Daftar Isi
- Perencana Keuangan Bersertifikat
- Analis Keuangan Chartered
- Akuntan Publik Bersertifikat
- Spesialis Keuangan Pribadi
- Underwriter Chartered Life
- Konsultan Keuangan Charter
- Chartered Mutual Fund Counselor
- Garis bawah
Industri jasa keuangan terkadang membingungkan bagi investor. Variasi penunjukan profesional 3 dan 4 huruf yang digunakan oleh penasihat keuangan yang mengikuti nama mereka dapat menambah kebingungan ini.
, kami akan mencoba menjelaskan beberapa penunjukan penasihat keuangan paling umum yang mungkin Anda lihat.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan sering mendapatkan penunjukan profesional untuk menunjukkan pelatihan, pengetahuan, dan keahlian mereka dalam spesialisasi yang diberikan. Banyak dari penunjukan ini membutuhkan komitmen untuk jam belajar dan proses pemeriksaan yang ketat dan diakui secara global untuk kualitas dan luasnya. Beberapa penunjukan seperti CFP® atau piagam CFA mencakup lingkup pengetahuan yang luas sementara yang lain menyukai CLU fokus pada keahlian keuangan tertentu.
Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®)
Penunjukan CFP dianggap oleh banyak orang sebagai standar emas bagi penasihat keuangan. Penunjukan ini dikelola dan diberikan oleh Dewan CFP. Seorang penasihat dengan penunjukan CFP® memiliki:
- Menyelesaikan persyaratan pendidikan
- Calon harus memegang setidaknya gelar sarjana. Berhasil menyelesaikan kursus perencanaan keuangan, meskipun banyak dari ini dapat dilewati jika kandidat memegang penunjukan profesional lain yang berlaku seperti CFA, CPA, atau gelar lanjutan dalam bisnis
- Pemegang dan kandidat CFP harus mematuhi persyaratan etika Dewan CFP yang mencakup bidang sejarah kriminal, kebangkrutan pribadi, keluhan klien, alasan pemutusan hubungan kerja oleh pemberi kerja dan perilaku umum.
Pemegang CFP juga harus menyelesaikan kredit pendidikan berkelanjutan (CE) 30 jam setiap dua tahun.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Penunjukan CFA dikelola dan diberikan oleh CFA Institute. Piagam CFA secara luas diakui sebagai standar emas dalam manajemen, analisis, dan perencanaan keuangan. Untuk mendapatkan penunjukan CFA, kandidat saya lulus tiga tingkat ujian yang meliputi:
- AccountingEconomicsEthics Manajemen uangAnalisis keamanan
Calon yang ingin mendapatkan piagam mereka harus memenuhi salah satu dari persyaratan berikut:
- Pengalaman kerja profesional empat tahun. Penyelesaian gelar sarjana yang berhasil. Kombinasi pengalaman kerja profesional dan pendidikan selama empat tahun
Piagam CFA dianggap sebagai penunjukan utama bagi analis investasi dan profesi terkait. Tentu saja, seorang penasihat yang telah memperoleh penunjukan ini memiliki kualifikasi yang baik, meskipun penting untuk dicatat bahwa ujian tidak mencakup perencanaan keuangan untuk individu yang sekuat ujian CFP.
Tingkat kelulusan untuk ujian CFA biasanya berkisar antara 30-35% untuk Level I & II hingga 45-50% untuk Level III. Semua 3 ujian harus lulus untuk mendapatkan piagam CFA.
Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)
Penunjukan CPA diberikan oleh American Institute of Certified Public Accountants. Untuk mendapatkan penunjukan CPA, kandidat harus lulus serangkaian ujian dan memenuhi persyaratan pendidikan tertentu. Calon CPA harus memiliki gelar sarjana, minimal.
CPA berfungsi baik sebagai akuntan dan penasihat pajak untuk perorangan dan bisnis, baik besar maupun kecil. Penunjukan ini juga umumnya diperlukan bagi mereka yang bekerja dalam audit atau akuntansi publik.
Banyak CPA menawarkan layanan perencanaan investasi dan keuangan. Namun, penunjukan CPA tidak dengan sendirinya berarti pemegang lebih memiliki pengetahuan tentang perencanaan keuangan atau masalah investasi. Menawarkan layanan ini dipandang sebagai area pertumbuhan untuk CPA di luar pajak normal dan layanan akuntansi.
Spesialis Keuangan Pribadi (PFS)
Penunjukan PFS diberikan oleh American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Penunjukan ini hanya tersedia bagi mereka yang sudah memiliki BPA. Banyak yang melihat penunjukan ini sebagai penunjukan perencanaan keuangan untuk CPA.
Pemegang PFS harus:
- Jadilah pemegang yang sah dari penunjukan CPA. Menjadi anggota AICPAHemiliki dua tahun pengajaran yang relevan tentang pengalaman bisnis yang berkaitan dengan perencanaan keuangan dalam lima tahun mengajukan permohonan penunjukan. Memiliki minimum 75 jam pendidikan perencanaan keuangan dalam lima tahun sebelumnya. melamar penunjukan.
Pemegang penunjukan juga harus lulus ujian PFS dan memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan 60 jam setiap tiga tahun.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Penunjukan CLU adalah untuk mereka yang ingin fokus dalam asuransi jiwa dan perencanaan perumahan. Penunjukan ini dikelola oleh American College of Financial Services.
Pemegang penunjukan telah menyelesaikan lima mata kuliah inti dan tiga mata kuliah pilihan, serta delapan ujian 100 jam, dua jam. Pemegang CLU juga harus memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan tahunan 30 jam dan memenuhi persyaratan etika yang ketat.
Beberapa penasihat keuangan yang memegang penunjukan seperti CFP dapat memperoleh penunjukan CLU jika fokus mereka adalah perencanaan asuransi dan perumahan, meskipun CLU itu sendiri bukanlah perencanaan keuangan atau kredensial investasi.
Konsultan Keuangan Chartered (ChFC)
Seperti sertifikasi CLU, penunjukan ChFC juga dikelola dan diberikan oleh American College of Financial Services.
Direkomendasikan bahwa para kandidat memiliki pengalaman kerja selama tiga tahun dalam mengajukan terkait sebelum mengajukan penunjukan ini. Selain persyaratan kerja, proses kandidat ChFC mempelajari kurikulum serupa dengan yang dari penunjukan CFP®, serta tambahan pilihan perencanaan keuangan pribadi. Berbeda dengan CFP®, kandidat ChFC tidak harus lulus ujian dewan komprehensif.
Persyaratan pendidikan dan pelatihan untuk ujian mencakup bidang-bidang seperti:
- Perencanaan pensiunInvestasuransiJas perencanaan pajak
Ada beberapa perdebatan dalam praktik perencanaan keuangan, apakah ChFC atau CFP® adalah penunjukan yang "lebih baik", keduanya membutuhkan pengetahuan menyeluruh tentang perencanaan keuangan.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
Penunjukan Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) dirancang untuk penasihat yang memberikan saran kepada klien mereka tentang reksa dana. Ini dikelola dan diberikan oleh College for Financial Planning.
Program ini dirancang bersama dengan Investment Company Institute dan mencakup dana terbuka dan tertutup, serta alokasi aset, risiko dan pengembalian serta cara memilih dan memberi nasihat tentang reksa dana. Ujian ini juga mencakup perilaku profesional dan perencanaan pensiun.
Penasihat dengan penunjukan CMFC telah menyelesaikan program studi yang berfokus pada topik-topik tersebut dan lulus ujian. Profesional harus menyelesaikan 16 jam pendidikan berkelanjutan setiap tahun dan membayar biaya nominal untuk terus menggunakan penunjukan.
Garis bawah
Ini dan sejumlah sebutan lain yang digunakan oleh penasihat keuangan dapat membingungkan bagi investor. Banyak sebutan menunjukkan inisiatif oleh penasihat untuk terus belajar dan tumbuh secara profesional. Sebagai klien potensial, penting untuk memahami apa arti penunjukan penasihat Anda, serta langkah-langkah yang telah ia lalui untuk mendapatkannya. Melakukan hal itu tidak hanya akan memberikan wawasan tentang fokus profesionalnya, tetapi juga pekerjaan dan latar belakang pendidikan penasihat Anda.
Selain sebutan yang tercantum di sini, ada banyak lainnya - terutama yang ditargetkan untuk aspek tertentu dari profesi keuangan. Ini dimaksudkan untuk penasihat yang memilih untuk berspesialisasi dalam hal-hal seperti perencanaan pensiun, memberi nasihat kepada organisasi amal, atau perencanaan warisan dan warisan, di antara beberapa yang lain.
