Bagi banyak remaja Amerika, keterampilan finansial paling mendasar yang mereka butuhkan saat dewasa tidak diajarkan di kelas. Tidak ada rencana pelajaran, tidak ada standar untuk kompetensi keuangan minimum dan tidak ada perlindungan terhadap pengiriman mereka ke dunia yang dipenuhi dengan peluang yang menimbulkan hutang. Bagi banyak orang, kepekaan finansial mereka dirangkai dari pelajaran yang diturunkan dari anggota keluarga (terkadang dengan cara yang sulit), anekdot dari teman dan sesekali pencarian Google.
Hampir tidak lulus
Jika nilai surat diberikan untuk melek finansial, Amerika Serikat akan mendapatkan nilai C + terbaik. Secara global, kami berada di peringkat ke-14 di dunia untuk keterampilan keuangan dasar kami, dengan hanya 57% orang dewasa dianggap melek finansial. Australia, Kanada, Denmark, Finlandia, Jerman, Israel, Belanda, Norwegia, Swedia dan Inggris memiliki tingkat melek finansial sebesar 65% atau lebih tinggi, menurut Survei Literasi Keuangan Global Standard & Poor. Sementara itu, AS memiliki utang nasional tertinggi di negara mana pun, dan berada dalam sepuluh besar utang per kapita tertinggi.
Sudah didokumentasikan dengan baik bahwa melek finansial yang tidak memadai menyebabkan masalah uang yang serius di ujung jalan.
- 40% orang dewasa AS tidak memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi keadaan darurat $ 400. Tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika antara usia 55 dan 64 adalah $ 104.000, atau $ 310 per bulan jika diinvestasikan dalam anuitas. Utang kartu kredit rumah tangga rata-rata telah meningkat menjadi $ 8.284, level tertinggi dalam satu dekade. Utang pinjaman mahasiswa, sebesar $ 1, 5 triliun, lebih dari dua kali lipat dari yang terjadi pada satu dekade lalu. Rata-rata adalah $ 6.600 per siswa, setiap tahun. Siswa dengan pinjaman meninggalkan perguruan tinggi dengan utang rata-rata $ 22.000.
Absen Pendidikan
Ini bukan hanya masalah "milenium". Siklus hutang dimulai pada usia muda bagi kebanyakan orang Amerika, menghasut dan memberi makan ketergantungan mereka pada pinjaman siswa dan kartu kredit. Keterampilan manajemen uang yang buruk menyebabkan keputusan dibuat dengan tergesa-gesa, putus asa dan cemas, yang mengarah ke lebih banyak hutang, menciptakan lebih banyak pengambilan keputusan yang disebabkan oleh stres, dan sebagainya.
Daripada mengajarkan keterampilan yang dapat mencegah, atau setidaknya mengurangi, kebiasaan buruk uang, beberapa kampus perguruan tinggi menyambut perusahaan kartu kredit dengan alasan mereka, yang lebih dari bersemangat untuk mendaftarkan seorang anak berusia 18 tahun ke rekening bunga tinggi.
Siapa yang memastikan mereka memahami cara kerja suku bunga? Bagaimana cara mengelola hutang? Berapa lama untuk melunasi tagihan kartu kredit jika mereka hanya melakukan pembayaran minimum? Bukan perusahaan kartu kredit. Bukan sekolah. Sebagian besar siswa lulus dengan utang lebih banyak daripada yang bisa mereka tangani dan setidaknya satu kartu kredit.
Menjadikan Literasi Keuangan Hukum
Setiap beberapa tahun, FINRA, regulator keuangan dan perbankan, mengeluarkan tes lima pertanyaan sebagai bagian dari Studi Kemampuan Finansial Nasional, yang mengukur pengetahuan konsumen tentang minat, peracikan, inflasi, diversifikasi dan harga obligasi. Hanya 37% dari mereka yang mengikuti tes mendapatkan lima pertanyaan yang benar, yang menunjukkan bahwa prinsip-prinsip ekonomi dan keuangan dasar yang mendukung masalah ini tersebar luas, menyentuh setiap negara bagian di negara ini dengan cara yang berbeda.
Bisakah Anda menjawab semua 5 pertanyaan dengan benar?
Di Amerika Serikat, buta huruf finansial, atau setidaknya kurangnya pendidikan yang memungkinkannya, mungkin segera melanggar hukum. Di North Carolina, anggota parlemen mengusulkan undang-undang yang akan mengharuskan siswa sekolah menengah untuk mengambil satu kursus literasi keuangan sebelum mereka lulus. RUU Senat 134 mendorong untuk kursus ekonomi dan keuangan pribadi (EPF) yang akan memberikan instruksi dasar pada 23 prinsip ekonomi, termasuk bagaimana mengelola kartu kredit, dasar-dasar meminjam uang dan cara mendapatkan hipotek.
North Carolina adalah salah satu dari 28 negara yang mendorong undang-undang untuk mengajarkan literasi keuangan di sekolah menengah. Upaya itu, yang telah lama tertunda, terjadi ketika orang Amerika mengumpulkan jumlah kredit dan hutang pinjaman pelajar - sebagian besar jatuh di pangkuan anak-anak berusia 18 hingga 35 tahun yang mencoba mengambil langkah pertama menuju tonggak finansial utama. Hal ini sering mengarah pada siklus melemahkan belanja nekat dan sedikit jika ada tabungan atau investasi. Akibatnya, hampir setengah dari orang Amerika hidup satu krisis jauh dari bencana keuangan.
Namun, upaya ini disambut baik dan perlu. Ketika kita memasuki Bulan Literasi Keuangan pada bulan April, kita harus memeriksa keadaan pendidikan keuangan hari ini, dan ke mana harus pergi.
Amerika Serikat Mendorong Hukum Literasi Keuangan.
Apa yang dibaca oleh orang Amerika di Investopedia
Kami melihat ke dalam data kami dari 11 juta pembaca bulanan AS untuk melihat negara mana yang mencari topik keuangan pribadi apa, dan bagaimana hal itu dibandingkan dengan rata-rata utang mereka terhadap pendapatan rumah tangga, serta apakah negara-negara itu mendorong persyaratan literasi keuangan atau tidak. Inilah yang kami temukan:
Daerah dengan rasio utang terhadap pendapatan tertinggi seperti wilayah Tenggara dan Pegunungan Rocky menunjukkan minat terkuat dalam topik seperti ' cara keluar dari utang' dan ' cara menabung lebih banyak, ' menunjukkan bahwa banyak yang mencoba untuk menambah kesenjangan di wilayah mereka. pendidikan finansial sendiri.
Pembaca di Timur Laut, juga wilayah dengan pendapatan rumah tangga tertinggi, menunjukkan preferensi untuk topik perbankan daripada manajemen kredit atau utang.
Wilayah Rocky Mountain memiliki rasio pendapatan rata-rata utang tertinggi di negara ini. Yang menarik bagi para pembaca ini, terutama di Utah, adalah istilah yang terkait dengan hipotek.
Wilayah barat daya negara ini memiliki rasio utang terhadap pendapatan tertinggi kedua di negara ini, dan pembaca kami di sana sangat berfokus pada cerita terkait kredit.
Demikian pula, wilayah Tenggara negara itu memiliki rasio utang terhadap pendapatan tertinggi, dan penduduknya adalah pencari informasi paling aktif tentang mengelola keuangan mereka. Istilah dan topik teratas yang mereka cari termasuk 'mengelola kredit', 'membangun kredit', dan 'pinjaman dan hipotek'. Pembaca di Tenggara mencari topik-topik ini 42% lebih banyak dari negara lain.
Sebaliknya, Timur Laut memiliki rasio hutang terhadap pendapatan terendah di negara ini dan terdiri dari penduduk yang paling aman secara finansial di negara ini. Pembaca di wilayah ini lebih tertarik pada topik pensiun dan terkait perbankan, mencari topik yang jauh lebih jarang terkait dengan kredit atau utang.
Wilayah Mideastern di negara itu memiliki rasio utang terendah kedua terhadap pendapatan, tetapi pendapatan rumah tangga median tertinggi. Ini adalah di antara orang-orang yang paling aman secara finansial di negara ini, sebagai sebuah kelompok. Mereka memiliki minat yang relatif kecil dalam topik keuangan pribadi dan mencari lebih banyak topik terkait perbankan. Tidak mengherankan bahwa Mideast dekat dengan sembilan dari 15 bank terbesar di negara ini.
Tidak mengherankan bahwa pembaca kami menunjukkan minat yang paling besar untuk topik-topik yang terkait dengan kredit dan utang di negara-negara bagian di mana orang-orang paling menderita kesulitan keuangan, dan senang melihat banyak negara bagian itu, seperti North Carolina, mendorong agar pendidikan literasi keuangan wajib untuk sekolah menengah atas.
Di negara di mana film-film seperti Wolf of Wall Street dan pertunjukan-pertunjukan seperti Miliaran mendominasi budaya pop, kita sering dikejutkan oleh berapa banyak pembaca yang masih datang ke Investopedia untuk konsep-konsep keuangan tingkat pemula kami. Pertanyaan untuk topik seperti "Apa itu saham?", "Apa pentingnya skor kredit?" Dan "Bagaimana saya mulai berinvestasi?" Adalah beberapa artikel kami yang paling populer, bahkan di antara pembaca yang berkisar antara 18 hingga 80 -tahun.
Kebanyakan orang Amerika tidak mendapatkan pendidikan keuangan yang mereka butuhkan, dan dibiarkan membuat tambal sulam DIY tips dan trik untuk manajemen uang, kredit dan utang. Kami menyaksikan efek dari defisit literasi keuangan ini memanifestasikan diri mereka melalui hutang yang membengkak yang terus memperketat cengkeramannya pada jutaan orang Amerika, banyak dari mereka yang datang kepada kami untuk meminta bantuan.
Yang pasti, sekolah menengah atas seharusnya bukan satu-satunya tempat kita belajar melek finansial, tetapi ini adalah tempat yang bagus untuk memulai.
