Apa itu Rencana Penarikan?
Rencana penarikan adalah rencana keuangan yang memungkinkan pemegang saham menarik uang dari reksa dana atau akun investasi lainnya pada interval yang telah ditentukan. Seringkali, jenis rencana ini digunakan untuk mendanai pengeluaran selama pensiun. Namun, itu dapat digunakan untuk tujuan lain juga.
Pengambilan Kunci
- Rencana penarikan adalah rencana penarikan dari reksa dana atau jenis lain dari akun investasi. Ini adalah struktur pembayaran yang memungkinkan penarikan secara berkala. Rencana penarikan menyediakan aliran pendapatan selama tahun-tahun pensiun.
Bagaimana Rencana Penarikan Bekerja
Suatu rencana penarikan kadang-kadang disebut "rencana penarikan sistematis." Ini adalah struktur pembayaran yang diatur dengan reksa dana di mana investor menerima sejumlah dana dari dana tersebut secara berkala. Ini juga dapat merujuk pada strategi apa pun di mana investor melikuidasi sebagian dari portofolionya dan mengekstraksi uang tunai secara berkala, seperti investor yang menjual saham ekuitas setiap tahun untuk membantu menambah masa pensiun mereka.
Rencana penarikan sering digunakan sebagai sarana untuk mengatur aliran pendapatan yang konsisten kepada seorang individu. Pendekatan ini dapat digunakan sebagai bagian dari pengaturan perwalian atau korporasi keluarga, dengan setiap anak menerima pembayaran bulanan atau triwulanan dari reksa dana.
Keuntungan dari Rencana Penarikan Sistematis
Jenis pengaturan dengan reksa dana memberi investor aliran pendapatan selama tahun-tahun pensiun mereka sementara juga menjaga eksposur untuk pertumbuhan lebih lanjut dengan menjaga sisa dana mereka diinvestasikan dalam reksa dana selama mungkin.
Dengan melakukan penarikan berkala, pemegang akun dapat menikmati nilai pengembalian rata-rata yang seringkali melebihi harga jual rata-rata. Dengan cara ini, mereka dapat mengamankan harga unit yang lebih tinggi daripada yang bisa dicapai dengan menarik semuanya sekaligus.
Ada juga keuntungan pajak untuk jenis paket ini. Penarikan dilakukan dari modal, dan dengan demikian, keuntungan jangka panjang dibayarkan dengan tarif pajak yang lebih rendah. Banyak orang menggunakan rencana ini sebagai bagian dari strategi perencanaan pajak mereka untuk memanfaatkan tingkat pajak yang lebih rendah ini.
Dengan rencana penarikan sistematis, uang investor akan terus tumbuh selama investasi berkinerja pada tingkat yang lebih tinggi daripada tingkat penarikan. Setelah seorang investor menyelesaikan fase akumulasi, umumnya lebih suka untuk menyusun pengeluaran mereka sehingga dana mereka akan bertahan untuk jangka waktu yang lama. Ini dapat dilakukan dengan mengelola portofolio dan menjual aset secara berkala, berinvestasi dalam sekuritas penghasil pendapatan, membeli anuitas, dll.
Kelemahan dari Rencana Penarikan Sistematis
Kelemahan dari rencana penarikan sistematis adalah ketika investasi Anda turun nilainya, lebih banyak surat berharga Anda harus dilikuidasi untuk memenuhi kebutuhan penarikan Anda.
Dalam koreksi pasar atau pasar bearish, ini dapat memiliki efek sebaliknya dari strategi rata-rata biaya dolar, yang sebenarnya menurunkan tingkat pengembalian internal keseluruhan Anda bila dibandingkan dengan strategi penarikan lainnya.
