Apakah Anda baru memulai atau mencoba berinvestasi lebih banyak untuk masa pensiun, kemungkinan Anda akan berinvestasi dalam reksa dana. Lagi pula, dengan reksa dana, Anda mendapatkan eksposur ke industri yang berbeda tanpa harus menjadi pemetik saham individu. Tetapi ketika menyangkut reksa dana, tidak semuanya diciptakan sama. Pilih yang salah dan Anda mungkin menghadapi biaya selangit, atau lebih buruk, area investasi yang mengikis pengembalian investasi Anda. Dengan pikiran itu, berikut adalah empat kesalahan yang harus dihindari ketika memilih reksa dana untuk investasi.
Membayar terlalu banyak dalam biaya
Ketika datang ke reksa dana, investor akan membayar biaya yang berbeda tergantung pada dana yang mereka gunakan. Reksa dana yang dikelola secara aktif atau yang memiliki manajer dana yang memilih saham untuk dimasukkan akan dikenakan biaya lebih dari yang pasif, seperti reksa dana indeks. Tapi itu bukan satu-satunya perbedaan dalam hal biaya. Beberapa reksa dana membayar komisi kepada broker untuk menjual produk mereka kepada investor. Komisi itu, yang dikenal sebagai beban front-end, dapat mencapai 5% dari aset yang diinvestasikan dan dibebankan di muka.
Reksa dana beban back-end adalah biaya yang Anda bayar saat menjual dana. Semakin lama Anda memegangnya semakin sedikit. Dana tanpa beban tidak memiliki komisi yang terkait dengan pembelian atau penjualan dana dan seringkali merupakan pilihan yang baik untuk investor reksa dana yang ingin meminimalkan biaya yang harus mereka bayarkan. Investor yang tidak memperhatikan biaya dapat melihat pengembalian mereka berkurang sebagai hasilnya, bahkan dengan reksa dana.
Mengejar Kinerja Masa Lalu
Seringkali investor akan mengejar kinerja masa lalu dengan harapan melihat pengembalian yang sama. Tetapi kinerja masa lalu tidak berarti kinerja masa depan, dan sementara dana berhasil dengan baik satu tahun atau bahkan lebih dari lima tahun, itu tidak berarti akan terus melakukannya. Terlalu sering investor akan memilih reksa dana mereka berdasarkan kinerja tanpa banyak memikirkan investasi dana dan apakah eksposur cocok dengan toleransi risiko dan horizon waktu mereka untuk berinvestasi. Sementara kinerja masa lalu dapat membantu mempersempit lapangan bermain, itu bukan satu-satunya alasan untuk memilih reksa dana tertentu.
Tidak Membayar Perhatian pada Implikasi Pajak
Sementara banyak investor akan menggunakan reksa dana dengan rekening pensiun yang disponsori perusahaan mereka, mereka juga akan berinvestasi di reksa dana di luar rekening pensiun, yang dapat membuat acara pajak, jika mereka tidak hati-hati. Peristiwa pajak ini terjadi karena jika seorang investor memilih reksa dana yang dikelola secara aktif yang memiliki tingkat turnover tinggi, investor dapat berada di jalur untuk setiap keuntungan. Biasanya, reksa dana dengan tingkat turnover yang lebih tinggi akan menghasilkan lebih banyak peristiwa pajak yang harus diperhatikan oleh investor. (Tentang kapan harus menjual reksa dana.)
Tidak Menjadi Sadar akan Investasi yang Tumpang tindih atau Redundan
Banyak orang berpikir mereka dapat memilih reksa dana, berinvestasi di dalamnya dan kemudian melupakannya tanpa terlalu memikirkan investasi yang mendasari reksa dana tersebut. Jika Anda hanya memiliki satu reksa dana ini mungkin dapat diterima, tetapi jika Anda memiliki investasi Anda tersebar di berbagai dana untuk mendapatkan diversifikasi maka Anda harus melakukan beberapa pekerjaan rumah.
Lagi pula, Anda tidak ingin memiliki investasi yang sama dalam banyak reksa dana. Seluruh ide adalah untuk didiversifikasi dalam kelas aset dan industri yang berbeda, dan jika reksa dana Anda semuanya memiliki saham dan / atau obligasi yang sama, maka Anda tidak terdiversifikasi. Hasil yang mungkin adalah bahwa jika pasar Anda akan diposisikan untuk pukulan yang lebih besar tanpa investasi Anda menyebar.
Garis bawah
Reksadana adalah cara yang baik bagi investor reguler untuk membangun kekayaan, tetapi mereka tidak sepenuhnya bebas risiko. Untuk memastikan Anda memilih reksa dana yang tepat, investor harus memperhatikan biaya, tingkat turnover, kepemilikan investasi, dan kinerja.
