Apa itu Tindakan Merugikan?
Di bidang keuangan, tindakan merugikan merujuk pada jenis pemberitahuan yang diberikan oleh pemberi pinjaman ketika aplikasi kredit peminjam telah ditolak. Mereka biasanya disampaikan dalam waktu tujuh hingga 10 hari kerja setelah keputusan untuk menolak aplikasi pinjaman, biasanya secara tertulis, meskipun mereka dapat dikomunikasikan secara lisan juga. Bank dan pemberi pinjaman lainnya diharuskan untuk memberikan pemberitahuan tindakan merugikan untuk mematuhi undang-undang perlindungan konsumen.
Pengambilan Kunci
- Pemberitahuan tindakan merugikan dimaksudkan untuk memberi tahu peminjam tentang alasan mengapa permohonan pinjaman mereka ditolak. Ini berisi informasi mengenai penyebab penolakan serta proses yang ada untuk mengatasi perselisihan. Para peminjam yang menerima pemberitahuan tindakan merugikan berhak atas kredit gratis. melaporkan jika diminta dalam waktu 60 hari sejak diterimanya pemberitahuan. Pemberi pinjaman dilarang mempertimbangkan penanda identitas pribadi seperti ras, suku, atau jenis kelamin peminjam ketika memutuskan apakah akan menerima atau menolak permohonan pinjaman mereka.
Memahami Tindakan Merugikan
Tujuan dari pemberitahuan tindakan yang merugikan adalah untuk memberi tahu calon peminjam bahwa permohonan pinjaman mereka telah ditolak, sementara juga memberikan informasi tentang faktor-faktor apa yang memengaruhi keputusan itu. Pada saat yang sama, tindakan merugikan dimasukkan pada laporan kredit peminjam dan karena itu dapat berdampak negatif kepada peminjam dalam aplikasi pinjaman berikutnya.
Biasanya, faktor-faktor yang dikutip dalam catatan tindakan yang merugikan terkait dengan sejarah kredit yang buruk sebagaimana terungkap dalam laporan kredit peminjam, seperti kegagalan untuk melakukan pembayaran utang secara penuh atau tepat waktu. Namun, dalam kasus yang jarang terjadi, aplikasi mungkin ditolak karena pencurian identitas.
Tidak peduli alasan penolakan, pemberitahuan tindakan merugikan dapat membantu pemohon pinjaman lebih memahami apa yang harus mereka lakukan untuk meningkatkan atau memperbaiki kelayakan kredit mereka. Jika peminjam percaya bahwa penolakan itu karena informasi yang tidak akurat diambil dari laporan kredit mereka, maka mereka memiliki pilihan untuk memulai proses penyelesaian sengketa. Proses ini dapat sangat berguna dalam kasus penipuan, di mana peminjam mungkin tidak mengetahui transaksi penipuan yang mempengaruhi skor kredit mereka.
Mereka yang menerima pemberitahuan tindakan merugikan akan memiliki periode 60 hari untuk meminta salinan laporan kredit mereka. Laporan ini diberikan secara gratis, agar peminjam dapat memahami dan memperbaiki masalah yang diidentifikasi dalam pemberitahuan dengan lebih baik. Untuk melindungi dari diskriminasi, laporan ini juga akan mencakup bahasa dari Equal Credit Opportunity Act (ECOA) yang menyatakan bahwa faktor-faktor seperti ras peminjam, agama, kebangsaan, atau orientasi seksual tidak dipertimbangkan untuk tujuan menilai pinjaman. aplikasi.
Skor kredit peminjam dapat dikutip sebagai salah satu alasan mengapa permohonan pinjaman mereka ditolak. Dalam keadaan seperti itu, kreditur wajib memberikan hingga dua contoh masalah spesifik pada laporan kredit peminjam yang berkontribusi pada keputusan untuk menolak permohonan mereka.
Contoh Tindakan yang Merugikan
Peter baru-baru ini mengajukan pinjaman di XYZ Financial. Dalam beberapa minggu ke depan, ia menerima pemberitahuan tindakan buruk melalui pos yang menyatakan bahwa permohonan pinjamannya ditolak.
Dalam pemberitahuan tindakan yang merugikan, XYZ menyatakan bahwa penolakan tersebut didasarkan pada sejumlah peristiwa negatif yang diambil dari laporan kreditnya. Secara khusus, laporan tersebut mencantumkan dua contoh masalah terbaru yang mempengaruhi skor kredit Peter.
Yang pertama dari masalah ini terdiri dari pembayaran kartu kredit yang terlewatkan yang terjadi beberapa minggu lalu. Namun, masalah kedua tampak jauh lebih serius. Rupanya, seseorang menggunakan informasi pribadi Peter untuk menyewa kendaraan mahal dalam keadaan di mana Peter bahkan tidak tinggal.
Prihatin, Peter menghubungi XYZ untuk memulai proses penyelesaian perselisihan dan untuk memberi tahu mereka bahwa ia tampaknya menjadi korban pencurian identitas karena sewa kendaraan yang tidak sah. Dia juga menghubungi agen pelaporan kredit untuk meminta salinan laporan kreditnya secara gratis, untuk meneliti apakah ada transaksi mencurigakan lainnya yang mungkin terjadi.
