Apa itu Pembiayaan Penjual?
Penjual Pendanaan adalah perjanjian real estat di mana penjual menangani proses hipotek bukan lembaga keuangan. Alih-alih mengajukan hipotek bank konvensional, pembeli menandatangani hipotek dengan penjual.
Pembiayaan pemilik adalah nama lain untuk pembiayaan penjual. Ini juga disebut hipotek pembelian-uang.
Bagaimana Pembiayaan Penjual Bekerja
Pembeli yang tertarik dengan pembiayaan penjual sering kali mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman konvensional, mungkin karena kredit yang buruk. Tidak seperti hipotek bank, pembiayaan penjual biasanya melibatkan sedikit atau tidak ada biaya penutupan atau dan mungkin tidak memerlukan penilaian. Penjual sering lebih fleksibel daripada bank dalam jumlah uang muka. Juga, proses pembiayaan penjual jauh lebih cepat, seringkali diselesaikan dalam waktu seminggu.
Pengambilan Kunci
- Dalam penjualan rumah yang dibiayai penjual, pembeli membeli langsung dari penjual dan kedua belah pihak menangani pengaturan tersebut. Pembiayaan penjual sering kali mencakup pembayaran balon beberapa tahun setelah penjualan. Ada risiko yang terlibat saat membiayai penjualan rumah Anda. Misalnya, Jika pembeli berhenti membayar, Anda, penjual, dapat dikenai biaya hukum yang besar, juga.
Untuk penjual, membiayai hipotek pembeli dapat membuatnya lebih mudah untuk menjual rumah. Selama pasar real estat turun, dan ketika kredit ketat, pembeli mungkin lebih suka pembiayaan penjual. Selain itu, penjual dapat mengharapkan untuk mendapatkan premi untuk penawaran pembiayaan, yang berarti mereka lebih cenderung mendapatkan harga yang diminta di pasar pembeli.
Pembiayaan penjual naik dan turun dalam popularitas seiring dengan ketatnya pasar kredit secara keseluruhan. Pada saat bank enggan mengambil risiko dan enggan meminjamkan uang kepada peminjam mana pun kecuali yang paling layak kredit, pembiayaan penjual dapat memungkinkan lebih banyak orang membeli rumah. Penjual pembiayaan juga dapat membuatnya lebih mudah untuk menjual rumah. Sebaliknya, ketika pasar kredit longgar, dan bank-bank dengan antusias meminjamkan uang, pembiayaan penjual kurang memiliki daya tarik.
Seperti bank, penjual menghadapi risiko peminjam default. Namun, mereka harus memenuhi risiko ini sendirian.
Kerugian Pembiayaan Penjual
Kelemahan utama bagi pembeli adalah bahwa mereka hampir pasti akan membayar bunga lebih tinggi daripada hipotek tingkat pasar dari bank. Lembaga keuangan memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam mengubah suku bunga yang dikenakan dengan menawarkan pinjaman non-konvensional. Jangka panjang, bunga yang ditawarkan penjual lebih tinggi dapat menghapus tabungan yang diperoleh dari menghindari biaya penutupan. Pembeli masih perlu menunjukkan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman.
Seperti halnya pembelian real estat, mereka juga akan membayar untuk pencarian judul untuk memastikan akta itu dijelaskan secara akurat dan bebas dari sitaan. Biaya lain yang harus mereka bayar untuk memasukkan biaya survei, stempel dokumen, dan pajak. Tidak seperti bank, penjual tidak memiliki staf karyawan yang berdedikasi untuk mengejar pembayaran tunggakan dan mengajukan pemberitahuan penyitaan.
Pengadilan mungkin memerintahkan pembeli untuk mengganti biaya-biaya itu, tetapi jika pembeli bangkrut, itu tidak masalah. Jika penjual masih memiliki nota hipotek di properti itu, mungkin ada klausa karena-penjualan atau klausa alienasi. Klausul ini membutuhkan pelunasan penuh hipotek saat ini ketika properti menjual. Semua ini juga berarti bahwa kedua belah pihak harus mempekerjakan pengacara real estat yang berpengalaman untuk menyusun dokumen untuk menutup kesepakatan dan memastikan bahwa semua kemungkinan ditutup.
