Perencanaan pensiun itu rumit. Saat Anda memasuki masa pensiun, sangat penting bagi Anda untuk memiliki bebek secara berturut-turut. Jika Anda berencana untuk pensiun dalam 10 tahun, berikut adalah daftar periksa pensiun yang penuh dengan tips dan trik untuk memastikan Anda siap untuk tahun-tahun emas tersebut.
Pengambilan Kunci
- Simpan sebanyak mungkin di 401 (k) Anda, IRA, dan rekening tabungan pensiun Anda. Cari tahu apa yang diharapkan dari Jaminan Sosial, dan pikirkan berbagai strategi untuk mengklaim manfaat. Cari tahu berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun dengan gaya hidup yang Anda inginkan. Masih ada waktu untuk melakukan perubahan. Gunakan kalkulator pensiun untuk menghitung angka dan memastikan Anda berada di jalur yang benar.
Berkontribusi untuk 401 (k) dan IRA Anda
Bagi banyak pensiunan pensiunan, ini adalah tahun-tahun berpenghasilan tertinggi dalam karier mereka. Ini adalah waktu untuk berkontribusi jumlah maksimum yang mungkin untuk rencana pensiun atasan Anda, akun IRA, dan sejenisnya. Sementara kontribusi ini tidak akan memiliki tahun untuk diperparah seperti yang dibuat di usia 20-an dan 30-an, setiap bit membantu.
Periksa Jaminan Sosial
Sementara ada beberapa diskusi tentang solvabilitas Jaminan Sosial di masa depan, ada kemungkinan bahwa mereka yang saat ini berusia 50-an akan menerima manfaatnya. Anda bisa mendapatkan pernyataan dan memeriksa manfaat Anda di situs web Administrasi Jaminan Sosial.
Sebaiknya periksa untuk memastikan bahwa Anda telah menerima kredit penuh untuk semua penghasilan Anda. Selain itu, penting untuk mengetahui dan memahami apa manfaat Anda jika diklaim pada usia yang berbeda.
Kiat untuk Menutup Pensiun
Kumpulkan Info untuk Semua Akun Pensiun Anda
Saat ini, tidak jarang seseorang bekerja di lima atau lebih pekerjaan selama karier. Ini dapat menyebabkan sejumlah rencana pensiun dengan mantan majikan. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda bekerja, jumlah ini dapat dengan mudah berlipat ganda. Ini tentu saja selain manfaat Jaminan Sosial Anda.
Selama bertahun-tahun, saya telah melihat orang-orang dengan pensiun lama di mana mereka memiliki manfaat terselubung, akun rencana 401 (k) lama yang pada dasarnya mereka tinggalkan dengan majikan lama mereka dan diabaikan selama bertahun-tahun, beberapa akun IRA, dan sebagainya.
Ini saat yang tepat untuk memastikan Anda memiliki daftar semua rencana lama ini. Ini adalah waktu yang lebih baik untuk mengembangkan strategi untuk memastikan bahwa 401 (k) dan IRA lama dikonsolidasikan dan diinvestasikan dengan baik, dan bahwa majikan lama Anda memiliki informasi kontak Anda saat ini untuk setiap akun pensiun lama.
Meskipun banyak dari akun lama ini mungkin relatif kecil, jika Anda memiliki beberapa, itu dapat menambah uang nyata untuk masa pensiun Anda.
Gambar Di Sumber Daya Keuangan Anda Lainnya
Ini juga saat yang tepat untuk menyiasati aset keuangan Anda yang berpotensi tersedia untuk mendukung gaya hidup pensiun Anda. Ini mungkin termasuk:
- Akun investasi kena pajakAnuitas dalam minat dalam opsi saham bisnis dari atasan Anda
Jika akun 401 (k) Anda berisi saham perusahaan, Anda mungkin mendapat manfaat dengan menggunakan aturan Net Unrealized Appreciation (NUA). Juga, tentukan apakah perusahaan Anda menawarkan asuransi kesehatan pensiunan. Apakah Anda akan bekerja penuh atau paruh waktu selama masa pensiun?
Bukan hal yang aneh bagi perusahaan untuk menawarkan insentif bagi karyawan yang memiliki masa kerja lebih lama untuk mengambil pensiun dini. Jika Anda penerima penawaran semacam itu, pertimbangkan untuk mengambilnya berdasarkan dua hal.
Pertama, tawaran itu mungkin cukup menarik secara finansial, dan kedua, jika Anda tidak mengambil tawaran awal, tawaran berikutnya dalam banyak kasus hampir tidak menguntungkan. Dan jangan salah, setelah tawaran pertama Anda kemungkinan besar "ada di daftar, " begitu untuk berbicara.
Beberapa orang mungkin cukup beruntung untuk mendapatkan warisan dari orang tua atau orang lain. Saya biasanya mendesak agar memasukkan ini sebagai aset pensiun. Segalanya bisa terjadi. Orang tua Anda mungkin hidup lebih lama dari yang diharapkan dan biaya perawatan mereka dapat menggerogoti kekayaan mereka.
Tentukan Berapa Banyak Anda Harus Pensiun
Anda mungkin memikirkan hal ini sejak lama. Tetapi inilah saatnya untuk mulai membuat beberapa pilihan tentang bagaimana Anda akan hidup dalam masa pensiun dan, yang lebih penting, untuk memasukkan angka dolar ke gaya hidup ini.
Apakah Anda akan memindahkan atau memperkecil ukuran rumah Anda? Apakah Anda akan terbebas dari utang pada saat Anda memasuki masa pensiun? Apakah Anda akan memiliki anak dewasa untuk didukung? Cara lain untuk mengatakan ini adalah mulai berpikir dalam hal anggaran pensiun.
Gunakan Kalkulator Pensiun
Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia secara online, bahkan mungkin melalui penyedia paket pensiun perusahaan Anda. Beberapa lebih baik daripada yang lain, jadi lakukan sedikit pemeriksaan dalam hal metodologi dan asumsi yang mendasarinya. Yang lebih baik adalah alat yang hebat untuk memberi Anda gambaran tentang apakah rencana pensiun Anda realistis atau tidak.
Sebagian besar alat proyeksi pensiun akan meminta Anda memasukkan aset dana pensiun, pensiun, Jaminan Sosial, dan investasi lainnya. Berdasarkan variabel-variabel seperti alokasi investasi Anda dan faktor-faktor lain, program-program ini akan memberi Anda gambaran tentang seberapa besar arus kas pensiun yang mungkin dapat didukung sumber daya Anda.
Meskipun Anda mungkin tidak menyukai jawabannya, jauh lebih baik untuk mengetahui bahwa Anda memiliki potensi kekurangan sedini mungkin sebelum pensiun. Ini mungkin poin yang baik untuk menemukan penasihat keuangan yang kompeten untuk membantu Anda. Selain keahlian mereka, penasihat yang berkualitas dapat menambahkan perspektif pihak ketiga yang terpisah ke perencanaan pensiun Anda.
Pikirkan Tentang Strategi Penarikan Pensiun
Salah satu aspek yang lebih kompleks seputar pensiun dapat menentukan akun mana yang akan Anda sentuh dan dalam urutan apa. Berbagai jenis akun memiliki konsekuensi pajak penghasilan yang berbeda.
Akun IRA tradisional dan penarikan akun 401 (k) biasanya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Akun Roth IRA, di sisi lain, umumnya tidak akan dikenakan pajak selama Anda mengikuti aturan tertentu.
Anuitas dapat dikenakan pajak sebagian atau seluruhnya, tergantung pada bagaimana Anda mengambil uang. Investasi kena pajak dapat memenuhi syarat untuk perlakuan istimewa capital gain jangka panjang jika aturan tertentu diikuti. Intinya adalah bahwa aturannya bisa rumit, dan membuat pilihan yang buruk dapat mengakibatkan konsekuensi buruk bagi kesehatan keuangan Anda di masa pensiun.
Berkonsultasi dengan penasihat pajak atau keuangan yang berkualifikasi adalah ide yang sangat bagus di sini, terutama jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak yang tinggi selama masa pensiun.
Uji Stres Rencana Anda
Bahkan rencana terbaik tidak selalu berjalan sesuai rencana. Pikirkan apa yang salah. Apa yang terjadi jika Anda mengalami kemunduran medis serius yang mencegah Anda bekerja sampai pensiun? Bagaimana jika perusahaan Anda memutuskan untuk memberhentikan Anda sebelum usia pensiun yang Anda inginkan? Apakah rencana Anda untuk pensiun masih berfungsi secara finansial?
Garis bawah
10 tahun menjelang pensiun adalah waktu bagi investor untuk mendapatkan bebek mereka berturut-turut, begitulah. Dapatkan pegangan pada semua sumber daya Anda untuk pensiun termasuk Jaminan Sosial, pensiun, rekening pensiun, dan aset lainnya.
Tentukan apa yang Anda perlukan untuk mendukung gaya hidup Anda di masa pensiun. Jika Anda membutuhkan bantuan profesional keuangan, dapatkan itu. Pensiun yang sukses membutuhkan perencanaan dan periode waktu ini sangat penting untuk membantu memastikan pensiun yang sukses.
