Pensiunan perlu tahu cara menghasilkan pendapatan yang cukup untuk mempertahankan gaya hidup mereka tanpa mengekspos aset mereka terhadap risiko yang terlalu banyak. Jaminan Sosial jelas merupakan sumber utama uang tunai tetap, dan beberapa pensiunan juga memiliki pensiun manfaat pasti tradisional, jenis rencana yang semakin langka yang membayar seperti jam.
Pengambilan Kunci
- Menciptakan aliran pendapatan yang andal dan berisiko rendah adalah prioritas tinggi bagi banyak pensiunan. Ada berbagai macam investasi penghasil pendapatan yang dapat melengkapi Jaminan Sosial dan rencana pensiun sambil menjaga risiko tetap terkendali. Anda dapat mencampur dan mencocokkan investasi ini sesuai dengan kebutuhan penghasilan Anda dan toleransi risiko.
Berikut adalah 10 cara lain bagi pensiunan untuk mendapatkan penghasilan yang dapat diandalkan sembari tetap menjaga risiko.
1. Anuitas Tetap Segera
Seperti yang "segera" sarankan, perusahaan asuransi mulai membayar Anda segera, biasanya sebulan setelah pembelian dan bulanan sesudahnya.
Satu risiko dengan anuitas adalah bahwa Anda mungkin tidak hidup cukup lama untuk mengumpulkan jumlah pembayaran yang cukup untuk membenarkan investasi. Anuitas tetap juga membuat Anda terkena risiko inflasi, terutama jika masih akan membayar bertahun-tahun dari sekarang. “Kabar baiknya untuk anuitas tetap langsung adalah Anda memiliki 'jaminan' penghasilan / arus kas seumur hidup. Berita buruknya adalah Anda tidak tahu apa yang layak atau akan dibeli dengan pendapatan, ”catat Dan Stewart CFA®, presiden dan CIO dari Revere Asset Management, Inc., di Dallas, Texas.
Anda juga dapat membandingkan apa yang mungkin Anda dapatkan dari anuitas variabel langsung, di mana pembayaran Anda sebagian terkait dengan indeks.
2. Penarikan sistematis
Karena Anda biasanya tidak dapat memperoleh kembali uang Anda dari anuitas setelah pembayaran dimulai, Anda dapat mempertimbangkan akun investasi dengan rencana penarikan sistematis. Rencana semacam itu dapat dibuat di akun pensiun dan non-pensiun. Anda cukup memberi tahu perusahaan investasi berapa yang akan didistribusikan kepada Anda setiap bulan, triwulanan, atau tahunan. Anda tetap mengendalikan uang Anda, tetapi Anda tidak mendapatkan jaminan anuitas.
“Perbedaan terbesar antara rencana penarikan sistematis dan anuitas adalah likuiditas. Setelah Anda membayar premi kepada perusahaan asuransi, Anda tidak lagi memiliki akses ke modal Anda. Dengan membuat rencana penarikan sistematis, Anda akan selalu memiliki akses ke ibukota selama itu telah dipertahankan, ”kata Kevin Michels, CFP®, perencana keuangan dengan Medicus Wealth Planning di Draper, Utah.
Bahkan investasi paling konservatif pun tidak sepenuhnya bebas risiko. Beberapa, misalnya, menghadapi risiko dari inflasi.
3. Obligasi
Obligasi merupakan hutang. Jadi, jika Anda membeli obligasi, itu berarti seseorang berhutang uang kepada Anda dan biasanya akan membayar Anda bunga untuk itu. Ketika dikumpulkan menjadi portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, obligasi teraman — seperti yang dikeluarkan oleh pemerintah federal, lembaga pemerintah, dan korporasi yang sehat secara finansial — dapat menjadi sumber pendapatan pensiun yang dapat diandalkan. Salah satu pendekatan cerdas untuk berinvestasi obligasi adalah membangun portofolio dengan jatuh tempo yang berbeda, menggunakan teknik yang disebut laddering.
4. Saham yang Membayar Dividen
Tidak seperti obligasi, saham mewakili kepemilikan dalam suatu perusahaan, dan sebagai pemilik Anda dapat menerima dividen yang dijadwalkan secara rutin, seperti setiap kuartal. Namun, tidak semua perusahaan membayar dividen, dan dividen dapat dihentikan jika perusahaan mengalami masalah keuangan. Plus, harga saham terkadang anjlok.
Itu sebabnya pensiunan yang membeli saham untuk mendapatkan penghasilan mungkin harus membatasi eksposur mereka pada strategi ini dan tetap dengan perusahaan besar yang stabil dengan sejarah panjang membayar dividen.
5. Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa sebenarnya tidak dimaksudkan untuk menjadi investasi, tetapi dapat menjadi sumber penghasilan tambahan selamat datang untuk pensiunan yang menemukan mereka agak pendek setiap bulan.
Kebijakan teraman untuk pekerjaan itu adalah seperti seluruh hidup atau kehidupan universal yang mengakumulasi nilai tunai dalam suatu jadwal. Pemegang Polis dapat mengakses cadangan tunai melalui pinjaman atau penarikan aktual.
Tangkapan: Pinjaman dan penarikan akan mengurangi manfaat kematian polis dengan jumlah yang sama.
6. Ekuitas Rumah
Dimungkinkan juga untuk memanfaatkan ekuitas di rumah Anda untuk mendapatkan penghasilan, baik dengan menjual rumah atau dengan mengambil pinjaman ekuitas rumah, jalur kredit ekuitas rumah, atau membalikkan hipotek. Namun, terlalu mengandalkan nilai tempat tinggal Anda untuk mendanai pensiun Anda bisa berbahaya, karena nilai rumah bisa turun secara tiba-tiba dan mengurangi atau menghapus ekuitas rumah Anda.
Seperti asuransi jiwa, mungkin lebih baik memikirkan ekuitas rumah sebagai rencana cadangan.
7. Properti Penghasil Pendapatan
Pensiun atau tidak, senang mendapatkan cek itu setiap bulan saat Anda menyewakan rumah atau menjualnya kepada seseorang dan memegang hipotek mereka (seperti bank).
Tapi itu tidak begitu menyenangkan jika penyewa atau pemilik rumah tidak membayar Anda. Dan ingat, jika Anda seorang tuan tanah, Anda berada di ujung tombak untuk pajak properti dan biaya pemeliharaan.
8. Trust Investasi Real Estat (REIT)
Saham REIT, yang dibeli secara langsung di bursa efek atau tidak langsung melalui reksa dana, sering membayar dividen bulanan atau triwulanan yang tinggi.
“Real estat telah memberikan manfaat diversifikasi kepada investor di samping posisi saham dan obligasi global mereka. REIT memberikan investor akses ke bundel terdiversifikasi baik perumahan dan real estat komersial di seluruh dunia yang sangat likuid, ”kata Mark Hebner, pendiri dan presiden, Penasihat Dana Indeks, di Irvine, California, dan penulis Indeks Dana: The 12 -Langkah Pemulihan Program untuk Investor Aktif .
REIT bisa berubah-ubah, seperti saham biasa, jadi sebaiknya jangan berlebihan.
9. Rekening Tabungan dan CD
Ketika datang untuk menghasilkan pendapatan, tidak ada yang lebih aman atau lebih dapat diandalkan daripada rekening bank yang diasuransikan FDIC dan sertifikat deposito. Meskipun strategi ini tidak akan menghasilkan banyak pendapatan ketika CD dan rekening tabungan membayar 2% atau bahkan kurang, itu bisa menjadi pilihan yang baik ketika suku bunga naik ke tingkat yang lebih menarik.
10. Pekerjaan Paruh Waktu
Pensiunan sering ingin tetap aktif dan terlibat. Bekerja paruh waktu, jika Anda bisa, bisa menjadi cara yang baik untuk melakukannya sambil mendapatkan penghasilan tambahan. Dan satu-satunya yang berisiko adalah waktu luang Anda.
Garis bawah
“Hanya karena Anda sudah pensiun bukan berarti Anda bukan investor jangka panjang, ” kata Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Kekayaan Global Blue Ocean, Gaithersburg, Md. “Dan hanya karena Anda telah berhenti menabung untuk pensiun karena Anda sudah pensiun bukan berarti Anda tidak perlu menabung. ”
Hal yang menyenangkan tentang 10 pilihan ini adalah mereka dapat dicampur dan dicocokkan dengan kebutuhan penghasilan Anda dan toleransi risiko. Mendapatkan campuran yang tepat mungkin agak rumit, jadi jangan ragu untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan yang berkualitas untuk mendapatkan panduan.
