Apa itu Unit Akumulasi?
Unit akumulasi adalah pengukuran nilai yang diinvestasikan dalam akun anuitas variabel selama periode akumulasi atau jenis investasi di mana pendapatan unit trust diinvestasikan kembali ke dalam trust.
Pengambilan Kunci
- Unit akumulasi mengukur nilai kontribusi untuk investasi dalam kendaraan terstruktur, seperti anuitas. Unit pendapatan dan unit akumulasi adalah dua hal yang berbeda. Unit akumulasi mewakili nilai kontribusi hingga titik tertentu. Ketika seorang investor ingin melakukan distribusi, mereka mengubah unit akumulasi mereka menjadi unit pendapatan.
Bagaimana Unit Akumulasi Bekerja
Unit akumulasi dapat merujuk pada satu dari dua hal:
1) Dalam hal anuitas variabel, ini adalah pengukuran nilai yang diinvestasikan dalam akun selama periode akumulasi kontrak. Ketika investor menyumbangkan lebih banyak dana ke akun anuitas, mereka mengakumulasikan lebih banyak unit. Unit-unit ini kemudian digunakan sebagai dasar untuk distribusi ketika investor ingin mulai melakukan penarikan.
2) Dalam kasus unit trust, unit akumulasi adalah jenis investasi di mana pendapatan trust tidak dibayarkan sebagai uang tunai kepada investor dan sebaliknya diinvestasikan kembali ke trust secara langsung.
Unit akumulasi, dalam hal anuitas variabel, digunakan untuk mengukur nilai kontribusi secara akurat oleh anuitan. Pada saat investasi anuitas variabel turun, tingkat pendanaan tetap akan membeli lebih banyak unit akumulasi daripada ketika sekuritas lebih dihargai, seperti halnya investor dapat membeli lebih banyak saham dengan harga yang lebih murah dibandingkan dengan saham dengan harga lebih tinggi dengan harga yang sama. jumlah mata uang.
Unit-unit akumulasi dalam suatu unit kepercayaan dapat diinvestasikan kembali ke dalam kepercayaan dengan menaikkan harga unit, atau dengan mengeluarkan lebih banyak unit kepada investor. Dalam kedua kasus tersebut, investor dapat menginvestasikan kembali bagian laba mereka kembali ke dalam kepercayaan.
Unit Akumulasi vs. Unit Penghasilan
Jika seorang pensiunan mencari dana investasi, mereka memiliki dua opsi: versi pendapatan atau akumulasi dana. Dalam skenario ini, seorang investor melihat opsi unit pendapatan versus unit akumulasi. Unit pendapatan memberikan bunga atau pendapatan dividen langsung kepada investor, seringkali secara berkala. Unit akumulasi, sebaliknya, dirancang untuk meningkatkan nilai dana, sehingga setiap pendapatan yang dihasilkan diinvestasikan kembali langsung ke dalam dana tersebut.
Investor harus melihat tujuan mereka ketika memutuskan antara unit akumulasi atau pendapatan. Ini termasuk penentuan apakah investor membutuhkan pendapatan segera, atau jika tidak, apakah bunga berbunga akan lebih baik melayani investor di masa depan.
Investor dapat berubah dari satu jenis unit ke unit lainnya, dan biasanya melakukannya. Sebagai contoh, ketika seseorang mendekati pensiun dan perlu meningkatkan pembayaran pensiun yang mungkin mereka terima, masuk akal untuk beralih dari akumulasi ke unit pendapatan. Namun, mungkin ada biaya yang terkait dengan melakukan perubahan, sehingga investor harus berkonsultasi dengan penasihat sebelum melakukan perubahan.
