Fidelity Investments melaporkan bahwa jumlah 401 (k) jutawan — investor dengan saldo akun 401 (k) sebesar $ 1 juta atau lebih — mencapai 180.000 pada akhir kuartal pertama 2019, meningkat 35% dari perhitungan 2018 pada 133.800. Bergabung dengan jajaran 401 (k) jutawan sebenarnya cukup dapat dicapai, tetapi Anda harus konsisten, sabar, dan sesuai dalam pilihan investasi Anda.
Pengambilan Kunci
- Mulailah berkontribusi pada rencana 401 (k) sedini mungkin. Berkontribusi secara teratur dan pada tingkat yang sesuai. Jadilah yang langsung dalam hal investasi Anda dalam 401 (k) Anda dan jangan takut untuk mengambil risiko, terutama ketika Anda muda.
Berkontribusi Secara Konsisten dan Cukup
Menjadi seorang jutawan 401 (k) berjalan lambat, tidak seperti pelatihan untuk menjalankan perlombaan jarak jauh. Saat pertama kali Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi ke paket 401 (k), berkontribusi sebanyak yang Anda bisa. Menurut Fidelity, rata-rata 401 (k) jutawan berkontribusi pada 401 (k) selama 30 tahun lebih. Jika majikan Anda menawarkan pertandingan, kontribusikan cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh. Tidak melakukannya berarti meninggalkan uang gratis di atas meja.
Kuncinya adalah memulai lebih awal. Bahkan jika Anda hanya mampu berkontribusi 3% dari gaji Anda, mulailah sekarang. Cobalah untuk meningkatkannya menjadi 4% atau 5% pada tahun berikutnya dan setiap tahun sampai Anda mencapai batas kontribusi maksimum. Untuk tahun 2020 batasnya adalah $ 19.500, dengan tambahan kontribusi mengejar $ 6.000 bagi mereka yang berusia 50 tahun atau lebih pada titik mana pun selama tahun tersebut.
Investasikan dengan Tepat
Pilih investasi akun 401 (k) Anda berdasarkan tujuan keuangan, usia, dan toleransi risiko Anda. Aturan umum adalah bahwa semakin lama Anda memiliki sampai pensiun, semakin banyak risiko yang dapat Anda ambil. Jika Anda tidak mengambil jumlah risiko yang sesuai, akun Anda tidak akan tumbuh secepat mungkin.
Ada banyak cerita tentang peserta rencana berusia 20-an dengan semua atau sebagian besar dari akun mereka di pasar uang rencana mereka atau opsi nilai yang stabil. Meskipun opsi ini berisiko rendah, mereka secara historis tidak berkinerja sebaik ekuitas dalam jangka panjang.
Ketika Anda berganti pekerjaan, jangan abaikan 401 (k) dengan atasan lama Anda, atau pertumbuhannya bisa terpuruk.
Jangan Abaikan Akun 401 (k) Lama
Jika Anda berganti pekerjaan, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan tentang 401 (k) akun dengan majikan lama. Anda memiliki beberapa opsi: menggulirkan akun ke akun pensiun perorangan (IRA), meninggalkannya di rencana lama, atau menggulungnya ke rencana majikan baru.
Cara Anda mentransfer uang dari akun yang ada ke akun baru memiliki implikasi pajak. Karena uang yang dikontribusikan ke dalam 401 (k) ditangguhkan pajak, menarik uang dan tidak menyetornya ke dalam rekening tabungan pensiun yang ditangguhkan pajak dalam waktu 60 hari dapat memicu pajak yang jatuh tempo, ditambah denda 10% penarikan awal jika Anda menginginkannya. lebih muda dari 59½. Alih-alih, gunakan rollover langsung untuk menghindari pembayaran pajak atau penalti pada penarikan.
Yang paling penting adalah melacak uang ini. Ketika Anda melanjutkan karir Anda dan memiliki lebih banyak majikan, mungkin sulit untuk mengingat di mana semua aset Anda berada. Pilihan apa pun yang Anda buat sekarang, Anda mungkin ingin mengkonsolidasikannya dengan akun pensiun lain, nanti, untuk membuat dana Anda lebih mudah dikelola.
Cara Menjadi Millionaire 401 (k)
Target-Date Funds Bukan Peluru Ajaib
Target-date fund biasanya adalah reksadana dengan campuran saham, obligasi, dan investasi lainnya. Mereka bisa menjadi opsi turnkey untuk pensiunan pensiunan, karena mereka mendasarkan agresivitas mereka pada tanggal pensiun target. Target-tanggal dana sering ditawarkan sebagai opsi default oleh sponsor rencana ketika karyawan tidak membuat pilihan investasi sendiri.
Karena target-date fund menyediakan Anda dengan portofolio yang terdiversifikasi, mereka dapat menjadi pilihan yang baik untuk investor yang lebih muda, yang mungkin tidak memiliki investasi lain di luar rencana 401 (k) mereka. Namun, ketika Anda mengakumulasikan investasi yang terdiversifikasi di luar 401 (k) Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyesuaikan investasi 401 (k) Anda agar sesuai dengan situasi investasi Anda secara keseluruhan.
Salah satu nilai jual besar yang dipuji oleh emiten dana target-date adalah jalur luncur. Jika Anda sudah puluhan tahun pensiun, dana itu akan berisi lebih banyak investasi yang berorientasi pada pertumbuhan. Ketika Anda semakin mendekati masa pensiun, dana tersebut akan meluncur ke campuran investasi yang lebih konservatif. Pastikan untuk memahami jalur luncur untuk setiap dana target-tanggal yang Anda pertimbangkan sebelum memutuskan apakah itu tepat untuk situasi pensiun Anda. Dan perhatikan juga biayanya: Beberapa dana target-tanggal harganya lebih mahal daripada opsi pensiun yang bagus lainnya, seperti dana indeks dan dana ETF.
Nilai Nasihat Keuangan
Seiring bertambahnya usia, aset yang Anda kelola cenderung menjadi lebih rumit dan mungkin termasuk IRA, anuitas, rencana pensiun pasangan, pensiun, investasi kena pajak, dan aset lainnya. Menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda melihat rencana 401 (k) Anda saat ini dalam konteks investasi lain ini dapat membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari 401 (k) Anda.
Banyak paket menawarkan peserta akses ke saran investasi, kadang-kadang dengan biaya tertentu, melalui penyedia paket mereka atau layanan online. Kualitas saran ini bervariasi, begitu juga pekerjaan rumah Anda sebelumnya. Tanyakan apakah saran tersebut memperhitungkan investasi luar dan situasi Anda secara keseluruhan.
Garis bawah
Mengambil tindakan sejak dini dan terus menerus selama masa kerja Anda adalah kunci untuk memaksimalkan nilai akun 401 (k) Anda dan menjadi jutawan 401 (k). Berkontribusi secara konsisten, berinvestasilah dengan tepat untuk situasi Anda, jangan abaikan akun 401 (k) lama Anda, dan minta nasihat jika diperlukan.
