Daftar Isi
- Penggunaan Kartu Kredit yang Bertanggung Jawab
- 1. Bonus Pendaftaran
- 2. Hadiah dan Poin
- 3. Uang Kembali
- 4. Mil Seringkali-Flyer
- 5. Keamanan
- 6. Menjaga Vendor Jujur
- 7. Masa Rahmat
- 8. Asuransi
- 9. Penerimaan Universal
- 10. Membangun Kredit
- Kapan Tidak Menggunakan Kartu Kredit
- Garis bawah
Penggunaan Kartu Kredit yang Bertanggung Jawab
Pakar keuangan pribadi menghabiskan banyak energi untuk mencegah kita menggunakan kartu kredit — dan dengan alasan yang bagus. Banyak dari kita menyalahgunakan mereka dan berakhir dengan hutang. Namun, bertentangan dengan kepercayaan populer, jika Anda dapat menggunakan plastik secara bertanggung jawab, Anda sebenarnya jauh lebih baik membayar dengan kartu kredit daripada dengan kartu debit dan menjaga transaksi tunai seminimal mungkin. Mari kita periksa mengapa kartu kredit Anda yang dapat dipercaya keluar di atas, dan strategi tertentu untuk digunakan.
1. Bonus Pendaftaran
Tidak ada yang lebih menyenangkan daripada menyambut. Pelamar dengan kredit yang baik dapat disetujui untuk kartu kredit yang menawarkan bonus pendaftaran bernilai mulai dari $ 50 hingga $ 250 (dan terkadang bahkan lebih). Kartu lain berterima kasih kepada pendatang baru dengan menganugerahkan sejumlah besar poin hadiah yang dapat ditukarkan dengan hal-hal menyenangkan (lebih banyak tentang yang di bawah). Sebaliknya, kartu debit standar yang datang dengan rekening bank menawarkan nol uang atau hadiah yang sangat kecil.
2. Hadiah dan Poin
Banyak hadiah kartu bekerja pada sistem poin di mana Anda mendapatkan hingga lima poin per dolar yang dihabiskan. Seringkali perusahaan akan menawarkan periode promo tiga bulan khusus di mana pengeluaran dalam kategori tertentu, seperti restoran atau transportasi, menjaring Anda untuk menggandakan atau melipatgandakan jumlah poin yang biasa. Ketika Anda mencapai ambang titik tertentu, Anda dapat menebus poin Anda dengan kartu hadiah di beberapa toko, atau membeli barang langsung dari "katalog hadiah" perusahaan kartu kredit.
Opsi hadiah kartu kredit Anda hampir tidak ada habisnya. Dapatkan kartu co-branded yang dikeluarkan oleh rantai pompa bensin, rantai hotel, toko pakaian atau bahkan organisasi nirlaba seperti AAA dan hadiah Anda dapat meningkat lebih cepat. Kuncinya adalah menemukan kartu yang paling sesuai dengan pola pengeluaran Anda. Melakukan kebalikan - mengubah pola pengeluaran Anda agar sesuai dengan kartu tertentu - adalah bodoh. Tetapi jika Anda sudah menghabiskan beberapa hari dalam sebulan untuk melindungi hotel atau maskapai tertentu, mengapa tidak menggunakan kartu yang akan mendorong perlindungan lanjutan Anda dengan menawarkan diskon kepada Anda?
10 Alasan Untuk Menggunakan Kartu Kredit Anda
3. Uang Kembali
Kartu kredit cash back pertama kali dipopulerkan di Amerika Serikat oleh Discover, dan idenya sederhana: Gunakan kartu itu dan dapatkan 1% dari saldo Anda dikembalikan uangnya terlepas dari apa yang Anda beli atau di mana Anda membelinya. Hari ini, konsepnya telah tumbuh dan matang. Sekarang, beberapa kartu sekarang menawarkan 2%, 3% atau bahkan sebanyak 6% kembali pada pembelian yang dipilih.
Beberapa kartu, seperti kartu Fidelity Rewards, menawarkan tingkat imbalan uang kembali yang lebih tinggi tetapi Anda harus menyetor uang tunai Anda langsung ke dalam rekening investasi.
4. Mil Seringkali-Flyer
Merembes ini mendahului hampir semua sisanya. Kembali pada awal 1980-an, American Airlines, diikuti oleh United Airlines dan US Airways (sekarang bergabung dengan American), mulai menawarkan kesempatan untuk mendapatkan frequent-flyer miles melalui kartu kredit yang terafiliasi. Sekarang, sepertinya setiap maskapai memiliki setidaknya satu kartu kredit yang tersedia.
Pemegang Kartu mengumpulkan mil dengan tarif satu mil per dolar yang dihabiskan, atau kadang-kadang satu mil per dua dolar yang dihabiskan. Seberapa berharganya hadiah ini sebenarnya tergantung pada jenis tiket pesawat yang Anda beli dengan poin Anda. Banyak kartu frequent flyer dibuat jauh lebih berharga dengan bonus pendaftaran mileage mereka. Ini sering cukup untuk menempatkan Anda 50-100% dari jalan menuju penerbangan gratis dalam satu atau dua bulan.
5. Keamanan
Membayar dengan kartu kredit memudahkan Anda menghindari kerugian akibat penipuan. Ketika kartu debit Anda digunakan oleh pencuri, uang hilang dari akun Anda secara instan. Pengeluaran sah yang Anda jadwalkan pembayaran online atau dikirimkan melalui pos dapat memantul, memicu biaya dana yang tidak mencukupi dan membuat kreditor Anda tidak bahagia. Meskipun bukan karena kesalahan Anda, pembayaran yang terlambat atau terlewat ini juga dapat menurunkan skor kredit Anda. Diperlukan waktu beberapa saat agar transaksi curang dibatalkan dan uang dikembalikan ke akun Anda saat bank menyelidiki.
Sebaliknya, ketika kartu kredit Anda digunakan secara curang, Anda tidak kehabisan uang - Anda hanya memberi tahu perusahaan kartu kredit Anda tentang penipuan dan tidak membayar untuk transaksi yang tidak Anda lakukan ketika perusahaan kartu kredit menyelesaikan masalah tersebut.
6. Menjaga Vendor Jujur
Misalnya Anda menyewa setter ubin untuk mengatur lantai di pintu masuk Anda. Pekerja menghabiskan akhir pekan memotong, mengukur, memasang, menempatkan spacer dan ubin dan membiarkan semuanya diatur. Mereka kemudian menagih Anda $ 4.000 untuk masalah mereka.
Anda menggunakan rekening tabungan Anda dan menulis cek. Tapi apa yang Anda lakukan ketika, 72 jam kemudian, ubin mulai bergeser dan nat masih belum juga? Jalan masuk Anda sekarang berantakan total, dan pembuluh darah di dahi Anda tidak akan berhenti berdenyut.
Anda dapat mengatasi masalah ini dengan dewan lisensi negara Anda, tetapi proses itu bisa memakan waktu berbulan-bulan dan kontraktor masih memiliki uang Anda. Itu sebabnya, jika Anda bisa, Anda harus membayar barang tiket besar seperti ini dengan kartu kredit. Penerbit memiliki insentif untuk mencegah kecurangan di antara vendornya, dan jika ada masalah, mereka memiliki mekanisme untuk mencoba menyelesaikannya. Lebih penting lagi, jika Anda membantah tuduhan itu, penerbit kartu menahan dana dari pembuat ubin, dan Anda tidak hanya akan mendapatkan uang Anda kembali, Anda bahkan mungkin dapat bantuan menemukan kontraktor baru.
7. Masa Rahmat
Ketika Anda melakukan pembelian kartu debit, uang Anda segera hilang. Ketika Anda melakukan pembelian kartu kredit, uang Anda tetap berada di rekening giro Anda sampai Anda membayar tagihan kartu kredit Anda.
Berpegang pada dana Anda untuk waktu tambahan ini dapat membantu dalam dua cara. Pertama, nilai waktu uang, betapapun kecilnya, akan menambah kekayaan. Menunda pembayaran membuat pembelian Anda jauh lebih murah. Di luar itu, uang tunai Anda akan menghabiskan lebih banyak waktu di rekening bank Anda, dan jika Anda membayar kartu kredit Anda dari rekening giro berbunga tinggi dan mendapatkan uang dari Anda selama masa tenggang, uang ekstra pada akhirnya akan menambah jumlah yang berarti.
Kedua, ketika Anda selalu membayar dengan kartu kredit, Anda tidak harus mengawasi saldo rekening bank Anda dengan cermat.
8. Asuransi
Sebagian besar kartu kredit secara otomatis datang dengan sejumlah besar perlindungan konsumen yang orang bahkan tidak sadari mereka miliki, seperti asuransi mobil sewaan, asuransi perjalanan, dan jaminan produk yang mungkin melebihi garansi pabrik.
9. Penerimaan Universal
Pembelian tertentu sulit dilakukan dengan kartu debit. Saat Anda ingin menyewa mobil atau menginap di kamar hotel, Anda pasti akan lebih mudah jika memiliki kartu kredit. Perusahaan penyewaan mobil dan hotel menginginkan pelanggan membayar dengan kartu kredit karena memudahkan pembayaran pelanggan atas kerusakan yang mereka sebabkan pada kamar atau mobil.
Jadi, jika Anda ingin membayar salah satu dari barang-barang ini dengan kartu debit, perusahaan mungkin bersikeras untuk menahan beberapa ratus dolar di akun Anda. Juga, ketika Anda bepergian di negara asing, pedagang tidak akan selalu menerima kartu debit Anda - bahkan ketika itu memiliki logo bank besar di atasnya.
10. Membangun Kredit
Kapan Tidak Menggunakan Kartu Kredit
Membayar dengan kartu kredit tidak selalu lebih baik daripada membayar dengan uang tunai. Pengecer menghormati kartu kredit karena mereka ingin memudahkan Anda untuk berbelanja di sana. Tetapi para pedagang masih harus membayar perusahaan kartu kredit utama potongan dari setiap penjualan. Karena penjualan tunai lebih berarti bagi bottom line pengecer daripada penjualan kredit yang setara, beberapa pengecer memberikan diskon untuk hak istimewa mengambil uang tunai Anda segera. Pada item besar, seperti set furnitur, perbedaannya bisa sangat besar. Namun, Anda akan melepaskan perlindungan konsumen yang disebutkan sebelumnya yang ditawarkan oleh kartu kredit.
Lalu ada alasan lain ketika membayar dengan kredit tidak lebih baik, dan itu ada hubungannya dengan Anda dan kebiasaan belanja Anda. Menggunakan kartu kredit mungkin tidak tepat untuk Anda dalam kondisi berikut:
- Anda tidak dapat membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu.
Jika ini cenderung terjadi, tetap menggunakan kartu debit (atau uang tunai) untuk menghindari bunga. Anda cenderung menghabiskan lebih banyak dari yang Anda mampu.
Membayar dengan debit akan membatasi Anda untuk menghabiskan uang yang sudah diperoleh. Anda hanya bisa mendapatkan kartu kredit dengan batas kredit rendah dan Anda mengalami kesulitan untuk tetap berada di bawah saldo.
Melampaui batas kredit Anda menghasilkan biaya yang mahal, dan melakukan hal ini juga dapat mengurangi nilai kredit Anda.
Garis bawah
Kartu kredit paling baik dinikmati oleh pihak yang disiplin, yang dapat tetap sadar akan kemampuan mereka untuk membayar tagihan bulanan (lebih disukai secara penuh) pada tanggal jatuh tempo. Jika Anda sudah tahu cara menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab, alihkan sebanyak mungkin pembelian Anda ke kartu kredit Anda, dan jangan gunakan kartu debit Anda untuk apa pun selain akses ATM. Jika Anda melakukannya, kombinasi hadiah, perlindungan pembeli, dan nilai tunai di tangan akan menempatkan Anda di depan orang-orang yang berurusan dengan warna hijau.
