih mungkin adalah bahwa peminjam memiliki lima tenaga penjualan yang lapar menelepon dan mengirim email setiap saat sepanjang hari untuk memikul jalan mereka di depan pesaing mereka.
Peminjam yang waspada dengan penarikan kredit yang berlebihan harus berhati-hati. Selain LendingTree menarik kredit peminjam, lima pemberi pinjaman kemungkinan akan ingin menjalankan laporan kredit mereka sendiri juga. Sementara biro kredit memiliki algoritma esoterik untuk menghitung skor kredit, beberapa orang percaya beberapa tarikan dalam waktu singkat menurunkan skor. Lainnya berpendapat bahwa beberapa hipotek menarik selama periode pendek hanya dihitung sebagai satu kali tarik. Karena biro kredit merahasiakan metode mereka, tidak ada yang tahu dengan pasti, yang mana masalahnya.
