Daftar Isi
- Lebih dari Keinginan Terakhir
- 1. Perinci Inventaris Anda
- 2. Ikuti dengan Item Non-Fisik
- 3. Kumpulkan Daftar Utang
- 4. Buat Daftar Keanggotaan
- 5. Buat Salinan dari Daftar Anda
- 6. Tinjau Akun Pensiun Anda
- 7. Perbarui Asuransi Anda
- 8. Tetapkan TOD Designations
- 9. Draft a Will
- 10. Salin Administrator
- 11. Tinjau Dokumen secara teratur
- 12. Kunjungi Pengacara Estate
- 13. Sederhanakan Keuangan Anda
- 14. Dokumen Penting Lainnya
- Garis bawah
Ketika Aretha Franklin wafat — tanpa izin resmi — pada tahun 2018, ia bergabung dengan daftar panjang orang-orang terkenal yang juga tidak meninggalkan surat wasiat. Kurangnya kemauan membuat para penyintasnya merasa kesulitan untuk menyelesaikan urusannya. Meskipun harta Anda mungkin tidak sebesar bintang pop, masih penting untuk memiliki rencana ketika kematian Anda.
Lebih dari Keinginan Terakhir dan Perjanjian
Perencanaan perumahan melampaui penyusunan surat wasiat. Perencanaan berarti menghitung semua aset Anda dan memastikan mereka mentransfer semulus mungkin kepada orang atau entitas yang Anda inginkan. Seiring dengan implementasi rencana Anda, Anda harus memastikan orang lain mengetahuinya dan memahami keinginan Anda.
Jika Anda menunda untuk menentukan siapa yang mewarisi harta warisan Anda, artikel ini akan membantu Anda untuk pergi ke arah yang benar.
1. Perinci Inventaris Anda
Untuk memulai, lewati bagian dalam dan luar rumah Anda dan buat daftar semua barang bernilai $ 100 atau lebih. Contohnya termasuk rumah itu sendiri, televisi, perhiasan, barang koleksi, kendaraan, seni dan barang antik, komputer atau laptop, peralatan taman, dan alat-alat listrik.
Daftar ini mungkin akan jauh lebih baik dari yang Anda harapkan pada awalnya. Ketika Anda membuat daftar ini, tambahkan catatan pendek jika ada korban selamat tertentu yang ingin Anda miliki setelah kematian Anda.
2. Ikuti dengan Item Non-Fisik
Selanjutnya, mulai tambahkan aset tidak berwujud Anda ke daftar Anda. Barang-barang ini termasuk barang-barang yang Anda miliki di atas kertas atau hak lain yang didasarkan pada kematian Anda. Barang-barang yang tercantum di sini akan mencakup rekening pialang, paket 401k, aset IRA, rekening bank, polis asuransi jiwa, dan polis asuransi lain yang ada seperti perawatan jangka panjang, pemilik rumah, mobil, cacat, dan asuransi kesehatan.
Sertakan semua nomor akun dan daftarkan lokasi dokumen fisik jika Anda memilikinya. Anda juga dapat membuat daftar informasi kontak untuk perusahaan yang memiliki harta benda non-fisik ini.
3. Kumpulkan Daftar Utang
Di sini, Anda akan membuat daftar terpisah untuk kartu kredit terbuka dan kewajiban lain yang mungkin Anda miliki. Ini harus mencakup barang-barang seperti pinjaman mobil, hipotek yang ada, kredit ekuitas rumah (HELOC), dan utang lain yang mungkin Anda berhutang. Sekali lagi, tambahkan nomor akun, lokasi perjanjian yang ditandatangani, dan informasi kontak perusahaan yang memegang utang.
Sertakan kartu kredit yang Anda gunakan secara teratur dan kartu yang ada di laci yang tidak pernah Anda gunakan atau kartu yang Anda miliki. Praktik yang baik adalah menjalankan laporan kredit gratis setidaknya setahun sekali. Ini akan mengidentifikasi kartu kredit yang mungkin Anda lupakan.
4. Buat Daftar Keanggotaan
Sertakan organisasi amal lain yang dengan bangga Anda dukung atau berikan sumbangan kepada. Ini juga merupakan ide yang baik untuk memberi tahu penerima manfaat Anda organisasi atau tujuan amal yang dekat dengan hati Anda dan bahwa Anda mendukung atau memberikan sumbangan.
5. Buat Salinan dari Daftar Anda
Ketika daftar Anda selesai, Anda harus berkencan dan menandatanganinya dan membuat setidaknya tiga salinan. Dokumen asli harus diberikan kepada administrator perumahan Anda (lebih lanjut tentang mereka nanti). Salinan kedua harus diberikan kepada pasangan Anda (jika Anda sudah menikah) dan ditempatkan di brankas. Simpan salinan terakhir untuk Anda sendiri di tempat yang aman.
Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Dapat Dilakukan Sebelum Anda Mati
6. Tinjau Akun Pensiun Anda
Akun dan kebijakan di mana Anda menunjuk penerima akan melewati langsung ke orang atau entitas yang terdaftar saat Anda meninggal. Tidak masalah bagaimana Anda mengarahkan akun atau kebijakan ini didistribusikan dalam kemauan atau kepercayaan Anda. Penunjukan penerima manfaat yang terkait dengan rekening pensiun akan diutamakan.
Hubungi tim layanan pelanggan atasan Anda atau administrator paket untuk daftar pilihan penerima Anda saat ini untuk setiap akun. Tinjau masing-masing akun ini untuk memastikan bahwa penerima manfaat terkini dan terdaftar persis seperti yang Anda inginkan. Ini sangat penting jika Anda sudah bercerai dan menikah lagi.
7. Perbarui Asuransi Anda
Seperti halnya rekening pensiun, asuransi jiwa dan anuitas akan melewati kontrak juga. Sama pentingnya bagi Anda untuk menghubungi semua perusahaan asuransi jiwa di mana Anda memiliki kebijakan untuk memastikan bahwa penerima manfaat Anda mutakhir dan terdaftar dengan benar.
8. Tetapkan TOD Designations
Probate adalah proses di mana aset Anda didistribusikan sesuai instruksi pengadilan. Ini bisa menjadi proses yang mahal dan memakan waktu. Aset diwariskan akan melalui surat pengesahan hakim, seperti halnya aset jika seseorang meninggal wasiat.
Namun, banyak akun seperti tabungan bank, akun CD, dan akun broker individu tidak perlu diperiksa setiap hari. Jika Anda memegang akun-akun ini, mereka dapat diatur — atau diubah — dengan fitur transfer pada kematian (TOD) untuk menghindari proses pengesahan hakim.
Hubungi kustodian atau bank Anda untuk mengatur ini di akun Anda.
9. Draft a Will
Setiap orang yang berusia di atas 18 tahun harus memiliki surat wasiat. Ini adalah buku peraturan untuk distribusi aset Anda dan itu bisa mencegah kekacauan di antara ahli waris Anda. Surat wasiat merupakan dokumen perencanaan perumahan yang cukup murah untuk disusun.
Sebagian besar pengacara dapat membantu Anda membuat surat wasiat dengan harga kurang dari $ 1.000. Jika itu terlalu kaya untuk darah Anda, ada beberapa paket perangkat lunak pembuat kehendak yang tersedia online untuk penggunaan komputer di rumah.
Administrator atau pelaksana tanah Anda akan bertanggung jawab untuk mengelola surat wasiat Anda jika terjadi kematian. Adalah penting bahwa Anda memilih seorang individu yang bertanggung jawab dan dalam kondisi mental yang baik untuk membuat keputusan.
Jangan langsung berasumsi bahwa pasangan Anda adalah pilihan terbaik. Pikirkan semua individu yang memenuhi syarat dan bagaimana emosi yang terkait dengan kematian Anda akan memengaruhi kemampuan pengambilan keputusan orang ini.
Pastikan bahwa Anda selalu menandatangani dan memberi tanggal pada surat wasiat Anda, di depan dua orang saksi yang tidak terkait yang juga harus menandatangani dokumen. Kemudian, minta notaris. Simpan dokumen asli di tempat yang aman. Terakhir, pastikan orang lain mengetahui lokasi dokumen sehingga mereka dapat mengaksesnya saat dibutuhkan.
10. Salin Administrator
Setelah surat wasiat Anda selesai, ditandatangani, disaksikan, dan diaktakan, Anda harus memastikan bahwa administrator wilayah Anda mendapatkan salinan. Kecuali jika Anda sendiri menggantung pada aslinya, Anda juga harus menyimpan salinannya di tempat yang aman di rumah.
Ingatlah bahwa, sementara Anda dapat membuat salinan, hanya kehendak asli — dokumen "tanda tangan basah", dalam istilah perencanaan perkebunan - yang dapat diajukan untuk surat pengesahan hakim.
11. Tinjau Dokumen secara teratur
Tinjau kemauan Anda untuk pembaruan setidaknya sekali setiap dua tahun dan setelah peristiwa besar yang mengubah hidup (perkawinan, perceraian, kelahiran anak, dan sebagainya). Hidup terus berubah dan inventaris Anda kemungkinan akan berubah dari tahun ke tahun juga.
12. Kunjungi Pengacara Estate
Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa Anda telah menutupi semua jalan, itu selalu merupakan ide yang baik untuk memiliki investasi penuh dan rencana asuransi dilakukan setidaknya setiap lima tahun sekali.
Seiring bertambahnya usia, kehidupan melempar bola curvball baru pada Anda, seperti mencari tahu apakah Anda membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang dan melindungi harta Anda dari tagihan pajak yang besar atau proses pengadilan yang panjang.
Tips seperti memiliki kartu kontak medis darurat di dompet atau dompet Anda adalah hal-hal kecil yang tidak pernah dipikirkan oleh banyak orang bahwa seorang ahli dapat membantu Anda belajar. Profesional juga akan menghadapi perubahan dalam undang-undang dan pendapatan atau undang-undang pajak tanah, yang dapat mempengaruhi warisan Anda. Anda mungkin perlu merestrukturisasi kepemilikan Anda.
13. Sederhanakan Keuangan Anda
Jika Anda telah berganti pekerjaan selama bertahun-tahun, kemungkinan besar Anda memiliki beberapa paket pensiun 401 (k) yang berbeda yang masih terbuka dengan pemberi kerja sebelumnya atau bahkan mungkin beberapa akun IRA yang berbeda. Meskipun ini biasanya tidak akan menimbulkan masalah besar saat Anda masih hidup (kecuali banyak dokumen tambahan dan manajemen akun), Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan akun ini ke dalam satu IRA individu. Konsolidasi akun memungkinkan untuk pilihan investasi yang lebih baik, biaya lebih rendah, pilihan investasi yang lebih besar, lebih sedikit dokumen, dan manajemen yang lebih mudah.
14. Dokumen Penting Lainnya
Minimal, Anda harus membuat surat wasiat, surat kuasa, pengganti layanan kesehatan, dan surat wasiat hidup. Juga, Anda perlu menetapkan perwalian untuk anak-anak dan hewan peliharaan Anda. Jika Anda sudah menikah, setiap pasangan harus membuat surat wasiat terpisah, dengan rencana untuk pasangan yang masih hidup. Akhirnya, pastikan bahwa semua individu yang bersangkutan memiliki salinan dokumen-dokumen ini.
Garis bawah
Penundaan adalah musuh terbesar perencanaan perumahan. Sementara tidak ada dari kita yang suka berpikir tentang kematian, faktanya adalah bahwa perencanaan yang tidak tepat atau tidak ada dapat menyebabkan perselisihan keluarga, aset jatuh ke tangan yang salah, litigasi pengadilan yang panjang dan sejumlah besar dolar yang dibayarkan (mungkin tidak perlu) dalam pajak federal.
Jadi, saat Anda duduk di sekitar rumah menonton tim olahraga atau acara televisi favorit Anda, keluarkan tablet atau laptop dan mulailah membuat daftar Anda. Mengutip Benjamin Franklin, "Dengan gagal mempersiapkan, Anda bersiap untuk gagal."
