Daftar Isi
- Bagaimana Anuitas Bekerja
- Sanksi dan Biaya Penyerahan
Anda dapat meminjam dari anuitas untuk membayar uang muka rumah, tetapi bersiaplah untuk membayar berbagai macam biaya dan penalti. Bahkan, ketika mencari cara untuk mendanai pembayaran uang muka Anda, meminjam dari anuitas harus menjadi metode pilihan terakhir.
Pengambilan Kunci
- Ketika meminjam dari anuitas, bersiaplah untuk membayar berbagai macam biaya dan penalti. Perusahaan asuransi memungut denda, disebut biaya penyerahan, pada penarikan awal dari anuitas. Anda mungkin dapat meminjam dari anuitas tanpa membayar penalti jika Anda telah memegang kontrak cukup lama.
Bagaimana Anuitas Bekerja
Anuitas adalah kendaraan investasi unik yang dikelola oleh perusahaan asuransi jiwa daripada rumah pialang tradisional. Salah satu cara untuk membeli anuitas: Anda menyetor uang ke anuitas selama tahun-tahun kerja Anda, dan pertumbuhannya ditangguhkan pajak sampai Anda mulai mengambil distribusi saat pensiun. Pada titik ini, pokok dan bunga dikembalikan kepada Anda dalam serangkaian pembayaran reguler.
Sanksi dan Biaya Penyerahan
Manfaat anuitas adalah ketenangan pikiran yang dapat ditawarkannya: pendapatan reguler dan terjamin selama masa pensiun Anda. Namun, produk ini memiliki banyak kekurangan. Yang terbesar adalah ketidakmampuan Anda untuk menarik uang sebelum usia 59 ½ tanpa menimbulkan biaya dan penalti yang berat — seperti halnya rekening pensiun lainnya, seperti 401 (k) atau rekening pensiun individu.
Anuitas adalah kendaraan investasi yang dikelola oleh perusahaan asuransi jiwa daripada rumah pialang tradisional.
Internal Revenue Service (IRS) adalah yang pertama yang menghukum Anda karena menarik diri dari anuitas sebelum mencapai usia 59½. Biasanya, Anda menghadapi pajak 10% untuk setiap uang yang Anda tarik lebih awal. Anda juga harus membayar pajak penghasilan biasa, yang ditangguhkan sampai saat itu, pada uang yang ditarik.
Namun, IRS memberikan pengecualian untuk penalti, termasuk jika Anda membeli atau membangun rumah pertama Anda dan Anda meminjam dari anuitas untuk uang muka. Juga, dengan berlalunya tindakan SECURE tahun 2019, Anda diizinkan untuk menarik $ 5.000 untuk digunakan untuk biaya persalinan atau adopsi selama itu dalam satu tahun setelah kelahiran anak atau finalisasi adopsi. Meskipun pengecualiannya bebas penalti, Anda tetap akan dikenakan pajak penghasilan biasa untuk jumlah penarikan apa pun.
Tetapi perusahaan asuransi juga mengenakan denda sendiri, yang disebut biaya penyerahan, pada penarikan awal, dan ini bisa setinggi 20%. Tidak seperti IRS, perusahaan asuransi tidak mengesampingkan biaya penyerahan untuk keadaan keuangan individu, seperti membeli rumah pertama.
Anuitas disusun dalam sejumlah cara yang berbeda, dan beberapa dijual tanpa periode penyerahan. Anda juga dapat meminjam dari anuitas tanpa membayar penalti jika Anda telah memegang kontrak cukup lama. Kontrak menentukan berapa tahun Anda akan bertanggung jawab untuk biaya penyerahan. Suku bunga pada biaya ini umumnya menurun seiring waktu.
