APA ITU VantageScore
VantageScore adalah produk pemeringkatan kredit konsumen yang dikembangkan oleh tiga lembaga pemeringkat kredit, Equifax, TransUnion dan Experian, sebagai alternatif dari Skor FICO, yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore diluncurkan pada 2006, dan menggunakan skala penilaian yang berbeda dengan FICO. VantageScore dihitung melalui rata-rata tertimbang dari kredit yang tersedia bagi konsumen, kredit terkini, riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, kedalaman kredit, dan saldo kredit.
VantageScore menempatkan bobot terbesar pada sejarah pembayaran dan pemanfaatan kredit, seperti halnya Skor FICO. FICO mengembangkan skor dengan data dari masing-masing agen pelaporan kredit secara terpisah, sementara VantageScore menjalankan analisis statistiknya dengan kombinasi ketiganya. Sebagai paralel dengan skor numeriknya, VantageScore juga memiliki skor abjad mulai dari A hingga F, dengan penentuan A yang berarti bahwa konsumen adalah yang paling layak mendapatkan kredit. Sebagian besar lembaga pemberi pinjaman terus menggunakan Skor FICO karena telah ada jauh lebih lama, sejak tahun 1956.
Cara Kerja VantageScore
Baik model skor VantageScore dan FICO beroperasi pada data yang disimpan dalam file kredit konsumen dan dikelola oleh tiga biro kredit nasional. Model-model kemudian melakukan analisis statistik pada data untuk memprediksi kemungkinan konsumen akan default pada pinjaman. Baik model VantageScore dan FICO mewakili risiko default pinjaman dalam bentuk skor tiga digit, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah. VantageScore menghasilkan skor antara 501 dan 990, sementara FICO menghasilkan skor antara 300 dan 850.
Siapa pun yang memiliki VantageScore di bawah 630 dianggap memiliki kredit buruk. Peringkat kredit rata-rata atau sedang berada di antara 630 dan 690. Antara 690 dan 720 dianggap sebagai skor kredit yang baik, dan apa pun di atas 720 dianggap sangat baik.
Komponen VantageScore menggambarkan riwayat pembayaran, kedalaman kredit, pemanfaatan kredit yang tersedia, saldo, dan kredit terbaru. Riwayat pembayaran mengacu pada apakah konsumen melakukan pembayaran tagihan tepat waktu, dan kedalaman kredit mengacu pada usia riwayat kredit konsumen dan jenis akun yang telah mereka buka. Saldo adalah total pinjaman yang belum dilunasi, dan kredit terkini mencakup jumlah pertanyaan sulit yang telah dibuat ke dalam rekening konsumen.
Utilisasi dan kredit yang tersedia mencakup berapa total kredit bergulir yang digunakan konsumen. Misalnya, jika seseorang memiliki jalur kredit $ 10.000 dalam satu bulan dan orang itu menarik $ 5.000 dari jalur itu, pemanfaatan kreditnya akan menjadi 50 persen.
