Daftar Isi
- Manfaat 401 (k) s
- Kembali ke dasar
- Di dalam Dana
- Apa Artinya 'Menghasilkan'
- Apa yang ada di Nama?
- Saham Perusahaan
- Garis bawah
Rencana 401 (k) telah berjalan jauh, sayang. Penciptaan rencana 401 (k) pada tahun 1978 mewakili perubahan dramatis dalam cara individu terlibat dengan menabung untuk masa pensiun mereka. Tanggung jawab untuk memilih dan memantau kinerja investasi aset dana pensiun juga bergeser dari pemberi kerja ke karyawan.
Selama bertahun-tahun banyak pengusaha telah bekerja untuk memastikan bahwa karyawan memiliki akses ke informasi yang disederhanakan dan profesional keuangan yang berpengalaman yang dapat membantu mereka mengeluarkan perkiraan dari merancang rencana dan memilih opsi investasi. Artikel ini menawarkan awal yang baik untuk membantu Anda berinvestasi seperti seorang profesional dan memanfaatkan potensi rencana Anda sebaik mungkin.
Pengambilan Kunci
- Sebelum memilih aset untuk 401 (k) Anda, Anda perlu mengetahui toleransi risiko Anda dan horizon waktu investasi dari rencana tersebut. Penting untuk tetap berpegang pada alokasi aset yang Anda pilih dan membuat penyesuaian apa pun secara semi-tahunan. Ketika mempertimbangkan mendanai, fokus pada kinerja jangka panjangnya.
Manfaat 401 (k) s
Tidak ada kekurangan informasi yang menyatakan manfaat berkontribusi ke akun pensiun individu, apakah itu 401 (k), IRA, SEP IRA, atau program pensiun berkualifikasi lainnya. Manfaat termasuk kontribusi sebelum pajak, yang dapat mengurangi tagihan pajak tahunan Anda, dan fakta bahwa investasi tumbuh pajak ditangguhkan sampai mereka ditarik. Banyak pengusaha juga memberikan kontribusi yang sesuai dengan paket 401 (k).
Anda juga dapat memiliki kontrol pribadi atas jenis investasi yang akan digunakan dalam rencana. Di sinilah bisa ada pemutusan antara teori dan aplikasi. Investor dapat mengarahkan portofolionya ke arah ujung ekstrim dari spektrum risiko dan tergoda untuk masuk dan keluar pasar tanpa mengambil perspektif jangka panjang.
Jangan pernah membiarkan emosi memandu pilihan investasi Anda; melompat masuk dan keluar dari pasar dalam jangka pendek adalah strategi investasi yang berbahaya.
Kembali ke dasar
Memilih aset untuk 401 (k) Anda semudah mengikuti metode yang digunakan pro. Sebelum berinvestasi atau menyeimbangkan kembali portofolio Anda, mundurlah dan evaluasi toleransi risiko dan horizon waktu investasi Anda. Banyak pengusaha memiliki alat online untuk membantu Anda menentukan parameter ini.
Selanjutnya, tentukan alokasi aset jangka panjang berdasarkan parameter-parameter itu dan, seperti halnya pro, catatlah. Anda mungkin ingin menyusun pernyataan kebijakan investasi informal untuk alokasi itu, dengan pedoman untuk penyeimbangan kembali. Ini akan membantu Anda menghilangkan godaan untuk masuk dan keluar dari pasar atau membuat perubahan dramatis. Anda dapat memperkirakan kinerja jangka panjang Anda berdasarkan pada rentang historis berbagai portofolio.
Majikan Anda mungkin menawarkan alat untuk membantu Anda membiasakan diri dengan hubungan risiko-hadiah. Kuncinya lagi adalah bertindak seperti pro: tetap pada alokasi Anda dan melakukan penyesuaian alokasi aset strategis seperti halnya pro membuat semi-tahunan (setidaknya). Ini berarti bahwa alokasi aset Anda tidak berubah hanya karena pasar berubah tetapi hanya jika premis untuk membangun alokasi Anda berubah.
401 (k) Opsi Investasi
Di dalam Dana
Bagi mereka yang menikmati menghabiskan akhir pekan membaca prospektus reksa dana yang didistribusikan oleh manajer investasi, semua kekuatan untuk Anda. Namun, penting untuk diingat bahwa administrator paket Anda telah melakukan bagian terbesar dari uji tuntas. Dengan kata lain, dana yang ditawarkan kepada Anda telah ditinjau dan dievaluasi secara menyeluruh untuk biaya, pengeluaran, kinerja, dan investasi.
Ini tidak berarti Anda dapat menutup mata dan melemparkan anak panah saat memilih investasi Anda, tetapi jika Anda memiliki pilihan antara dua dana besar, kemungkinan besar mereka akan serupa dalam banyak hal. Meskipun Anda tidak punya pilihan selain membayar biaya internal, penting untuk mengetahui apa itu. Tidak diragukan lagi akan ada pencilan dengan biaya yang lebih tinggi, dan Anda mungkin ingin menjauh dari dana dengan biaya yang lebih tinggi jika Anda merasa mereka lebih besar dari nilainya.
Anda juga dapat membayar lebih untuk investasi internasional, karena dana global cenderung membebankan biaya yang lebih tinggi. Kemungkinan perusahaan profesional telah menentukan bahwa biayanya berada dalam kisaran yang wajar, tetapi Anda harus memeriksanya untuk memastikannya.
Apa Artinya 'Menghasilkan'
Istilah pertama yang perlu Anda ketahui adalah hasil. Setiap reksa dana akan memposting hasil saat ini, dan terlalu sering investor membuat asumsi tentang angka itu. Inilah rahasianya: Ini hampir tidak berarti bagi Anda dalam jangka panjang.
Apa arti hasil sesungguhnya? Ini mewakili hasil agregat pada total portofolio pada waktu tertentu. Karena angkanya setidaknya berumur satu bulan, artinya lebih sedikit. Untuk dana obligasi, imbal hasil dapat memberikan Anda indikasi jangka waktu jatuh tempo dari instrumen dalam, tetapi itu tidak menunjukkan pengembalian dana aktual.
Apa yang ada di Nama?
Ketika memeriksa berbagai dana yang tersedia, Anda mungkin bingung tentang nama. Apa sebenarnya “Dana Internasional Alokasi Aset Seimbang Strategis” itu? Lupakan namanya — itu mungkin memberikan sedikit indikasi tentang apa yang ada di dalam dana. Lihatlah lebih dalam untuk melihat sendiri. Majikan Anda kemungkinan besar akan memiliki kuadran profil risiko, memungkinkan Anda untuk melihat di mana masing-masing peringkat peringkat dalam hal risiko jangka panjang, jadi fokuslah pada kinerja jangka panjang dana tersebut.
Saham Perusahaan
Apakah akan membeli saham perusahaan Anda untuk 401 (k) Anda adalah pilihan pribadi, tetapi ada dua aliran pemikiran tentang masalah ini. Satu teori adalah memuat barang-barang, karena mungkin didiskon dalam harga dan memiliki biaya transaksi lebih sedikit. Ini juga dapat menyelaraskan tujuan Anda dengan tujuan perusahaan: Anda bekerja keras, perusahaan bekerja dengan baik, dan persediaan meningkat. Semua orang menang.
Di sisi lain, dengan berinvestasi di perusahaan Anda sendiri di dalam rencana 401 (k) Anda, Anda mungkin meningkatkan risiko untuk portofolio Anda. Nasibnya menjadi terikat pada perusahaan. Lihat saja orang-orang malang yang berinvestasi di saham Enron saat bekerja di sana. Jika Anda sudah memiliki saham atasan, Anda mungkin menganggapnya menarik.
Garis bawah
Anda dapat berinvestasi dan memilih aset seperti profesional. Ini lebih mudah dilakukan dalam 401 (k), karena seorang profesional kemungkinan sudah menaruh pemikiran signifikan dalam pilihan investasi Anda sebelum Anda mulai berkontribusi. Sebagian besar rencana mengeluarkan sebagian besar dugaan dari memilih kelompok dana dasar dan telah menyediakan apa yang menurut mereka kategori baik. Tugas Anda adalah bertindak secara profesional dengan menghasilkan alokasi aset dan berpegang teguh pada itu. Abaikan nama-nama mewah, lihat di belakang layar, dan jangan fokus pada hasil saat ini.
Yang terpenting, tetap berpegang pada tulis rencana alokasi aset strategis jangka panjang dan sesuaikan akun Anda berdasarkan rencana itu untuk menghindari godaan untuk masuk dan keluar dari pasar. Ini akan membantu Anda mendapatkan pengembalian terbaik dalam jangka panjang.
